Повышение эффективности операций с банковскими картами в условиях цифровизации

ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОПЕРАЦИЙ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ 9
1.1 Понятие банковской карты на рынке банковских услуг 9
1.2 Виды банковских карт по различным классификационным признакам 17
1.3 Нормативно-правовая база использования банковских карт 25
2 АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ (НА ПРИМЕРЕ ПАО КБ «УБРИР» 30
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО КБ «УБРиР» 30
2.2 Анализ финансового состояния коммерческого банка 5
2.3 Анализ банковских продуктов на основе пластиковых карт в кредитной организации 47
2.4 Анализ операций с банковскими картами кредитной организации 47
2.5 Оценка эффективности операций с банковскими картами в условиях цифровизации 47
3 РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ 56
3.1 Основные направления совершенствования операций с банковскими картами в условиях цифровизации 56
3.2 Рекомендации, направленные на повышение эффективности операций с банковскими картами в условиях цифровизации 69
3.3 Расчет экономического эффекта от реализации предложенных рекомендаций 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 83
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 89
ПРИЛОЖЕНИЯ

Весь текст будет доступен после покупки

В современном мире банковские карты стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. За последние несколько десятилетий объем использования персональных пластиковых карт во всем мире достиг весьма внушительных размеров. Безналичные операции с банковскими картами постепенно увеличиваются, что отражает стабильный рост карточного рынка.
Современные банковские карты освобождают владельцев от издержек, связанных с хранением наличности, и позволяют проводить расчеты быстро и безопасно.
Однако, с развитием информационных технологий и цифровизации, возникают новые проблемы и вызовы, повышающие требования к эффективности операций с банковскими картами. Тем не менее, даже такие сложности не мешали банковским платежным картам становиться в России все более распространенными.
Актуальность темы обусловлена ускоренным развитием цифровых технологий, которые изменяют способы обслуживания клиентов и взаимодействия соответствующих институтов финансовой сферы. Эта тенденция требует от банков пересмотра своих традиционных операционных моделей и перехода к новым, более эффективным методам обработки платежей, управления данными и обеспечения безопасности операций. В связи с этим, особое внимание уделяется исследованию возможностей оптимизации использования банковских карт как одного из главных инструментов финансовых операций. Таким образом, повышение эффективности операций с банковскими картами в условиях цифровизации является весьма актуальной темой для исследования, особенно в контексте деятельности ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития».

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОПЕРАЦИЙ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ

1.1 Понятие банковской карты на рынке банковских услуг

В обстоятельствах неустойчивой общеэкономической ситуации в стране, каждой кредитной организации важно эффективно выбирать и внедрять финансовые продукты, которые будут пользоваться спросом среди потребителей банковских услуг.
Банковская карта – один из таких продуктов, который является важным платежным инструментом на финансовом рынке России с быстрым и удобным способом доступа к денежным средствам. Банковская карта – один из наиболее прогрессивных средств организации безналичных расчетов в сфере денежного обращения [9]. Данный вид финансового продукта уверенно развивается и растет с каждым годом, в результате чего, банки предлагают свои карточные продукты, разрабатывая заманчивые программы и бонусы для привлечения клиентов, как физических, так и юридических лиц.
Далее выделим преимущества использования банковских карт перед наличными денежными средствами:
Во-первых – удобство. Имея банковскую карту, отсутствует необходимость носить с собой крупные суммы наличности; Во-вторых – защита. При утрате банковской карты, денежные средства на счете сохраняются, важно только вовремя заблокировать эту карту. В связи с этим многие банки предлагают услуги страхования риска утраты банковской карты.
В-третьих – мобильность [14]. Средствами на банковской карте можно воспользоваться и за пределами страны. Также в современных общемировых условиях пандемии можно выделить такие достоинства банковских карт, как гигиеничность, так как наличные денежные средства могут быть наличные денежные средства могут быть переносчиками инфекции. А также используя банковскую карту, имеется возможность наглядно анализировать доходы и расходы с помощью выписки по карте или данных из СМС-банка, или с помощью мобильного приложения.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ (с изм. и доп.), часть вторая от 26.01.1996 № 14-ФЗ (с изм. и доп.) [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 07.10.2022).
2. Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.07.2020 г.) [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 09.10.2022).
3. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 01.10.2022) [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 14.10.2022).
4. Федеральный закон от 27.06.2020 № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 14.10.2022).
5. Положение ЦБ РФ от 24.01.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431) (ред. от 28.09.2022) [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 09.10.2022).
6. Положение Банка России от 27.02.2017 г. № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (ред. от 25.04.2022) [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 18.10.2022).
7. Абрамова М.А. Основы банковского дела : учебное пособие / М.А. Абрамова, М.П. Березина, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. — Москва : КноРус, 2022. — 386 с.
8. Акимов, О.М., Современные цифровые деньги и платежные системы : учебное пособие / О.М. Акимов, О.И. Ларина. — Москва : КноРус, 2022. — 181 с.

Весь текст будет доступен после покупки