Практика автокредитования в банковском секторе и его влияние на развитие экономики страны

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………………...............
1. БАЗОВЫЕ ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ КАК НАПРАВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ……………………...........
1.1 Характеристика нормативно-правовой базы, регулирующей порядок осуществления потребительского кредитования в банках…………………………………
1.2 Экономическая сущность автокредитования в банковском секторе, анализ рынка автокредитования в Российской Федерации…………………………………………
2.АНАЛИЗ ПРАКТИКИ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ: ОСОБЕННОСТИ ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ СДЕЛКИ, ДОКУМЕНТАЛЬНОЕ ОФОРМЛЕНИЕ И ОТРАЖЕНИЕ В БУХГАЛТЕРСКОМ УЧЕТЕ ОПЕРАЦИЙ…………………………………………………………………………………….
2.1 Кредитная политика банка в области автокредитования………………………….
2.2 Взаимодействие структурных подразделений банка по выдаче (сопровождению) автокредита, особенности документального оформления и отражения операций по счетам бухгалтерского учета……………………………………………………
2.3 Анализ розничного кредитного портфеля банка за 2020-2022гг, место автокредитования в его формировании. …………………………………………………….
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ……………………………………………………………...
3.1 Проблемы рынка автокредитования в Российской Федерации и пути его совершенствования…………………………………………………………………….............
3.2 Тенденции развития рынка автокредитования в банковском секторе Российской Федерации……………………………………………………………………….
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………………........
Список использованных источников……………………………………………………….
ПРИЛОЖЕНИЕ А Факторы роста автомобильного рынка……………………………...
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Программы кредитования российских банков……………………....
ПРИЛОЖЕНИЕ В Общие условия автокредитования в РОСБАНКЕ в 2022-2023 гг…………………………………………………………………………………………….....
ПРИЛОЖЕНИЕ Г Автопроизводители, с которыми работает РОСБАНКЕ
по программам автокредитования…………………………………………………………...
ПРИЛОЖЕНИЕ Д Полные условия кредитования в РОСБАНКЕ на примере концерна ЛАДА………………………………………………………………………………………….
ПРИЛОЖЕНИЕ Е Условия кредитования по наиболее популярным маркам автомобилей……………………………………………………………………………….......
ПРИЛОЖЕНИЕ Ж Практическая ситуация……………………………………....................
ПРИЛОЖЕНИЕ И Анкета-заявка на автокредит……………………………………...........
ПРИЛОЖЕНИЕ К Кредитный договор физического лица…………………………..........
ПРИЛОЖЕНИЕ Л. Договор залога на приобретаемый автомобиль………………….....
ПРИЛОЖЕНИЕ М. Распоряжение на выдачу кредита……………………………………..
ПРИЛОЖЕНИЕ Н. График платежей автокредита………………………………………….
ПРИЛОЖЕНИЕ П Бухгалтерские проводки……………………………………………….
ПРИЛОЖЕНИЕ Р Основные показатели Росбанка за 2022 г………………………………
ПРИЛОЖЕНИЕ С Кредитные продукты Росбанка за 2022 г, млн руб…………………….
ПРИЛОЖЕНИЕ Т Динамика выдачи автокредитов в рф за 2010-2021 гг, тыс. шт……….
ПРИЛОЖЕНИЕ У Динамика авторынка в 2020-2022 гг, тыс. шт………………………….
ПРИЛОЖЕНИЕ Ф Динамика уровня одобрения в автокредитовании за 2021 г, %............
ПРИЛОЖЕНИЕ Х Динамика доли автокредитов с просроченной задолженностью свыше 30 дней в 2022 г, %.........................................................................................................

Весь текст будет доступен после покупки

Потребительский кредит является одним из наиболее распространенных видов банковских операций в любой стране. Он позволяет значительно расширить рынок потребительских товаров, поскольку заемщик использует выданные средства для удовлетворения своих потребностей, таких как покупка жилья, автомобиля, телевизора или оплата платных услуг. Потребительские кредиты делятся на несколько типов в зависимости от их функций, включая ипотечные кредиты, автокредиты и обычные потребительские кредиты.

Автокредитование является одним из популярных видов потребительского кредитования, так как позволяет заемщикам приобретать автомобили в кредит с отсрочкой платежей. Приобретение автомобиля в кредит имеет свои преимущества, включая более низкий процентный процент по сравнению с другими видами кредитования на неотложные нужды. Кроме того, автокредиты являются залоговыми и целевыми, что означает, что банк берет приобретенный автомобиль в залог и может забрать его в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Автокредитование имеет высокую значимость для банков, так как оно предлагает более низкие процентные ставки и меньше рисков, что делает его привлекательным для банков, заемщиков и автосалонов. Развитие автокредитования способствует развитию рынка автомобильных продаж и банковского сектора экономики, что, в свою очередь, способствует росту экономики и повышению качества жизни населения.

Несмотря на кризисные периоды, автокредитование остается гибким и востребованным кредитным продуктом, так как многие люди не могут себе позволить приобрести автомобиль на свои текущие доходы. Поэтому разработка надежных схем кредитования физических лиц является актуальной задачей. Автокредиты составляют около 40% от общего объема продаж автомобилей в России. Государство проявляет интерес в развитии автомобильной промышленности и увеличении спроса на автомобили, что подтверждается обеспечением государственной поддержки в данной области.

Весь текст будет доступен после покупки

1. БАЗОВЫЕ ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ КАК НАПРАВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Характеристика нормативно-правовой базы, регулирующей порядок осуществления потребительского кредитования в банках.

В Российской Федерации существуют несколько уровней документов, регулирующих процедуру кредитования физических лиц. На первом уровне находятся законодательные акты Российской Федерации. Важным документом является Гражданский кодекс Российской Федерации (гл. 42 ст. 819-821), в котором установлены стандарты для кредитных договоров, требующих их оформления в письменной форме. Согласно Гражданскому кодексу, банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в соответствии с условиями кредитного договора, а заемщик обязуется вернуть полученные деньги и уплатить проценты. Денежные средства, как наличные, так и безналичные, являются предметом кредитного договора, в то время как другие вещи не могут быть таким предметом. Гражданский кодекс также содержит положения о способах обеспечения исполнения обязательств, таких как залог, удержание имущества, поручительство и банковская гарантия. Кредитор имеет право на досрочный возврат суммы займа и процентов в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита или обеспечению его возврата.
Однако следует отметить, что Гражданский кодекс устанавливает только общие нормы, регулирующие кредитные отношения, более детальные правила изложены в других федеральных законах. Важным из них является Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред от 18.05.2023), который определяет банковские операции, включая предоставление кредитов юридическим и физическим лицам. Данный закон также содержит положения о требованиях к деятельности кредитных организаций, осуществлении банковских операций, защите интересов клиентов и кредитных организаций.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданскии кодекс Россиискои Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ
2. Федеральныи закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковскои деятельности»
3. Федеральныи закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (заиме)»
4. Федеральныи закон от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях»
5. Положение Банка России от 24.11.2022 N 809-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организации и порядке его применения"
6. Положение Банка России от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссуднои и приравненнои к неи задолженности»
7. Положение Банка России от 02.10.2017 N 604-П «О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями операции по привлечению денежных средств по договорам банковского вклада (депозита), кредитным договорам, операции по выпуску и погашению (оплате) облигации, векселеи, депозитных и сберегательных сертификатов»

Весь текст будет доступен после покупки