Практика автокредитования в банковском секторе и его влияние на развития экономики страны

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………………… 3
1. БАЗОВЫЕ ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ КАК НАПРАВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ…………………….
5
1.1. Характеристика нормативно-правовой базы, регулирующей порядок осуществления потребительского кредитования в банках……………………………….
5
1.2. Экономическая сущность автокредитования в банковском секторе, анализ рынка автокредитования в Российской Федерации………………………………………………
5
2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ АО «ГАЗПРОМБАНК»………………………………………………………………………...
5
2.1. Кредитная политика банка в области автокредитования…………………………….. 5
2.2. Взаимодействие структурных подразделений банка по выдаче автокредита, особенности документального оформления и отражения операций по счетам бухгалтерского учета……………………………………………………………………......

5
2.3. Анализ розничного кредитного портфеля банка за 2020-2022гг, место автокредитования в его формировании……………………………………………………
5
3. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ………………………………………………………………………………
5
3.1. Проблемы рынка автокредитования в Российской Федерации и пути его совершенствования…………………………………………………………………………
5
3.2. Тенденции развития рынка автокредитования в банковском секторе Российской Федерации…………………………………………………………………………………...
5
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………………… 5
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………………………. 5
ПРИЛОЖЕНИЕ А Взаимодействие потребительского кредита с потребностями населения…………………………………………………………………………………….
5
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Объемы автокредитования в России за 2020-2022гг………………. 5
ПРИЛОЖЕНИЕ В Объемы продаж новых и подержанных автомобилей в России, в млн. единиц…………………………………………………………………………….........
5
ПРИЛОЖЕНИЕ Г Структура рынка автострахования в России, в % от страховых премий……………………………………………………………………………………….
5
ПРИЛОЖЕНИЕ Д Генеральная лицензия АО «Газпромбанк»………………………… 5
ПРИЛОЖЕНИЕ Е График изменения активов банка…………………………………... 5
ПРИЛОЖЕНИЕ Ж Объем и структура продаж новых легковых автомобилей в России январь-декабрь 2022г………………………………………………………………
5
ПРИЛОЖЕНИЕ И Ситуационное задание……………………………………………… 5
ПРИЛОЖЕНИЕ К Анкета заемщика физического лица……………………………….. 5
ПРИЛОЖЕНИЕ Л Расчеты и бухгалтерские проводки по датам совершения операций…………………………………………………………………………………......
5
ПРИЛОЖЕНИЕ М Заключение на выдачу кредита…………………………………….. 5
ПРИЛОЖЕНИЕ Н Кредитный договор…………………………………………………. 5
ПРИЛОЖЕНИЕ П Договор залога и опись заложенного имущества………………….. 5
ПРИЛОЖЕНИЕ Р График платежей…………………………………………………….. 5

Весь текст будет доступен после покупки

Кредит стал важным элементом в современном мире и в настоящее время его значение для развития страны только увеличивается. Благодаря кредиту люди и предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая им необходима. Банки предлагают своим клиентам самые различные виды кредитов: ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды, кредитные карты и тд. Одним из самых популярных видов кредитования, безусловно, является, автокредитование. На автокредиты приходится порядка 40% общего объема продаж автомобилей по России. Этот показатель во время кризиса падал до уровня 20%, но впоследствии был увеличен благодаря государственной поддержке. Это подтверждает тот факт что, государство заинтересовано в увеличении спроса на автомобили, а значит и в развитии всей автомобильной промышленности страны
В настоящее время автокредитование становится все более популярным, поскольку автомобиль все больше и больше становится необходимым средством. Приобрести его желают многие, однако не многие могут позволить себе приобретение автомобиля за наличные. По уверениям представителей автосалонов, число клиентов, приобретающих новые автомобили, постоянно растет благодаря появившимся возможностям покупки машины в кредит.
Банки, которые предоставляют услуги автокредитования считают, что у этой услуги большое будущее, ведь автомобили в кредит доступны уже сегодня, их не надо ждать и откладывать на них деньги, опасаясь что эти деньги могут обесцениться. Интерес банка подогревается тем, что этот вид кредита является залоговым и, тем самым, менее рисковым для банка. Кроме того, в настоящее время, развитию автокредитования способствуют государственные программы направленные на поддержку отечественной автомобильной промышленности.

Весь текст будет доступен после покупки

Потребительский кредит - займ, который предоставляется напрямую гражданам - потребителям для покупки тех или иных продуктов для персональных, семейных, домашних и иных нужд, не которые связаны с осуществлением предпринимательской работы.
Часто, населению рационально брать ссуду на разные нужды, так как накопить определенную сумму вполне трудно, а с предоставленным займом можно обзавестись все и немедленно, и просто в которые установлены сроки отдавать по обязательствам. Кредитные предприятия становятся более лояльными к своим заказчикам. Они меняют условия займования на более которые подходят потребителям, предоставляют отсрочку, разрабатывают большое число займных продуктов, для того дабы клиент смог подобрать который необходим ему займ. Потребительский кредит позиционируется напрямую как кредит на потребительские потребности. Он предоставляется в нескольких формах: наличной, безналичной и товарной. На потребительское кредитование оказывает значительное воздействие уровень развитости потребностей граждан и возможности продажи их на практике. ПРИЛОЖЕНИЕ А
Потребительские кредиты предоставляются традиционно на покупку продуктов долгосрочного пользования (квартиры, автомобиля, мебели и т.д.) и других продуктов (бытовой техники, компьютерной техники, мобильных телефонов и т.д.). Главной особенностью правового регуляции сферы потребительского кредитования представляет собой отсутствие одного нормативно-правового правового акта.
В связи с данным регулирование потребительского кредитование осуществляется большим количеством нормативных правовых актов и различается комплексным характером, т.е. применяются нормы разных сфер права (общественного, финансового, банковского, административного права).
Самый важный и объемный блок в системе правового регулирования потребительского кредитования составляют нормы гражданского права. Прежде всего, это положения о кредитном договоре, предусмотренные гл.42 ГК РФ, а также иные статьи ГК РФ. Например, положение о договорах регулируется 27-29 главой ГК РФ, об обязательствах и обеспечении их исполнения 21-26 главами ГК РФ, страхование и поручение 48 и 49 главами ГК РФ и т.д.
Осуществление банковских операций производится на основании лицензии выдаваемой Банком России, что регламентируется Федеральным законом от 02.12.1990 (ред. от 29.12.2022) №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также указывает основные понятия банковской системы Российской Федерации и порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций. В данном законе представлены общие положения банковской деятельности и подробное описание ее структуры. Прописаны базовые понятия, которые необходимы для создания банков: учредительные документы, минимальный уставный капитал, органы управления и т.д. Перечислены операции, которыми могут заниматься только кредитные организации.
Федеральным законом от 02.12.1990 (ред. от 29.12.2022) №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности». Статья 30. Отношения между Банком России, кредитными организациями, их клиентами и бюро кредитных историй. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
ФЗ от 13 июля 2015 (ред. от 14.04.2023) N 218-ФЗ «О кредитных историях». Именно в данных нормативно-правовых актах регулируется некоторые аспекты порядка предоставления кредита.
Федеральный закон от 10.07.2022 года №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации». Банк России является органом регулирования и банковского надзора за соблюдением кредитными организациями законодательства и нормативно-правовых актов. По отношению к кредитным организациям Банк России имеет право устанавливать обязательные для выполнения кредитными организациями нормативы, а так же предъявлять требования по отношению к деятельности кредитной организации.
Федеральный закон от 07.08.2001 (ред. от 28.04.2023) № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Обязывает банки следить за операциями клиентов. Для этого в банках есть внутренняя служба финмониторинга. Она следит за операциями и выявляет фирмы, которые ведут фиктивную деятельность и занимаются обналичкой.
Положение Банка России от 28.06.2017 (ред. от 15.03.2023 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности". Обязывает кредитные структуры формировать резервы на возможные потери. При этом Международные стандарты финансовой отчетности МСФО 9 «Финансовые инструменты» предписывают формировать оценочные резервы под ожидаемые кредитные убытки по ссудам.
К сожалению, вышеуказанные правовые акты не учитывают всей специфики правового регуляции потребительского кредитования, что ведет к неопределенным правовым последствиям, в т.ч. к массовым нарушениям в сфере передачи экономических услуг.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ / [Электронные ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ "О банках и банковской деятельности" / [Электронные ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" / [Электронные ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru
4. Федеральный закон от 13.07.2015 (ред. от 14.04.2023) № 218-ФЗ «О кредитных историях» / [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru
5. Положение Банка России от 24.11.2022 N 809-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" / [Электронные ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru
6. Положение Банка России от 28.06.2017 (ред. от 15.03.2023 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" / [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru
7. Федеральный закон от 07.08.2001 (ред. от 28.04.2023) № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» / [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru
8. ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности / [Электронные ресурс] – Режим доступа: http://www.finmarket.ru/
9. Центральный банк Рос. Федерации : сайт. — Москва : Банк России, 2000— [Электронные ресурс] – Режим доступа: https://cbr.ru/

Весь текст будет доступен после покупки