Практика ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк»

Введение 4
1 Теоретические аспекты ипотечного кредитования
1.1 Ипотечный кредит: понятие, особенности, основные участники
1.2 Виды ипотечных кредитов и их характеристика
1.3 Нормативно – правовое регулирование ипотечного кредитования
1.4 Проблемы ипотечного кредитования в России
2 Практика ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк»
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка
2.2 Анализ ипотечных программ в ПАО «Сбербанк»
2.3 Разработка мероприятий по совершенствованию ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк»
Заключение
Список использованных источников

Весь текст будет доступен после покупки

В данный момент в России можно заметить тенденцию роста населения, поэтому, каждый новый гражданин нашей страны выражает желание получить своё собственное жильё, в котором он сможет обосноваться. Но при этом, учитывая нынешнюю ситуацию по ценообразованию на недвижимое имущество, далеко не каждый житель может позволить себе своими силами и в короткие сроки накопить требуемое количество денежных средств для приобретения жилого помещения. В этой ситуации потребителям и приходит на помощь ипотечное кредитование.
Приобретение собственного недвижимого имущества является очень привлекательной опцией. На данной площади можно жить, её можно сдавать в аренду и получать пассивный доход, а на крайний случай пространство можно использовать как складское помещение. Покупка жилья в свою собственность служит залогом стабильности для владельца, развязывая ему руки во многих вопросах хозяйства. Данный фактор делает ипотечное жилищное кредитование актуальным как никогда и именно поэтому оно является довольно распространённой практикой по всему миру.
При всём при этом жилищные кредиты привлекательны не только для потребителя, но и для кредитора. Ипотечное кредитование диверсифицирует клиентскую базу банка, помогая не сосредотачивать свои активы в одном направлении. Данный вид ссуды способствует привлечению дополнительных источников дохода для организации, а также привлекает новые депозиты, что в свою очередь компенсируют кредитные риски банка по другим операциям.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические аспекты ипотечного кредитования
1.1 Ипотечный кредит: понятие, особенности, основные участники

Ипотека определённо является неотъемлемой частью финансового механизма нашей страны, который помогает регулировать спрос жилья на рынке недвижимого имущества в России, и довольно тяжело представить экономику без этого инструмента. Покупка жилого имущества в ипотеку является самым привлекательным, а также популярным методом получения жилья в свою собственность. Данный метод остаётся таковым на протяжении пары последних лет. Основной причиной, почему так происходит, служит то, что реальные доходы граждан нашей страны очень малы. Ещё одним фактором служит то, что людей крайне привлекают государственные льготы, которые присутствуют в большинстве ипотечных программ. Снижение ставки рефинансирования Центральным Банком Российской Федерации, также служит хорошим подспорьем. Хоть в последнее время у ЦБ РФ прослеживается желание повысить ключевую ставку, но даже так проценты по ипотеке остаются на довольно низком уровне, чтобы быть наиболее привлекательным для людей, которые к ней обращаются.
Если более подробно посмотреть на экономическую сущность ипотечного кредитования, то перед нами встанет один из многих видов кредитования населения. Но у неё есть один очень важный фактор, отличающий ипотеку от других кредитов – это то, что её могут выдать лишь под залог приобретаемого недвижимого имущества. Как правило в качестве залога выступает квартира, любой земельный участок, дом, дача и другие варианты, которые попадают под описание недвижимого имущества.
Беря в расчёт эти факты, можно сделать вывод, что под ипотечным кредитованием в банковской среде понимают вид долгосрочного кредита, предоставляемого как физическим, так и юридическим лицам под залог приобретаемого имущества.
Изучив оценку из множества научных источников, можно увидеть, что отечественные ученые расходятся во мнении, когда речь заходит о ипотеке, её сущности и категориях. Таким образом выделим три основополагающих подхода, которые дают нам максимальное точечное определение (таблица 1.1.1).
Таблица 1.1.1 – Понятие ипотеки
Автор Понятие ссуды
И.В. Довдиенко,
В.З. Черняк Ипотека – сдача в залог земли и другого недвижимого имущества с цель получения денежной ссуды – ипотечного кредит (кредита под закладную)
И.А. Разумова,
И.А. Лепехин и другие Ипотека – вещный способ обеспечения обязательств. Ипотечный кредит – экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в денежной или товарной форме.
И.Т. Балабанов Ипотека — это кредит, полученный под залог недвижимости

Перед тем, как использовать данные понятия, стоит отметить тот факт, что третье понятие используется, как правило лишь в публицистических произведениях. Но при этом имеются случаи, когда в научных статьях приводили подобное вольное обращение.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11- ФКЗ) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 26.10.2021 № 45-П) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 01.04.2022 № 77-ФЗ) "О банках и банковской деятельности" [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
4. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (последняя редакция) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
5. Федеральный закон от 21.07.1997 N 122-ФЗ (последняя редакция) "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
6. Федеральный закон от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 22.04.2024, с изм. от 25.04.2024) "Жилищный кодекс Российской Федерации" [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
7. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция) "О кредитных историях" [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

Весь текст будет доступен после покупки