Практика ипотечного кредитования на примере «ВТБ»

Введение 10
1 Теоретические аспекты ипотечного кредитования 13
1.1 История развития ипотечного кредитования в России 13
1.2 Нормативно-правовая база ипотечного кредитования 23
1.3 Сущность, понятия и виды ипотечного кредитования 27
1.4 Проблемы и риски ипотечного кредитования 40
2 Практика ипотечного кредитования на примере «ВТБ» 44
2.1. Общая организационно-экономическая характеристика банка 44
2.2. Анализ ипотечного кредитования в Банк ВТБ (ПАО) 50
2.3. Рекомендации по улучшению ипотечного жилищного кредитования в Банк ВТБ (ПАО) 54
Заключение 59
Список используемых источников 61

Весь текст будет доступен после покупки

В настоящее время ипотечное кредитование является основным инструментом развития и улучшения жилищных условий населения страны, а также является важным условием запуска множества процессов, влияющих на экономику страны в целом.
Сейчас на территории Российской Федерации вопрос предоставления имущественных залоговых займов выступает в качестве одного из наиболее актуальных. Кроме того, большинство граждан осознают, что значительно переплачивают, прибегая к ипотеке. Высокие процентные ставки являются, с одной стороны, психологическим барьером, с другой стороны, ведут к тому, что далеко не каждый желающий способен прибегнуть к подобному методу приобретения собственного жилья. Кроме того, рынок самой недвижимости развивается более низкими темпами, чем необходимо.
Актуальность ипотеки заключается в большой потребности населения в жилье. Стимулом для ужесточения контроля за совершением крупных коммерческих сделок являются проблемы невыплат по ипотечному кредиту, взаимное недоверие хозяйствующих субъектов, частые банкротства организаций, высокий уровень задолженности юридических и физических лиц бюджетам всех уровней, зависимость деятельности коммерческих фирм от политической ситуации. Как результат, происходит разрыв хозяйственных связей, появляются проблемы со сбытом, с финансированием крупных сделок. В такой ситуации ипотека выступает способом повысить надежность капиталовложений, обеспечивая возвратность ипотечных кредитов, что придает импульс развитию жилищного строительства. Также в связи с особенностями, которые присущи этому виду кредитования, повышается стабильность и эффективность банковской системы страны. Во-первых, наличие залога – недвижимого имущества снижает риски кредитора. Во-вторых, риск потерять жилье побуждают заемщика точно и своевременно исполнять свои обязательства. В-третьих, при наличии вторичного рынка ипотечных кредитов коммерческие банки в случае необходимости могут продать закладные и укрепить свою платежеспособность.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические аспекты ипотечного кредитования
1.1 История развития ипотечного кредитования в России
Большинство из нас связывают российскую ипотеку с современностью, и мало кто знает, что ее летоисчисление началось 250 лет назад. За это время ипотека претерпела значительные изменения: каждая историческая эпоха оставила на отечественной системе кредитования свой след. Какой именно – читайте в нашем исследовании.
Ипотечное кредитование в России зарождалось вместе с возникновением права частной собственности на землю. Уже в XIII веке существовал заклад, к XV-му относятся упоминания о возможности вторичного заклада имения в другие руки, а в XVI веке в залог стали отдавать чужие земли.
Точкой отсчета российской ипотеки можно считать 1754 год – именно тогда, благодаря инициативе графа Петра Ивановича Шувалова, появились первые государственные кредитные учреждения – дворянские банки. Созданы они были ради «уменьшения во всем государстве процентных денег», как средство борьбы против ростовщичества и для того, чтобы создать «щадящие» условия кредита для дворян-землевладельцев.
Первым таким банком стал Государственный Банк для Дворянства, преобразованный в 1786 году в Государственный Заемный Банк (просуществовал до конца 50-х годов XIX века). Тогда же, в 1786 году была образована Страховая экспедиция - первая организация, предназначенная для страхования передаваемых в залог каменных домов. В 1802 году к Государственному Заемному Банку был присоединен Вспомогательный для Дворянства Банк, созданный в 1797 году, во время правления Императора Павла I.

Весь текст будет доступен после покупки

1) Гражданский Кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая и третья. Официальный текст. – М.: ИКФ Омега – Л, 2005.
2) Земельный кодекс Российской Федерации от 25.10.2001 N 136-ФЗ (ред. от 03.04.2023).
3) Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
4) Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ.
5) Федеральным законом "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" от 29.07.1998 N 135-ФЗ.
6) Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ
7) Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 (действующая редакция).
8) Постановление «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» от 11.01.2000 г. №28.
9) Айдамирова Л. Д. Особенности и проблемы ипотечного кредитования в России / Л.Д. Айдамирова // Бюллетень науки и практики. 2020. Т. 6. № 5. С. 413-419.

Весь текст будет доступен после покупки