Практика организации ипотечного жилищного кредитования на примере ПАО «Ак Барс» Банк

Введение 2
1 Теоретические основы ипотечного жилищного кредитования в России 6
1.1 Сущность и виды ипотечного жилищного кредитования 6
1.2 Правовые основы формирования и регулирования ипотечной системы в Российской Федерации 15
1.3 Особенности организации ипотечного кредитования в Российской Федерации 22
2 Практика организации ипотечного жилищного кредитования на примере ПАО «Ак Барс» Банк 31
2.1 Программы ипотечного жилищного кредитования ПАО «Ак Барс» Банк 31
2.2 Практика выдачи ипотечных кредитов и основные направления совершенствования организации ипотечного кредитования в ПАО «Ак Барс» Банк. 39
3 Основные проблемы и направления совершенствования ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность выбранной темы обусловлена той значимой ролью, которую играет ипотечное жилищное кредитование в современной рыночной экономике. Мировой опыт показывает, что, как правило, ипотечное жилищное кредитование неразрывно связано с решением социальных задач, прежде всего с обеспечением граждан той или иной страны качественным и современным жильем. Ипотечное кредитование в современных условиях играет очень важную роль и предоставляет возможность решения жилищной проблемы. А также ипотечное кредитование содержит в себе значительный потенциал и влияет на повышение стабильности и эффективности функционирования как экономики страны, так и ее банковской системы.
Основная задача в вопросах ипотечного жилищного кредитования – это решение проблем несбалансированности рынка жилья, которые обоснованы макроэкономической конъюнктурой, динамикой уровня доходов населения, а также социально-экономическими условиями. Все это свидетельствует о том, что необходимо создать надежную институциональную основу ипотечного жилищного кредитования для того чтобы сохранить финансовую стабильность и расширить возможности населения в приобретении жилья на первичном и вторичном рынках. Этого можно добиться посредством развития современных институтов ипотечного жилищного кредитования, ориентируясь на отечественную и зарубежную практику. В настоящее время ипотечное кредитование населения является важным условием повышения качества жизни российских граждан и одним из перспективных направлений развития банковского кредитования, т.к. ипотека представляет собой инструмент, который усиливает обеспечение кредита. Этот момент является особенно важным и для экономики нашей страны, которой на данном этапе характерны неопределенность и высокая степень риска. Обеспеченные кредиты являются наиболее надежными и безопасными, потому что, в случае их невозврата, банк реализует залог и возвращает свои средства. Создание и эффективное развитие рынка ипотечного жилищного кредитования будет оказывать поддержку формированию более цивилизованной и устойчивой банковской системы, которая могла бы отвечать представлениям, принятым в мире, о роли и месте банков в экономической жизни страны. В России достаточно молодой рынок ипотеки, но он активно развивается. Его участники стараются перенять всё лучшее из того, что уже опробовано в других странах и прошло испытание временем, «примеряя» в своей деятельности различные из известных моделей ипотечного кредитования.

Весь текст будет доступен после покупки

Ипотечное жилищное кредитование – это основной механизм и экономический инструмент, который дает возможность обеспечения доступности жилья во всем мире, а также способствует развитию сферы строительства. Ипотечное жилищное кредитование является универсальным институтом, который получил широкое развитие в странах с рыночной экономикой и используется государством в реализации социально-экономической политики. Широкое использование и значимость ипотечного жилищного кредитования направили внимание множества специалистов на изучение данной формы кредитных отношений.
В настоящее время существует множество различных точек зрения на определение понятия «ипотечное жилищное кредитование». Прежде чем раскрыть содержание данного понятия, а также особенности ее организации, обратимся к исследованию позиций различных ученых по данному вопросу. В таблице 1 представим подходы отдельных авторов к определению понятия «ипотечное жилищное кредитование».
Таблица 1 – Определение категории «ипотечное жилищное кредитование»
Определение Автор
Ипотечное жилищное кредитование – это отношения по поводу доходного движения стоимости в сфере финансирования недвижимости, предоставленной в долгосрочный заем под залог земли, другого объекта недвижимого имущества или имущественных прав с сохранением за залогодателем права владения и пользования им на принципах возвратности, платности, срочности. И.А. Разумова
Ипотечное кредитование – это процесс выдачи долгосрочной ссуды под залог недвижимого имущества, включающий в себя: непосредственно кредитные отношения; операции по привлечению финансовых средств с рынка капиталов; в том числе рефинансирование кредитов с обеспечением в виде прав требований; сделки на рынке недвижимости В.А. Горемыкин
Ипотечное жилищное кредитование – долгосрочный, обеспеченный жилищной недвижимостью финансово-кредитный инструмент, который позволяет получить желаемый уровень текущих жилищных услуг и выгод, предоставляемых жилищным фондом. М.И. Каменецкий
Л.В. Донцова
С.М.Печатникова
Сущность любой категории проявляется через функции, выражающие присущие ей свойства. В числе функций категории ипотечного жилищного кредита можно выделить базовые, свойственные кредиту в целом, и специфические, которые присущи только данному виду кредитных отношений. К числу базовых относится функция перераспределения финансовых ресурсов. Данная функция означает перераспределение денежных средств между отраслями экономики, путем перевода сбережений населения в производительную сферу.
К специфическим функциям в научной и учебной литературе принято относить социальную функцию, координационную, инвестиционную и функцию рефинансирования.
Социальная функция наиболее полно раскрывает сущность ипотечного жилищного кредита и направлена на удовлетворение потребности населения в улучшении своих жилищных условий.
Координационная функция подразумевает установление взаимодействия участников рынка недвижимости, финансового рынка и рынка страхования.
Инвестиционная функция предполагает формирование инвестиционных ресурсов посредством привлечения свободных средств населения.
Функция рефинансирования ипотечных жилищных кредитов подразумевает под собой привлечение денежных средств путем продажи прав требования по действующим ипотечным кредитам другим финансовым организациям.
Сущность ипотечного жилищного кредитования базируется на обеспеченности ее залогового обеспечения – ипотеки. Существует большое количество толкований термина «ипотека» и использование одноименного термина в различных, весьма многочисленных значениях – как залога, как ссуды под залог недвижимости, как закладной на заложенное имущество, как долга по соответствующему кредиту, как ипотечного кредита в виде банковской ссуды и, наконец, как ипотечного рынка.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс]: часть первая от 30 ноября 1996 г. № 51-ФЗ в ред. Федерального закона от 21.12.2021 г. № 20-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ в ред. Федерального закона от 01.07.2021 г. № 528-ФЗ, часть третья от 26 ноября 2021 г. № 146-ФЗ, в ред. Федерального закона от 01.07.2021 г. № 287-ФЗ и часть четвертая от 18 декабря 2006 г № 230-ФЗ в ред. Федерального закона от 11.06.2021 № 213-ФЗ — Доступ из СПС Гарант-Профессионал (дата обращения: 04.03.2023).
2. Российская Федерация. Законы. Об ипотеке (залоге недвижимости). [Электронный ресурс] федеральный закон от 16.07.1998г. № 102-ФЗ ФЗ/ Российская Федерация. Законы – Доступ из СПС Гарант Профессионал (дата обращения 10.03.2023)
3. Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.2003 №152-ФЗ (с изменениями и дополнениями) – Доступ из СПС Гарант Профессионал https://www.garant.ru/ (дата обращения 10.03.2023)
4. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1 (с изменениями и дополнениями) – Доступ из СПС Гарант Профессионал https://www.garant.ru/ (дата обращения 12.03.2023)
5. Абдулаев М.А Ипотека. Организация ипотечного кредитования: [Электронный ресурс]: Учебное пособие - Орлов А.А., Римский Л.А.- М.: МИИТ, 2021. – 244с – Режим доступа: http://www.ex-jure.ru/law/news. php?newsid=727 - (дата обращения 15.11.2022)
6. Афонина А.В. Все об ипотеке. Получение и возврат кредита[Текст] учебник/ А.В. Афонина. - М. : Омега-Л, 2019 158 с.
7. Белоглазова Г. Н. Банковское дело [Текст] учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.:, Питер 2020. – 561 с.

Весь текст будет доступен после покупки