Практика организации кредитования юридических лиц в Российской Федерации

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 5
1.1 Понятие кредитования юридических лиц и виды выдаваемых кредитов в коммерческом банке 5
1.2 Методы кредитования юридических лиц в коммерческом банке 6
2. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК» 9
2.1 Характеристика ПАО «Сбербанк» 9
2.2 Анализ финансового состояния ПАО «Сбербанк» 10
2.3 Анализ кредитования юридических лиц в ПАО «Сбербанк» 12
3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО ОПТИМИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК» 15
3.1 Мероприятия по оптимизации кредитования юридических лиц 15
3.2 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 17
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 19
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 20

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ
ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1.1 Понятие кредитования юридических лиц и виды выдаваемых кредитов
в коммерческом банке
Процесс кредитования в России представляет собой передачу денежных средств од-ной стороны другой стороне на условиях возвратности, платности и срочности. Кредит в данном случае предоставляется в качестве договора займа, в котором определены условия, такие как выплата процентов по пользованию кредитом и срок возвратности. Одной из услуг предлагаемой коммерческим банком является кредитование юридических лиц, кото-рое представляет собой предоставление ссуды на определенный срок с условием получения за это оговоренного процента. Кредиты, выдаваемые юридическим лицам, имеют классифи-кацию:
• По цели предоставления
• По технике предоставления
• По срокам предоставления
• По способам возврата
По цели предоставления: связные и несвязные. Связные предоставляются для опреде-ленной цели, оговоренной в договоре. Несвязные кредиты предоставляются на усмотрении заемщика.
По срокам предоставления: краткосрочные до года, среднесрочные от года до двух лет и долгосрочные более двух лет.
По технике предоставления: кредиты одной суммой, кредиты через овердрафт, кре-дитные линии. Кредиты одной суммой выдаются заемщику один раз и в полном объеме. Кредитная линия представляет собой получение заемщиком в определенном объеме кредита в течение оговоренного срока предоставления.
При разрешении коммерческим банком расходовать денежные средства в большем объеме, чем есть у заемщика на расчетном счете, оформляются кредиты через овердрафт. В данном случае заемщику разрешают иметь дебетовое сальдо. «Овердрафт – кредитование банком расчетного счета клиента для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствия на расчетном счете клиента – заемщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счета клиента в полном объеме, то есть автоматически представляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток денежных средств»
По способу возврата: досрочное погашение кредита, в конце периода кредитования, в течение всего срока кредитования равными долями, иным способом, оговоренным в кредитном договоре.

Весь текст будет доступен после покупки

2. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК»
2.1 Характеристика ПАО «Сбербанк»
Публичное акционерное общество «Сбербанк» (сокращенное наименование ПАО «Сбербанк») основан в 1841 году. На сегодняшний день ПАО «Сбербанк» имеет 12 территориальных банков, в 83 субъектах РФ 17493 подразделения. В России более 70 % населения пользуются услугами банка.
ПАО «Сбербанк» является крупнейшим транснациональным банком России, цен-тральной и восточной Европы. Банку России принадлежит 52 % акций ПАО «Сбербанк». Бренд ПАО «Сбербанк» входит в 15 мест в рейтинге самых дорогих мировых банковских брендов и оценивается в стоимость более 12 миллиардов долларов. С октября 2007 г. председателем правления ПАО «Сбербанк» назначен Герман Оскарович Греф.
ПАО «Сбербанк» является крупнейшим банком в РФ по объемам операций с физическими лицами. В 2009 году был введен новый фирменный стиль, поменялся логотип банка.
Перечень предоставляемых услуг в ПАО «Сбербанк»:
- кредитование физических лиц;
- кредитование юридических лиц;
- вклады;
- инвестиции и ценные бумаги;
- банковские карты;
- наличная валюта и дорожные чеки;
- переводы;
- аренда сейфов;
- драгоценные металлы и монеты;
- онлайн услуги и др
Цель создания ПАО «Сбербанк» - извлечение прибыли, активная конкурентная борьба за звание лидера на мировом рынке. Миссия банка – «Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты. Мы строим одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии счастья ее сотрудников».
Органы управления банком формируются на основании Устава ПАО «Сбербанк» в соответствии с законодательством РФ. Основными конкурентами ПАО «Сбербанк» являются: ВТБ24, Альфа – банк, Росбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк. ПАО «Сбербанк» является ведущим банком, опорой финансовой системы страны, ее роста и благополучия. Участвует в развитии мировой финансовой системы. Участник экономического и социального развития каждого региона и города.
ПАО «Сбербанк» является банком, которому можно доверять: он финансово устойчив, в нем быстро и удобно обслуживают клиентов, он может выбрать и принять оптимальные финансовые решения, исходя из интересов клиента.

2.2 Анализ финансового состояния ПАО «Сбербанк»
Несмотря на ощутимый рост ключевой ставки ЦБ РФ, призванный завершить кре-дитный бум и снизить инфляцию, кредитный портфель Сбера продолжил расти. Так, креди-ты юридическим лицам до создания резервов за месяц прибавили 0,7%, с начала года — 22,8% и составили 23 трлн рублей. А кредиты физическим лицам до создания резервов достигли 15,5 трлн рублей. Рост за месяц и 11 месяцев составил 2,5 и 29% соответственно.
Конечно, темпы роста кредитного портфеля замедлились на фоне существенного подорожания стоимости займов, что отметил в пресс-релизе о результатах банка и его глава Герман Греф, но то, что он продолжает расти, — успех Сбера.
Объем денег юридических лиц вырос на 4% за месяц и на 25,6% с начала года — до 11 трлн рублей. В то же время объем денег физических лиц составил 21,4 трлн рублей, что на 0,5% больше, чем месяцем ранее, и на 16,8% — чем в начале года.
Несмотря на то что значительная часть населения страны уже числится клиентами банка, Сбер продолжает наращивать и этот показатель: с начала года количество клиентов — физических лиц прибавило 1,9 млн человек и выросло до 108,3 млн. Растет и число активных клиентов среди юридических лиц — на 7% с начала года, до 3,2 млн компаний.
Рост финансовых показателей. Чистый процентный доход банка продолжил ощутимо увеличиваться на фоне роста бизнеса Сбера. Так, за ноябрь он составил 224,2 млрд рублей, что существенно больше — на 40,4%, — чем за аналогичный период прошлого года. Результат за 11 месяцев — 2110,2 млрд рублей — рост на 37,8%.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14 – ФЗ.
2. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ
3. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395 – 1 «О Банках и банковской деятельно-сти».
4. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218 – ФЗ «О кредитных историях».
5. Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"
6. Положение № 54 – П от 31.08.1998 г. «О порядке предоставления (размещения) кре-дитным организациям денежных средств и их возврата (погашения)».
7. Положение Банка России от 28.06.2017 г. № 590-П "О порядке формирования кредит-ными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
8. Положение Банка России от 08.04.2020 г. № 716-П "О требованиях к системе управ-ления операционным риском в кредитной организации и банковской группе"

Весь текст будет доступен после покупки