Правовая природа комиссионных платежей в современном банковском праве

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РАСЧЕТНО-КАССОВЫХ ОПЕРАЦИЙ В СОВРЕМЕННОМ КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 6
1.1. Расчетные операции и особенности их осуществления 6
1.2. Основы организации расчетов различными формами 17
1.3. Межбанковские операции и расчеты 34
2. ПРАВОВОЙ МЕХАНИЗМ КОМИССИОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В БАНКОВСКОМ ПРАВЕ 44
2.1. Виды комиссионных операций и их характеристика 44
2.2. Правовая основа комиссионных платежей в современном банковском праве 49
2.3. Проблемы комиссионных платежей и пути их решения в банковском праве 54
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 63

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. По данным Рейтингового агентства «Эксперт / РА» Российский банковский сектор в первом полугодии увеличил комиссионные доходы до рекордных за три года более 890 млрд руб. Этому способствовали рост бизнеса, переход клиентов между кредитными организациями, а также активность в переводах, в том числе трансграничных. Эксперты отмечают, что будущие комиссионные доходы зависят от того, какие риски участники рынка заложат в тарифы. Снизить доходы может увеличение лимита бесплатных переводов.
По данным ЦБ и расчетам "Ъ", в январе-июне российские банки получили рекордный объем чистых комиссионных доходов за три года – 892 млрд руб. Это на 26% больше, чем в первом полугодии 2022 года (отдельные банки не раскрывали отчетность за прошлый год).
Относительно докризисных периодов у банков значительно выросли комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и переводы денежных средств, добавляют эксперты.
Ежедневно, практически каждый из нас, так или иначе сталкивается с комиссионными платежами – будь то комиссия за перевод средств знакомым, оплата каких-либо услуг, пользование банковскими продуктами и их обслуживанием, снятие средств в банкоматах. Изучение правовой природы комиссионных платежей в современном банковском праве просто необходимо для финансового контроля бюджета, как личного, так и семейного или бюджета организации.
Степень научной разработанности проблемы. Права, свободы и законные интересы нередко становились объектами исследования специалистов общей теории права.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РАСЧЕТНО-КАССОВЫХ ОПЕРАЦИЙ В СОВРЕМЕННОМ КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1.1. Расчетные операции и особенности их осуществления

Банковские операции, совершаемые коммерческими банками, условно делятся на активные и пассивные.
К активным относятся операции по размещению денежных средств в целях получения дохода: выдача кредитов, инвестирование собственных средств банков в государственные и корпоративные ценные бумаги и др.
Пассивные операции банков связаны с формированием денежных ресурсов кредитной организации. Такие операции включают размещение эмитированных банком ценных бумаг (акций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов, облигаций), привлечение средств клиентов во вклады, на расчетные, текущие и другие счета в банке, получение межбанковских кредитов.
По активным операциям банки получают доходы в виде процентов. За пользование привлеченными и заемными ресурсами, формируемыми в порядке осуществления пассивных операций, банки выплачивают проценты своим вкладчикам и кредиторам.
Коммерческие банки осуществляют также комиссионные операции, совершаемые по поручению, от имени и за счет клиентов. Доходы по таким операциям образуются за счет комиссионного вознаграждения, выплачиваемого банку клиентами не в виде процентов, а как плата за услугу. В состав комиссионных операций входит открытие и обслуживание расчетного и других счетов клиентов банка, переводные операции, расчеты посредством пластиковых карточек, инкассация денежной выручки, купля-продажа по поручениям клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов, иностранной валюты и др.

Весь текст будет доступен после покупки

I. Нормативный правовой материал
1. Конституция Российской Федерации: принята всенар. голосованием 12 дек. 1993 г. (в ред. Закон РФ о поправке к Конституции РФ от 14 марта 2020 г. N 1-ФКЗ) // "Официальный интернет-портал правовой информации" (www.pravo.gov.ru), 10 апреля 2024 г., N 0001202210060013
2. Кодекс административного судопроизводства Российской Федерации: федер. закон Рос. Федерации от 8 марта 2015 г. N 21-ФЗ (в ред. федер. закона от 25 декабря 2023 г. N 639-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 9 марта 2015 г. N 10 ст. 1391.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): федер. закон Рос. Федерации от 30 нояб. 1994 г. № 51-ФЗ (в ред. федер. закона от 24 июля 2023 № 362-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 5 декабря 1994 г. N 32 ст. 3301;
4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях: федер. закон Рос. Федерации от 30 дек. 2001 г. № 195-ФЗ (в ред. фед. закона от 25 декабря 2023 г. N 669-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 7 января 2002 г. N 1 (часть I) ст. 1;
5. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации: федер. закон Рос. Федерации от 14 нояб. 2002 г. № 138-ФЗ (в ред. федер. закона от 25 декабря 2023 г. N 639-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 18 ноября 2002 г. N 46 ст. 4532;
6. О потребительском кредите (займе). Федер. закон Рос. Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (в ред. фед. закона от 26 февраля 2024 г. N 31-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 23 декабря 2013 г. N 51 ст. 6673;
7. О национальной платежной системе. Федер. закон Рос. Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ (в ред. федер. закона от 19 декабря 2023 г. N 602-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 4 июля 2011 г. N 27 ст. 3872;
8. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). Федер. закон Рос. Федерации от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ (в ред. федер. закона от 23 апреля 2024 г. N 97-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г. N 28 ст. 2790;
9. О защите прав потребителей. Закон РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I (в ред. федер. закона от 4 августа 2023 г. N 474-ФЗ) // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации от 9 апреля 1992 г., N 15, ст. 766;
10. О банках и банковской деятельности. Федер. закон Рос. Федерации от 2 дек. 1990 г. № 395-I (в ред. федер. закона от 19 декабря 2023 г. N 602-ФЗ) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357;
11. Постановление Правительства РФ от 30 июня 2004 г. N 322 "Об утверждении Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека" (в ред. Постановление Правительства РФ от 5 октября 2023 г. N 1638) // Собрание законодательства Российской Федерации от 12 июля 2004 г. N 28 ст. 2899
12. Инструкция Банка России от 28 декабря 2016 г. № 178-И “Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями”;
13. Информационное письмо Банка России от 26 августа 2020 г. № ИН-06-59/126 “О рекомендациях Банка России по вопросам взимания платы за предоставление потребительского займа”.
II. Судебная практика
14. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 2 марта 2010 г. N 7171/09 Включение в спорный кредитный договор условия о возможности изменения в одностороннем порядке процентной ставки, приобретения заемщиком платной услуги по открытию и ведению ссудного счета и установление подсудности спора на условиях банка нарушают права потребителя и образуют состав административного правонарушения;
15. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 ноября 2009 г. № 8274/09;

Весь текст будет доступен после покупки