Правовые проблемы регулирования кредитных отношений

Введение…………………………………………………………………………..3
Глава 1. Особенности правового регулирования кредитных отношений.7
1.1 Понятие и сущность кредитных отношений…………………………….7
1.2 Кредитные организации как субъекты кредитных правоотношений…15
Глава 2. Публичные кредитные правоотношения.………………………..28
2.1 Центральный Банк РФ как орган кредитно-банковского регулирования и надзора………………………………………………………………………….28
2.2 Правовые основы и методы денежно-кредитной политики ЦБ РФ….37
Глава 3. Кредитные отношения в гражданском праве….………………..47
3.1. Понятие, содержание договора банковского кредитования…………….47
3.2 Актуальные проблемы правового регулирования кредитных отношений………………………………………………………………………..61
Заключение…………..………………………………………………………….69
Список использованных источников………….…………………………….73

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. В условиях рыночной экономики кредитные отношения объективно необходимы, особенно возрастает роль банковского кредитования. Потребность в нем обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и государственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики. Правильно выстроенные кредитные отношения способствуют перераспределению индивидуальных капиталов, помогают стабилизировать сбалансированность финансовой системы.
В условиях нехватки собственных средств у хозяйствующих субъектов, а также населения потребность в заемных средствах возрастает. В 2024 году наблюдался значительный рост долговой нагрузки населения по сравнению с 2023 годом. По информации Центробанка, средний размер долгов граждан в России вырос на 15% — если сравнивать с показателями 2023 года. Основная причина такого роста — увеличение потребительских кредитов. Например, в марте 2024 года россияне оформили 3,51 млн кредитов, а в апреле - 3,36 млн.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Особенности правового регулирования кредитных отношений
1.1 Понятие и сущность кредитных отношений
Вопрос о правовой природе кредитования (кредита) в юридической литературе всегда являлся дискуссионным, причем разброс точек зрения здесь довольно широк. «Одни определяют кредит как действие, вторые — как движение, третьи — как сделку, четвертые кредит интерпретируют как денежные средства либо имущество, пятые — как деятельность, шестые — как отношения, седьмые — как доверие» .
Поскольку все общественные отношения обусловлены экономическими процессами и закономерностями, необходимо рассмотреть этот вопрос с нескольких точек зрения. В экономической науке по вопросу о сущности и роли кредита выделяют две теории: натуралистическую (А. Смит, Д. Рикардо) и капиталотворческую (шотландский экономист и финансист Дж. Ло, английский экономист Г. Маклеод, английский экономист Дж.М. Кейнс, американский экономист Э. Хансен).
Вплоть до настоящего времени единой позиции о сущности кредита, о соотношении правовой формы и экономического содержания кредита так и не выработано. Так, В.Ф. Кузьмин отмечает, что кредитные отношения с банком представляют собой прежде всего долговые отношения, не существующие без обязанности возвратить кредитору сумму, равную полученной, с процентами или без них. Обязанность возвращать долги является юридической категорией, и какая бы «натурально-вещественная» родословная ни приписывалась банковскому кредиту, его не может быть без этой обязанности. Вместе с тем правовое содержание кредитных отношений заключено в принципах и правилах кредитования, которые могут меняться с учетом экономических требований .
Н.Н. Арефьева считает, что кредитные отношения следует признать экономико-правовой категорией, поскольку право не только регулирует экономические отношения, но в свою очередь оказывает на них прямое влияние. Воздействие права на кредитные правоотношения проявляется наиболее ярко, поскольку в этих отношениях принимают участие специальные субъекты, создание и деятельность которых требуют четкой регламентации .
О.В. Боброва определяет кредитные отношения как систему общественных отношений по поводу движения ссудного капитала. Автор отмечает, что важным отличием кредитных отношений, как с правовой, так и с экономической точек зрения, является состав участников. Субъекты кредитных отношений — кредитор и заемщик. Именно потому, что в сделке качественно изменился состав ее участников, имеющих специфические интересы, возникают новые, особые отношения – отношения по поводу возвратного движения стоимости .

Весь текст будет доступен после покупки

1.Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок) // [Электронный ресурс] на Официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 08.08.2024, с изм. от 31.10.2024) [Электронный ресурс] – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения: 13.03.2025)
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 13.12.2024) [Электронный ресурс] – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения: 13.03.2025)
4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. Федерального закона от 13 февраля 2025 г. № 9-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г. № 28 ст. 2790. [Электронный ресурс] – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/(дата обращения: 13.03.2025)
5. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»( в ред. Федерального закона от 13 февраля 2025 г. № 9-ФЗ)// Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. № 27. ст. 357. [Электронный ресурс] http://ivo.garant.ru/proxy/share?data=q4Og0aLnpN5Pvp_qlYq56LPovufl_Jzz57_eSb-i6pXz6rXL4LrnguKL4I-Qw0G_5bXK_sylk_ye8tGozbj5tPbym_Cc477igg3kkOGE86zxobXns8292b__j9BE87rwhOGw4Irps-DM (дата обращения: 10.02.2025).
6. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»//СЗ РФ. 2001. № 33, ч. 1, ст. 3418; 2015. № 27, ст. 4001. [Электронный ресурс] – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/9ad662a335bca3c6c1ed4102ff3649c08dc3b96d/ (дата обращения: 13.03.2025)
7. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»// [Электронный ресурс] опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru.

Весь текст будет доступен после покупки