Преступления в сфере кредитных отношений

Введение 3
1. Правовые аспекты и организация осуществления банковских операций в РФ 6
1.1 Понятие и классификация банковских операций 6
1.2 Организационно-правовые аспекты осуществления банковских операций в РФ 12
1.3 Виды мошенничества с банковскими картами и системами ДБО 20
2. Актуальные вопросы при розыске преступников, занимающихся хищением денежных средств при осуществлении банковских операций сотрудниками ОВД в РФ 27
2.1 Методы Банка России и коммерческих банков по снижению рисков мошенничества 27
2.2 Мониторинг операций как главный инструмент коммерческих банков России для предотвращения мошеннических действий 34
2.3 Рекомендации для оптимизации управления инструментами, направленными на снижение риска мошенничества в сфере банковских операций 39
Заключение 48
Список использованных источников 50
Приложения 54

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. Деятельность современной экономики любой страны сложно представить без банковских институтов. С момента формирования первых экономических отношений появились деньги, которые вызвали появление первых кредиторов. Постепенно деятельность по аккумуляции временно свободных финансовых ресурсов в обществе с последующим предоставлением их нуждающимся в дополнительных средствах сформировалась в отдельный профессиональный сегмент.
Банковские операции и банковские сделки – это центральные категории банковского права, рассматриваемые по-разному: и как идентичные понятия, и как смежные. Фактически любое предприятие, каждый человек в своей жизни, так или иначе, сталкивается с банком, который выполняет различные денежные операции по требованию своих клиентов .
Удовлетворяя потребности хозяйствующих субъектов, банки предоставляют возможность устанавливать экономические отношения с другими продавцами и покупателями продукции, проводить расчеты с рабочими и служащими, бюджетными предприятиями. Открытие банковских счетов и получение кредитов дают хозяйствующим субъектам дополнительные конкурентные преимущества, позволяя им усиливать производство и оборот продукта, а также экономить государственные расходы.
Банки являются элементами банковской системы, они опосредуют отношения между хозяйствующими субъектами, и, конечно, любые изменения в банковской системе затронут всю экономику. Поэтому надежная банковская система является обязательным условием успешного функционирования всей рыночной экономики. Именно поэтому сегодня одним из актуальных вопросов современной рыночной экономики России стал вопрос изучения банковской системы, а также ее содержания, операций и транзакций.
Так, по данным, полученным из форм обязательной отчетности об инцидентах информационной безопасности, официально представляемых кредитными организациями в Банк России, и данным, полученным в рамках информационного обмена, организованного Финцерт Банка России, на территории России и за ее пределами объем несанкционированных операций с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, в 2021 г. составил 1,384 млрд руб. (в 2017 г. – 0,961 млрд руб., в 2020 г. – 1,08 млрд руб., в 2015 г. – 1,14 млрд руб.) .

Весь текст будет доступен после покупки

1. Правовые аспекты и организация осуществления банковских операций в РФ
1.1 Понятие и классификация банковских операций
Операции банковского характера – это совокупность видов деятельности банковского института, целью которых является обеспечение, с одной стороны, функционирования этого института как хозяйствующего субъекта, а с другой - как финансово-кредитного посредника, выполняющего возложенные на него задачи.
К первому необходимо отнести деятельность банка, нацеленную на поддержание существования и работы банка (приобретение основных средств и других не оборотных средств), а также формирование остатков и резервов денежных средств на корреспондентском счете (действия, регулируемые правовыми и нормативными актами).
Действия, предпринимаемые банком в качестве финансового посредника, выполняют неотъемлемые функции, включенные в понятие банковской операции.
В соответствии с толкованием банка, сутью банковских операций являются виды экономической деятельности, которые могут осуществляться только организациями, лицензированными центральными банками .
Лицензирование банковской деятельности идет рука об руку с необходимостью защиты средств физических и юридических лиц.
По мнению Чеботаревой Г.С., банковские операции – это, в первую очередь, деятельность кредитной организации, нацеленная на формирование, уточнение или отмену ранее существовавших гражданских прав и обязанностей между контрагентами . Банковская операция - это система действий (технологий деятельности) кредитной организации, установленная федеральными законами и нормативно-правовыми актами Банка России, которую он должен осуществить в целях оказания услуг своему клиенту при совершении определенной операции.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативные правовые акты
1. Конституция Российской Федерации // Российская газета № 4831 от 21 января 2009 г.; СЗ РФ 2012, № 9, ст. 851; Российская газета № 6299 от 7 февраля 2014 г.; Российская газета № 144 (8198) от 4 июля 2020 г.
2. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации от 18.12.2001 № 174-ФЗ (ред. от 29.12.2021) // Собрание законодательства РФ. - 24.12.2001. - № 52 (ч. I). - ст. 4921.;
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 30.12.2022) // Собрание законодательства РФ - 24.12.1990. - № 72 (ч. I). - ст. 5727
4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 29.12.2022)) // Собрание законодательства РФ. - 07.08.2000. - № 32. - ст. 3340.
5. Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» от 15.12.2001 № 167-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 07.02.2002. - № 32. - ст. 3567.
6. Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» // Собрание законодательства РФ. - 17.03.2018. - № 76. - ст. 8837.
7. Положение Банка России № 575-П «О требованиях к управлению рисками, правилам организации системы управления рисками, клиринговому обеспечению, размещению имущества, формированию активов центрального контрагента, а также к кругу лиц, в которых центральный контрагент имеет право открывать торговые и клиринговые счета, и методике определения выделенного капитала центрального контрагента» от 30 декабря 2016 г.
8. Инструкции Банка России № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдач лицензий на осуществление банковских операций» от 15.04.2018

Научная и учебная литература

9. Басс А.Б. Тенденции развития банковской системы России : монография / А.Б. Басс, Д.В. Бураков, Д.П. Удалищев. – Москва : Ruscience, 2017. – 213 с.
10. Жуков Е.Ф. «Банки и небанковские кредитные организации и их операции»: учебник //; под ред. Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д.. – Москва : Юнити-Дана, 2017. – 559 с
11. Звонова, Е.А. Международный финансовый рынок. Учебник и практикум / под ред. Е.А. Звоновой, М.А. Эскиндарова, Москва. ЮРАЙТ, 2017. 454с.

Весь текст будет доступен после покупки