Проблемы и перспективы внедрения инновационных банковских услуг в банковском секторе России

ВВЕДЕНИЕ 3
1. Теоретические аспекты исследования банковских инноваций в современном банковском секторе России 6
1.1. Инновационные банковские услуги: понятие, характеристика и особенности 6
1.2. Виды банковских инноваций, предоставляемые коммерческими банками 9
1.3. Методы оценки эффективности инновационных продуктов в сфере обслуживания физических лиц 14
2. Анализ банковских инноваций ПАО «Сбербанк» 18
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 18
2.2. Анализ основных финансовых показателей ПАО «Сбербанк» 22
2.3. Анализ банковских инноваций в банковском секторе России 26
3. Проблемы и перспективы внедрения инновационных банковских услуг в банковском секторе России 35
3.1. Проблемы внедрения инновационных банковских услуг в банковском секторе России 35
3.2. Перспективы продвижения инновационных банковских услуг в ПАО «Сбербанк» 39
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСОВ 80
ПРИЛОЖЕНИЯ

Весь текст будет доступен после покупки

Происходящие в последние годы изменения в мире и в России существенно изменили финансовый рынок. Ужесточенные требования к ограничению банковских рисков, необходимость реализации банковских продуктов в условиях ограниченного платежного спроса, резкое сокращение доступа к дешевым иностранным финансовым ресурсам в связи с уходом иностранного капитала и введением санкций, вот далеко не полный перечень новейших требований к современным банкам.
Рынок постоянно предъявляет новые требования к работе кредитных организаций, тем самым вынуждая банки осваивать новые операции, в которых заинтересован клиент, переходить к инновационному пути развития, успех которого зависит от уровня использования ими своего инновационного потенциала.
Для того чтобы завоевать доверие клиента, банкам недостаточно предоставлять им только традиционный спектр услуг. Необходимо менять формы и методы обслуживания, расширять сервисные возможности, предоставлять комплексный банковский сервис, в том числе и нефинансовые услуги.
Нововведения в банковской сфере включают в себя внедрение новых методов работы на рынке, новых продуктов и услуг, новых финансовых инструментов. Они характеризуются более высоким технологическим уровнем, более высокими потребительскими качествами товара или услуги по сравнению с предыдущим продуктом. Инновации являются важнейшим фактором конкурентоспособности банков и обеспечивают их экономический рост.
В ПАО «Сбербанк» основной инновационной целью является обеспечение устойчивого состояния на рынке банковских услуг в РФ и в других странах и достижения неизменного роста за счет внедрения передовых технологий на всех этапах производства и реализации банковских продуктов.
Но при этом инновационная политика банков должна содержать допустимый уровень рисков и максимальную доходность. Именно поэтому стал актуален вопрос изучения инноваций.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические аспекты исследования банковских инноваций в современном банковском секторе России

1.1. Инновационные банковские услуги: понятие, характеристика и особенности
На современном этапе развития экономики банковский сектор России и всего мира направлен на внедрение инноваций. Внедряя инновационные технологии и продукты, он поддерживает свою конкурентоспособность, качественно удовлетворяет потребности своих клиентов, повышает результативность банковской деятельности.
Необходимость постоянного внедрения новых продуктов и услуг обусловлена следующими причинами:
- во-первых, учитывая, что отношения банков с клиентами основываются на принципах партнерства, банки должны проявлять постоянную заботу не только о сохранении, но и о приумножении капитала своих клиентов, предлагая им новые продукты, которые способствуют расширению их бизнеса, снижению издержек, повышению доходности и росту деловой активности;
- во-вторых, появляются новые, в том числе дорогостоящие, технологии, предусматривающие переход к индустрии банковских услуг;
- в-третьих, постоянно растущая конкуренция на банковском рынке обуславливает многовариантность и нестандартность деловых решений, неординарность финансовых технологий.
При осуществлении банковской деятельности постоянно возникают противоречия между доходностью, ликвидностью и риском между ограниченными ресурсами банков и изменяющими потребностями потенциальных клиентов. Эти противоречия возможно разрешить путем нововведений, в том числе с помощью создания нового инновационного банковского продукта.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс]: принята всенар. голосованием от 12 дек. 1993 г.: (с учетом поправок от 30 дек. 2008 г. № 6- ФКЗ; от 30 дек. 2008 г. № 7-ФКЗ; от 5 февр. 2014 г. № 2-ФКЗ) // КонсультантПлюс: справ.правовая система.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: Федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собр. законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301 3.
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 (в ред. от 13.07.2015 г.) // Консультант Плюс: справочная правовая система.
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федер. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 23.04.2018). – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_37570/, свободный.
5. «О науке и государственной научно-технической политике» ФЗ от 23.08.1996 N 127-ФЗ (ред. от 22.12.2014, с изм. от 20.04. ) (23 августа 1996 г.) Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
6. Банки.ру [Электронный ресурс].- Режим доступа: https://www.banki.ru/wikibank/pravlenie_banka/, свободный.
7. Годовой отчет Сбербанка за 2016, 2017, 2018,2019,2020,2021 год [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-andpublications/annualreports. /, свободный.
8. Деньги. Кредит. Банки: учеб. / Г.И.Кравцова. – М.: Приор, 2017. – 576с– 2014. – №9. – С.512-516.– 779 с. – Режим доступа: https://raexpert.ru/, свободный
9. Агарков, В.В. Анализ кредитной политики банка в сфере кредитования физических лиц [Текст] / В.В. Агарков // Kant. – 2014. – №3.– С. 13-15.
10. Анализ платежеспособности и кредитоспособности предприятия [Текст] : монография / М.М. Фомин. – М. : Лаборатория книги, 2013. - 99 с.
11. Аналитика данных. Продукты на основе технологии Big Data [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/analytics/, свободный.
12. Балабанов, И.Т. Инновационный менеджмент [Текст]: учебное пособие / И.Т. Балабанов. – СПб.: Питер, 2013. – 303 с.
13. Банк 3.0. Почему сегодня банк – это не то, куда вы ходите, а то, что вы делаете. [Текст]: монография / Бретт Кинг. – М.: Олимп-Бизнес, 2014. – 520 с.
14. Березовская М. Инновационный аспект экономического развития // Вопросы экономики. – 2007. – № 3. – С. 58–66.
15. Бочарова, О.Н. Анализ кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в России: меры создания благоприятных условий [Текст] / О.Н. Бочарова, С.А. Потокина, О.И. Ланина // Социально-экономические явления и процессы. – 2014. –№3. – С. 22-28.
16. Брагина, Е.Е. Геймификация как способ продвижения продукции [Текст] / Е.Е. Брагина // Актуальные проблемы авиации и космонавтики. – 2016. – №12. – С. 477-478
17. Вукович Г.Г., Терихов М.С. Финансирование инновационной деятельности в Российской Федерации // Общество: политика, экономика, право. – 2017. – № 2.
18. Друкер П. Бизнес и инновации / Пер. с англ. – М.: ИД «Вильямс», 2009

Весь текст будет доступен после покупки