Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса

ВВЕДЕНИЕ ...3
Глава 1. Теоретические основы банковского кредитования малого и среднего бизнеса 6
1.1. Экономическая сущность кредита: виды, формы, субъекты и объекты кредитования 6
1.2. Виды кредитов и современное состояние кредитования субъектов малого и среднего бизнеса 17
1.3. Современные проблемы кредитования среднего и малого бизнеса …….32
Глава 2. Современная практика ПАО «Сбербанк России» на рынке кредитных услуг в сегменте малого и среднего бизнеса и направления ее развития 41
2.1. Организационно – экономическая характеристика банка 41
2.2. Анализ кредитной деятельности банка в сфере малого и среднего бизнеса ...56
2.3. Направления развития кредитования малого и среднего бизнеса в банке 67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 81
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………...………………………………….86

Весь текст будет доступен после покупки

Банковская система, является необходимой составляющей
экономической системы любого государства, и занимает стратегическое
положение в экономике, что определяется ее целями, задачами, функциями, а
также воздействием на другие системы. Любой сбой в функционировании
банковской системы затрагивает круг интересов абсолютно всех
хозяйствующих субъектов.
Активная работа коммерческих банков в области кредитования
является непременным условием удачной конкуренции этих учреждений,
повышению платежеспособности соучастников экономических отношений
ведет к росту производства, увеличению занятости. Речь идет не только о
совершенствовании техники кредитования, но и о разработке и внедрении
методов снижения кредитных рисков.
Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса за последние годы стали разрешаться в нашей стране в положительную сторону. На это повлиял кризис. Но всё же остались нерешённые вопросы по отношению кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в коммерческих банках. С одной стороны предприниматели имеют необходимость в денежных средствах, а банки готовы их ими обеспечить, а с другой стороны небольшой % бизнесменов, которые регулярно используют банковские кредиты.
Актуальность данной работы заключается в том, что в
современных условиях проблема расширения доступа практически всех
российских предприятий, а особенно малого и среднего бизнеса к кредитным ресурсам приобретает особую остроту, в связи с этим необходимо изучение
позитивного опыта активного участия отечественных коммерческих банков в
кредитовании малых предприятий.
С учетом изменений, затронувших рынок кредитования предприятий
малого и среднего бизнеса в последние годы, назрела необходимость изучения и обобщения современного опыта в области расширения доступа предприятий
малого бизнеса к кредитным ресурсам, выработки обоснованных
рекомендаций по решению проблем ресурсного обеспечения процесса
воспроизводства на малых и средних предприятиях за счет кредитных средств, что и предопределило тему, цель и задачи выпускной квалификационной работы.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические основы банковского кредитования малого и среднего бизнеса

1.1. Экономическая сущность кредита: виды, формы, субъекты и объекты кредитования

Сложнейшим теоретическим аспектом кредита является исследование его сущности как фундаментальной системообразующей категории рыночной экономики.
С точки зрения закона, потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, далее – договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Отечественные экономисты Л. И. Абалкин, П. Г. Бунич и Т. И. Заславская охарактеризовали кредит форму аккумуляции и перераспределения временно свободных денежных средств общества для стимулирования оборачиваемости основных оборотных фондов предприятий. Это определение акцентировано на микроэкономическом значении кредита при кредитовании отдельных хозяйственных структур [10, c.53].
Современные американские экономисты Р. Хейлбронер и Л. Туроу рассматривают кредит как товары и деньги, предоставляемые в долг. При простоте и доступности это определение представляет собой поверхностный взгляд на кредит, так как в нем отражены его родовые признаки, видимые лишь на поверхности экономики. Таким образом, оно не отражает глубины экономических процессов, в которых участвует кредит [42, c.112].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (ред. от 14.07.2022г. № 285-ФЗ) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
2. Федеральный закон РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 14.07.2022г. № 330-ФЗ) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
3. Постановление Правительства РФ от 10.03.2022 № 337 (ред. от 17.06.2022) "Об утверждении перечня отраслей, в которых осуществляет деятельность заемщик, указанный в части 1 статьи 7 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" и о признании утратившими силу отдельных положений некоторых актов Правительства Российской Федерации" // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
4. Постановление Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764 (ред. от 16.08.2022) "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", по льготной ставке" // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
5. Акимов О. Ю. Малый и средний бизнес: эволюция понятий, рыночная среда, проблемы развития : монография / О. Ю. Акимов. - Москва : Финансы и статистика, 2018. – 192 с.
6. Алиев Б. Х. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие / Б.Х. Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. – Москва : Вузовский учебник : ИНФРА-М, 2018. — 288 с.
7. Банковское дело и банковские операции : учебник / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов, Н. Н. Мокеева, Е. Н. Прокофьева, А. Е. Заборовская, А. С. Долгов ; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский государственный экономический университет. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2021. – 567 с.
8. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник и практикум для академического бакалавриата / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая ; под редакцией Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2017. — 545 с.
9. Беспалов М.В. Особенности формирования и развития малого и среднего российского инновационного предпринимательства // Национальные интересы: приоритеты и безопасность/ М.В.Беспалов– Москва: Логос, 2017. – 368 с.
10. Гудкова Т. В. Экономика России: учеб. пособие / Гудкова Т. В., С. В. Кайманаков, В. М. Кульков, И. М. Теняков И.М. – Москва: Экономический факультет МГУ имени М.В. Ломоносова, 2017. – 156 с.
11. Каджаева М. Р. Банковские операции : учеб. для студ. сред. проф. учеб. заведений / М. Р. Каджаева, С. В. Дубровская. – 7-е изд., стер. – Москва: Издательский центр «Академия», 2018. – 400 с.
12. Кутузов М. А. Малый и средний бизнес: спецназ антикризисной операции/ М. А. Кутузов. – Москва: Логос, 2017. – 368 с.
13. Лаврушина О. И. Банковские риски : учебник / О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцевой. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва : КНОРУС, 2017. – 292 с.

Весь текст будет доступен после покупки