Процедура реабилитации клиентов кредитных организаций

ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ОТКАЗ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИЙ КЛИЕНТОВ 6
1.1 Рассмотрение ключевых аспектов, связанных с сомнительными операциями. 6
1.2 Применение первичных мер внутреннего контроля сомнительных операций. 11
ГЛАВА 2. ПРОЦЕДУРА ОБЖАЛОВАНИЯ ОТКАЗА В ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИЙ 13
2.1 Процедура реабилитации клиентов внутри банка. 13
2.2 Заявление в межведомстенную комиссию 15
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 19
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 20

Весь текст будет доступен после покупки

В наше время финансовые услуги играют огромную роль в повседневной жизни каждого человека. Банковские операции и счета стали неотъемлемыми элементами при осуществлении финансовых операций, включая повседневные транзакции, инвестиции и коммерческие сделки. В некоторых случаях, однако, банки отказываются выполнять операции или открывать счета для своих клиентов. В таких ситуациях процесс обжалования становится важным механизмом защиты прав клиентов.

В данной курсовой работе мы рассмотрим процедуру обжалования решений о отказе в выполнении операций или открытии банковских счетов в соответствии с Положением Банка России № 795-П от 23 июня 2022 года. Этот документ содержит правила и процедуры, которым банки должны следовать в отношении своих клиентов. Мы изучим основные требования и обсудим ограничения и возможности, которые они накладывают на банковский сектор и клиентов.

Однако для более подробного анализа и понимания ситуации нам необходимо ознакомиться с конкретными положениями Положения Банка России № 795-П от 23 июня 2022 года. Это позволит нам понять требования, предусмотренные первым пунктом 13.5 статьи 7 и пунктом 1 статьи 7.8 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, к заявлениям. Поэтому следующим шагом будет анализ текста самого Положения.

Противодействие отмыванию доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма является важным аспектом правовой системы любой цивилизованной страны, включая Россию. Эта проблема предполагает наличие законодательной базы, которая позволяет идентифицировать, классифицировать и анализировать риски отмывания доходов и финансирования терроризма, а также своевременно пресекать возможность осуществления такой деятельности. Противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма необходима совместная работа правоохранительных и финансовых органов, включая финансовую разведку и международные организации.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ОТКАЗ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИЙ КЛИЕНТОВ
1.1 Рассмотрение ключевых аспектов, связанных с сомнительными операциями.

Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" является значимым документом, регулирующим область финансовой безопасности и борьбы с преступностью в России. Его основная цель - предотвращение незаконного оборота денежных средств и противодействие финансированию терроризма.
Данный закон регулирует действия, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма, и содержит ряд мер для предупреждения и выявления таких противоправных действий.
Определение сомнительных операций: по определению закона, сомнительными операциями считаются те, которые, по мнению организаций, занимающихся операциями с деньгами или имуществом, могут быть связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма.
В соответствии с положением Центрального банка РФ от 02.03.2012 года № 375-, сомнительные операции могут включать, но не ограничиваются следующими:
- операции, не соответствующие характеру деятельности клиента или его обычным операциям;
- операции, осуществляемые с целью обойти требования идентификации клиента;
- операции, связанные с крупными или необычными для клиента суммами;
- операции, характеризующиеся высокой степенью сложности или не имеющие очевидной экономической или законной цели;
- запутанный или необычный характер операций, не имеющих явного экономического смысла или законной цели;
- явное несоответствие операций клиента (или его представителя) общепринятой рыночной практике совершения операций;
- операции связанные с обращением цифровых прав, характеризующиеся одноразовостью, регулярностью и большими суммами;
- операции, связанные с оборотом цифровой валюты и другими.
- наличие у юридического лица уставного капитала, равного или незначительно превышающего минимально установленный законом;
- указание адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица адресом «массовой регистрации».

Весь текст будет доступен после покупки

1. ЮР КОНСАЛТ: саит. – URL: https://jurconsult.zp.ua/ru/usluga/bankovskoe-pravo/advokat-po-kredytam/?history=0&pfid=1&sample=25&ref=1 (дата обрашения: 30.04.2023)
2. Южакова, Л.Ф. Финансовые методы управления дебиторскои задолженностью предприятия / Л.Ф. Южакова // Дисертация : электронныи журнал. – URL: = https://elar.urfu.ru/bitstream/10995/78857/1/m_th_l.f.yuzhakova_2019.pdf???history=0&pfid=1&sample=40&ref=2 (дата обрашения: 30.04.2023).
3. Операции коммерческих банков // Студенческая библиотека : саит. – URL: https://buklib.net/books/30752/???history=0&pfid=1&sample=75&ref=0 (дата обрашения: 30.04.2023)
4. Сертификационная программа в области противодеиствия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма : саит. – URL: https://www.osce.org/files/f/documents/6/e/271941.pdf???history=0&pfid=1&sample=79&ref=2 (дата обрашения: 30.04.2023)
5. Борьба с отмыванием денег // SAS : саит. – URL: https://www.sas.com/ru_ru/insights/fraud/anti-money-laundering.html???history=0&pfid=1&sample=99&ref=1 (дата обрашения: 30.04.2023)
6. Положение Банка России от 8 апреля 2020 г. № 716-П "О требованиях к системе управления операционным риском в кредитнои организации и банковскои группе" // ГАРАНТ.РУ : саит. – URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/74179372/???history=0&pfid=1&sample=120&ref=2 (дата обрашения: 30.04.2023)
7. Основные требования к организации работы кредитных организации по под/фт // Мудрыи экономист : саит. – URL: https://wiseeconomist.ru/poleznoe/59841-osnovnye-trebovaniya-organizacii-raboty-kreditnyx-organizacij-pod???history=0&pfid=1&sample=149&ref=2 (дата обрашения: 30.04.2023)

Весь текст будет доступен после покупки