Процедура выдачи и погашения кредита физическому лицу

Введение…………………………………………………………………......…….3
ГЛАВА 1 Основные этапы кредитования…………………….………………4
1.1 Понятие кредита и его виды…………………………………..........................4
1.2 Порядок выдачи кредитов физическим лицам……………………………….6
1.3. Этапы погашения кредитов физическим лицам…………………………….7
ГЛАВА 2 Формирование кредитных процессов на примере ПАО «Сбербанк»………………………………………………………………………..9
2.1 Кредитный процесс Сбербанка России………………………………………9
2.2 Анализ кредитных продуктов для физических лиц в ПАО «Сбербанк»…..13
2.3 Основные стратегии и советы относительно финансирования физических лиц….................................………………………………………….…………. 21
Заключение……….………………………………………………………………23
Библиографический список……………………………………………………24

Весь текст будет доступен после покупки

Современная финансовая система предлагает широкий спектр продуктов и услуг для физических лиц, включая кредитование. Кредиты являются одним из основных инструментов финансирования потребностей населения, таких как приобретение жилья, автомобиля, образование и других нужд. Процесс выдачи и погашения кредита представляет собой важный аспект финансовой деятельности как для банков, так и для заемщиков.
Данная работа посвящена исследованию различных аспектов кредитования физических лиц в современной банковской сфере. Кредитование играет ключевую роль в экономике, предоставляя возможность как потребителям, так и предпринимателям, расширить свои возможности и улучшить финансовое положение.
В рамках данной работы будет проведен анализ проблем платежеспособности, механизмов оценки кредитного риска, а также рассмотрены инновационные решения в области разработки социально-ответственных кредитных продуктов.
Основной акцент будет сделан на значимости качественной оценки платежеспособности клиентов как способа снижения кредитного риска и эффективной работе банковской системы.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Основные этапы кредитования
1.1 Понятие кредита и его виды


Кредит — это договор между кредитором (организацией или частным лицом) и заемщиком (физическим или юридическим лицом), в соответствии с которым кредитор передает определенную денежную сумму заемщику с условием возврата этой суммы вместе с установленными процентами в будущем. Кредит является важным финансовым инструментом, который позволяет осуществлять крупные покупки, инвестировать в бизнес или исполнять другие финансовые цели.
Из экономической перспективы кредит представляет собой систему экономических взаимоотношений, связанных с передачей временного пользования от одного собственника другому в любой форме. Кредит также является важным элементом товарно-денежных отношений. Это отношение между кредитором, который предоставляет ссуду, и заемщиком, который получает ссуду и обязуется вернуть ее в определенный срок с уплатой процентов.
Кредитор – сторона, предоставляющая ссуду в кредитных отношениях.
Заемщик – сторона, получающая ссуду и обязанная вернуть ее в установленный срок с процентами за использование.
Виды кредитов:
Потребительский кредит - предоставляется физическим лицам для покупки товаров и услуг, оплаты образования, медицинских услуг и других личных потребностей. Обычно имеет фиксированный срок и процентную ставку.
Ипотечный кредит - предназначен для приобретения недвижимости. Обычно имеет более длительный срок (до нескольких десятилетий) и низкую процентную ставку.
Кредитные карты - форма потребительского кредита, предоставляемого банком, который позволяет заемщику распоряжаться определенной суммой денег в рамках установленного кредитного лимита.
Автокредит - Выдается для приобретения автотранспорта. Может иметь как фиксированный, так и переменный процент по кредиту.
Бизнес-кредит - предоставляется предпринимателям и компаниям для развития бизнеса, приобретения оборудования, расширения производства и др.
Образовательный кредит - используется для финансирования образования, включая оплату учебы, книг, проживания и прочих связанных расходов.
Залоговый кредит - в этом случае заемщик предоставляет залоговое имущество (недвижимость, автомобиль и т.д.), которое служит гарантией погашения кредита. Этот вид кредита может иметь более низкую процентную ставку из-за наличия обеспечения.
Рефинансирование кредита - заемщик берет новый кредит для погашения старых долгов или кредитов. Цель — снижение процентной ставки, изменение сроков погашения или объединение нескольких кредитов в один с удобными условиями.
Линия кредита - это постоянно доступная сумма денег, которую заемщик может использовать по мере необходимости, погашая только сумму, которую фактически использует.
Микрокредиты - небольшие суммы денег, предоставляемые низкодоходным и малообеспеченным группам населения для начала или развития собственного бизнеса.
Выбор конкретного вида кредита зависит от целей заемщика, специфики проекта или покупки, а также финансовой способности заемщика вернуть ссуду. Разнообразие видов кредита предоставляет гибкость и возможность выбора наиболее подходящего вида финансирования для конкретной ситуации. Понимание различных видов кредита и их характеристик позволяет заемщикам принимать информированные решения и эффективно управлять своими финансами.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Беляева, Т. П. Финансы: учебник для вузов / Т. П. Беляева [и др.]; под редакцией Н.Г. Ивановой. - Москва : Издательство Юрайт, 2022. - 449 с.
2. Костяева, Е.В. Отраслевые финансы. Теоретические основы: учебное пособие / Е.В. Костяева, Н.И. Аксенова. – Новосибирск: Изд-во НГТУ, 2019. – 95 с.
3. Леонтьев В. Е. Корпоративные финансы : учебник для вузов / В.Е. Леонтьев, В.В. Бочаров, Н.П. Радковская. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2022. - 354 с.
4. Ляличкина, А. В. Финансовые ресурсы предприятия: сущность и источники формирования / А. В. Ляличкина // Вектор экономики. – 2021. – Nо 4(58).
5. Поляк, Г.Б. Финансовый менеджмент: учебник для академического бакалавриата / Г.Б. Поляк [Ответственный редактор Г.Б. Поляк] : . 4-е изд., перераб. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2022. - 456 с.
6. Романовский, М.В. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для вузов / М.В. Рома-
новский [и др.] [Под редакцией М.В. Романовского, О.В. Врублевской, Н.Г. Ивановой]. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2022. - 523 с.
7. Строгонова, Е.И. Финансы организаций : учебное пособие для обучающихся по направлению подготовки бакалавриата «Экономика» / Е.И. Строгонова, С.О. Кушу. - Краснодар, Саратов : Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2018. – 90 с.

Весь текст будет доступен после покупки