Противодействие мошенничеству как элемент обеспечения экономической безопасности кредитной организации (по материалам Отдела по работе с мошенничеством №1 МЦЗК г. Нижний Новгород, ПАО «Сбербанк»)

Введение 3
1. Теоретические основы противодействия мошенничеству в кредитных организациях в рамках обеспечения их экономической безопасности 7
1.1 Сущность и влияние мошенничества на экономическую безопасность в банковской сфере 7
1.2 Риски и угрозы экономической безопасности, предотвращаемые кредитной организацией со стороны мошенничества 13
1.3 Методы и инструменты выявления и предотвращения мошеннических действий 16
2. Анализ системы противодействия мошенничеству в рамках обеспечения экономической безопасности ПАО «Сбербанк» 23
2.1 Общая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк» 23
2.2 Анализ и оценка угроз информационной и экономической безопасности банка в рамках отдела по работе с мошенничеством №1 МЦЗК г. Нижний Новгород 34
2.3 Оценка эффективности существующих механизмов обеспечения информационной безопасности в ПАО «Сбербанк» 42
3. Совершенствование системы противодействия мошенничеству в ПАО «Сбербанк» 52
3.1. Оптимизация алгоритмов выявления и предотвращения мошеннических операций в кредитной организации 52
3.2. Развитие механизмов взаимодействия с правоохранительными органами и общественными организациями в сфере противодействия мошенничеству 61
Заключение 68
Библиографический список 74
Приложения 81

Весь текст будет доступен после покупки

В современных условиях развития финансового рынка вопросы обеспечения экономической безопасности кредитных организаций приобретают особую значимость. Банковская деятельность, являясь одним из ключевых элементов экономической системы государства, постоянно сталкивается с различными угрозами, среди которых мошенничество занимает одно из ведущих мест. Противодействие мошенническим действиям становится не просто технической задачей банковских специалистов, а важнейшим элементом стратегии обеспечения устойчивого функционирования кредитной организации.
Экономическая безопасность банка представляет собой комплексную систему мер, направленных на защиту финансовых интересов, сохранение целостности активов и поддержание репутации на рынке. В условиях цифровизации банковских услуг и расширения каналов дистанционного обслуживания риски мошенничества существенно возрастают, требуя от кредитных организаций постоянного совершенствования методов защиты и разработки новых подходов к противодействию противоправным действиям.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические основы противодействия мошенничеству в кредитных организациях в рамках обеспечения их экономической безопасности
1.1 Сущность и влияние мошенничества на экономическую безопасность в банковской сфере
Мошенничество в банковской сфере стало одной из наиболее остро стоящих проблем современного финансового мира. В условиях развития информационных технологий и повышения доступности банковских услуг, мошенники все чаще ищут и находят новые пути для незаконного обогащения. Это не только наносит значительный ущерб отдельным клиентам и банкам, но и подрывает доверие к финансовой системе в целом. Важность решения этой проблемы трудно переоценить, так как успешная борьба с мошенничеством позволит обеспечить стабильность и безопасность банковской системы, а также повысить уровень защиты клиентов от потери средств [11].
Финансовое мошенничество включают в себя различные схемы, связанные с противоправным доступом к средствам клиентов или банка, а также злоупотребление инсайдерской информацией [15, c. 117]. Примерами финансового мошенничества могут быть незаконное списание средств со счетов клиентов, манипуляции с курсами валют или акций, а также использование инсайдерской информации для получения неправомерной выгоды.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Законы. Конституция Российской Федерации : редакция от 1 июля 2020 года : принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года : одобрена в ходе общероссийского голосования 1 июля 2020 года. – Текст : электронный // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа : по подписке.
2. Российская Федерация. Законы. Уголовный кодекс Российской Федерации. Федеральный закон №63-ФЗ : редакция от 28 февраля 2025 года : принят Государственной Думой 24 мая 1996 года : одобрен Советом Федерации 5 июня 1996 года (ред. от 28.02.2025). – Текст : электронный // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа : по подписке.
3. Российская Федерация. Законы. О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации : Федеральный закон от 01.04.2025 N 41-ФЗ : принят Государственной Думой 25 марта 2025 года : одобрен Советом Федерации 27 марта 2025 года. – Текст : электронный // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа : по подписке.
4. Российская Федерация. Законы. О противодействии коррупции : Федеральный закон от 25.12.2008 N 273-ФЗ : редакция от 28 декабря 2024 года N 232-ФЗ : принят Государственной Думой 19 декабря 2008 года : одобрен Советом Федерации 22 декабря 2008 года. – Текст : электронный // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа : по подписке.
5. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 : редакция от 1 апреля 2025 года N 41-ФЗ. – Текст : электронный // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа : по подписке.
6. Российская Федерация. Законы. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2011 N 16 : редакция от 13 февраля 2025 N 9-ФЗ : принят Государственной Думой 14 июня 2011 года : одобрен Советом Федерации 22 июня 2011 года. – Текст : электронный // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа : по подписке.
7. Российская Федерация. Законы. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма : Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ : редакция от 24 мая 2025 N 105-ФЗ : принят Государственной Думой 13 июля 2001 года : одобрен Советом Федерации 20 июля 2001 года. – Текст : электронный // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа : по подписке.
8. Российская Федерация. Законы. О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате : Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 : редакция от 15 декабря 2022. – Текст : электронный // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа : по подписке.
9. Российская Федерация. Банк России. Методические рекомендации по усилению кредитными организациями информационной работы с клиентами в целях противодействия несанкционированным операциям : утверждены Банком России 19 февраля 2021 года N 3-МР. – Текст : электронный // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа : по подписке.
10. Российская Федерация. Банк России. Методические рекомендации об усилении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов : утверждены Банком России 23 декабря 2024 года N 21-МР. – Текст : электронный // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа : по подписке.
11. Активное внедрение современных технологий дает новые возможности как потребителям финансовых услуг, так и тем, кто их предоставляет: скорость, доступность, комфорт получения разного рода сервисов постоянно увеличиваются. Однако новые технологии несут и новые угрозы — киберриски // Центральный банк Российской Федерации. – Текст: электронный : официальный сайт. – 2025. – URL: https://cbr.ru/ (дата обращения: 11.05.2025).
12. Беловицкий, К. Б. Экономическая безопасность: альбом схем: учебное пособие / К. Б. Беловицкий. - 2-е изд. - Москва: Дашков и К, 2022. - 60 с. - ISBN 978-5-394-04982-8. - Текст : непосредственный.
13. Бигдай, О. Б. Основные тенденции в области мошенничества в консолидированной финансовой отчетности / О. Б. Бигдай, Д. А. Волошин. – Текст : непосредственный // Научно-исследовательский журнал «Вестник СевКавГТИ», 2017. - №1-12. – С. 16.

Весь текст будет доступен после покупки