Противодействие расследованию мошенничества с использованием электронных средств платежей

Введение…………………………………………….……………………….…3
Глава 1. Общетеоретическая характеристика мошенничества……………………………………………………...……..….16
§ 1.1. Уголовно-правовая характеристика мошенничества, совершаемого с использованием электронных средств платежа…...………………………..16
§ 1.2. Элементный анализ мошенничества с использованием электронных средств платежа………………………………………………………………30
§ 1.3. Фазовый анализ мошенничества совершаемого с использованием электронных средств платежа………………………………………….........51
Глава 2. Тактико-криминалистическая рекомендация преодоления противодействия расследованию мошенничества, совершаемого с использованием электронных средств платежа..…………………………...55
§ 2.1. Типичные способы противодействия мошенничества, совершаемого с использованием электронных средств платежа…………………………..55
§ 2.2. Криминалистические средства и методы преодоления противодействия выявлению, раскрытию и расследованию мошенничества совершаемого с использованием электронных средств платежа…...….….60
§ 2.3. Пути совершенствования оперативно-следственной работы по предотвращению противодействия…………………………..…………...…68
Заключение……………………...……...……………………………………..76
Список используемой литературы…...…………………………..…...……..81

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность изучения мошенничества с электронными средствами оплаты объясняется следующим. Сейчас информационные технологии проникают почти во все сферы нашей жизни, включая и финансовые отношения. Люди всё чаще платят картами, бесконтактно или через мобильные приложения. Например, на Android и iOS есть программы, позволяющие оплачивать покупки, просто поднеся устройство к терминалу. Но вместе с развитием технологий развивается и преступность в сфере электронных платежей.
Сейчас во всём мире мошенники придумывают всё новые способы кражи денег с банковских карт, электронных кошельков и других электронных средств. И лидирует среди этих преступлений именно мошенничество. Законодатель едва успевает своевременно реагировать на новые криминальные вызовы. До недавнего времени появившаяся в российском уголовном законодательстве только в 2012 году ст. 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ (в ред. от 29.05.2019) (далее по тексту – УК РФ) устанавливала ответственность за мошенничество с использованием платежных карт. Однако возникла «технологически обусловленная» необходимость изменения ее редакции. В соответствии с Федеральным законом от 23 апреля 2018 г. № 111-ФЗ «О внесении изменений в 1 статья стала называться Уголовный кодекс Российской Федерации» - «Мошенничество с использованием электронных средств платежа».
Очевидно, что понятие электронных средств платежа шире, чем понятие платежных карт, соответственно сфера применения ст. 159.3 УК РФ существенно расширилась. Действие рассматриваемой статьи распространяется сейчас на хищения, совершаемые с использованием удаленного доступа к банковскому счету, а также электронному кошельку при помощи технических средств. Достаточно часто совершению таких преступления предшествует длительная подготовка, которая включает ряд деяний, которые порой весьма тяжело выявить и признать преступными.
С появлением действующей редакции ст. 159.3 УК РФ осложнилась проблема отграничения мошенничества с использованием электронных средств платежа от смежных составов, в первую очередь, от мошенничества в сфере компьютерной информации, от кражи с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств. Соответственно, осложнилась и правоприменительная практика по этим статьям. Поэтому тема является актуальной, требует пристального внимания и осмысления многих правовых аспектов.
Объектомнастоящего исследования выступают общественные отношения, складывающиеся в области уголовно-правового противодействия мошенничеству с применением электронных средств платежа.
Предметомисследования являются нормы уголовного законодательства, устанавливающие ответственность за данное преступление, а также особенности их реализации в правоприменительной деятельности.
Цель работызаключается в проведении уголовно-правового анализа состава мошенничества с использованием электронных средств платежа и разработке предложений по оптимизации соответствующего законодательства.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Общетеоретическая характеристика мошенничества.

§ 1.1 Уголовно-правовая характеристика мошенничества, совершаемого с использованием электронных средств платежа.

В современном мире развитие цифровых технологий определяет глубинное воздействие на все сферы жизни, в том числе и на финансовый сектор. Широкое распространение электронных средств платежей стало катализатором трансформаций, повлекших за собой появление новых форм мошенничества. Это явление оказывает значительное давление на правоохранительные и регуляторные органы, вынуждая их постоянно адаптировать методы расследований и противодействия преступлениям (Таблица 1).
Статистика электронных платежей в РФ и мире
Основные показатели развития ЭСП в России (2020-2023г.)
Показатель 2020 2021 2022 2023
Доля безналичных платежей в розничном обороте (%) 69,1 73,9 77,3 79,2
Количество операций с использованием ЭСП (млрд) 39,8 50,7 57,1 62,9
Объем операций с использованием ЭСП (трлн руб.) 70,7 89,1 103,2 117,4
Таблица 1.





График 1. Рост числа безналичных операций (2020–2023 гг.)
Операций, млрд

URL: https://sudact.ru/regular/doc/ZEJB2owwvQxk/? (дата обращения 15.10.2025)

В связи с этим исследование проблематики противодействия мошенничеству, совершаемому с помощью электронных платежных инструментов, приобретает исключительную значимость. Суть затрагиваемой темы обусловлена растущей зависимостью общества от электронных финансовых сервисов. Безналичные операции выполняются мгновенно, что упрощает повседневные расчеты, однако повышает риски, связанные с использованием этих технологий в противоправных целях. С мошенничеством, направленным на незаконное присвоение средств через сети интернет, сталкиваются как физические лица, так и корпоративные структуры. При этом преступники используют все более изощренные методы, что затрудняет процесс их обнаружения и документирования. Для иллюстрации можно привести примеры атаки на электронные кошельки и онлайн-банкинг, где преступные группы применяют фишинг, вредоносное программное обеспечение и социальную инженерию для обхода систем защиты и кражи денежных средств. Растущая интенсивность таких правонарушений обуславливает необходимость совершенствования правовых норм и технологических решений, призванных минимизировать уязвимости в инфраструктуре электронных платежей. В то же время сложность используемых противниками схем и постоянное их усложнение требуют от специалистов высокой квалификации и интеграции междисциплинарных подходов в расследовательскую деятельность. Здесь важна не только техническая компетентность, но и глубокое понимание психологии преступников, возможности своевременного выявления аномалий в финансовых потоках, а также эффективная координация действий между государственными органами и частным сектором. Применение электронных средств в расчетах сопровождается значительным объемом данных, через которые осуществляются денежные транзакции.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 24.09.2023) // Собрание законодательства РФ. – 2002. – № 1 (ч. 1). – Ст. 1.
2. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 10.07.2023) // Собрание законодательства РФ. – 2011. – № 27. – Ст. 3872.
3. Официальный сайт Банка России. Раздел «Безопасность платежей». – URL:https://cbr.ru/(дата обращения: 15.09.2025).
4. Барышников В.Н. Противодействие расследованию мошеннических преступлений, совершаемых с использованием электронных средств платежа: монография. – М.: Юрлитинформ, 2021. – 208 с.
5. Лазарев И.М., Соколова Д.П. Криминалистические методы преодоления искусственно создаваемых препятствий при расследовании киберпреступлений // Наука и право. – 2022. – № 4. – С. 45–52.
6. Олейник Е.Н. Проблематика отграничения кражи имущества с банковского счета от мошенничества с использованием электронных средств платежа // Вестник Московского университета МВД России. – 2018. – № 5. – С. 112–118.
7. Смирнов А.М. Некоторые проблемы квалификации мошенничества как специфичного способа хищения // Новый юридический вестник. – 2019. – № 1 (8). – С. 34–39.
8. Хисамова З.И. Уголовная ответственность за преступления, совершаемые в финансовой сфере с использованием информационно-телекоммуникационных технологий: монография. – М.: Проспект, 2017. – 176 с.
Материалы международных организаций и зарубежные источники
9. Decrypting criminal cryptocurrency schemes: European cybercrime centre report. – Europol, 2023. – 42 p. – URL: https://www.europol.europa.eu/(дата обращения: 05.10.2025).

Весь текст будет доступен после покупки