Проведение операций расчетно-кассового обслуживания в коммерческом банке

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретическое основы расчетно-кассовых операций в коммерческом банке…… 6
1.1 Понятие и сущность расчетных кассовых операций в коммерческом банке………. 6
1.2 Виды и характеристика расчетно-кассовых операций в коммерческом банке………. 10
1.3 Структура расчетно-кассовых операций в коммерческом банке 16
Глава 2. Анализ расчетно-кассового обслуживания в банке АО «Ингосстрах Банк.»….. 20
2.1 Характеристика и анализ основных показателей финансовой деятельности банка АО «Ингосстрах Банк» 20
2.2 Анализ расчетно-кассового обслуживания физических и юридических лиц банка АО «Ингосстрах Банк» 21
2.3 Перспективы развития расчетно-кассового обслуживания в коммерческом банке 29
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 33
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 35

Весь текст будет доступен после покупки

Расчетно-кассовое обслуживание является неотъемлемой частью работы коммерческого банка и имеет ключевое значение для обеспечения эффективной деятельности клиентов и самого банка. В современных условиях развития финансовой системы и роста конкуренции на рынке банковских услуг, проведение операций расчетно-кассового обслуживания требует особого внимания и актуализации подходов и методов работы.
На сегодняшний день, в условиях стремительного развития информационных технологий и постоянных изменений регулятивного окружения, коммерческие банки сталкиваются с рядом новых вызовов и задач в сфере проведения операций расчетно-кассового обслуживания. Высокая скорость и точность обработки финансовых операций, минимизация рисков, повышение уровня качества обслуживания клиентов – эти требования ставят перед банками сложные задачи, требующие разработки и внедрения новых стратегий и подходов.
Актуальность данной темы обусловлена необходимостью эффективной работы банков в условиях конкурентной борьбы, стремительного развития информационных технологий и строгих регуляторных требований со стороны центральных банков. Операции расчетно-кассового обслуживания являются неотъемлемой частью банковской деятельности и его качество напрямую влияет на уровень доверия клиентов, скорость и безопасность проведения операций, а также общую эффективность работы банка.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретическое основы расчетно-кассовых операций в коммерческом банке
1.1 Понятие и сущность расчетных кассовых операций в коммерческом банке
Расчётно-кассовое обслуживание (или сокращённо РКО) — это набор банковских услуг для успешного и удобного ведения бизнеса. В рамках обслуживания чаще всего компаниям предоставляются:
? безналичные операции - переводят средства с одного счёта на другой, перечисляют сотрудникам зарплату, рассчитываются по налогам;
? заказ выписок, справок - например, для налоговой, для внутренней или внешней отчётности;
? кассовое обслуживание - проводят операции, связанные с наличными, например, самоинкассация или пополнение в кассе финансового учреждения.
Сущность коммерческого банка проявляется в выполняемых им функциях:
1. Создание денег;
Эту функцию выполняет вся кредитная система в целом, посредством взаимозависимой политики, осуществляемой Центральным банком через систему коммерческих банков. Представляет собой процесс производства денег банковской системой. Путем выдачи кредита заемщикам банки создают дополнительный платежеспособный спрос в рамках экономической системы. Банковская система способна расширять кредиты и депозиты путем многократного увеличения денежной базы. Такое расширение денежной массы называется эффектом мультипликатора. Понимание этого процесса требует наличия представления об основных видах банковских операций. Все операции делятся на пассивные и активные, что находит отражение в балансе банка. По пассиву банки отражают привлечение средств – образование депозитов, а по активу – их размещение путем выдачи ссуд или инвестирования, например, в ценные бумаги. Все средства, мобилизованные банками на финансовом рынке, представляют собой его ресурсы, та их часть, которая может быть использована для проведения активных операций, называется свободный резерв или кредитный ресурс.
2. Посредничество в кредите;
Данная функция осуществляется путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятия. Поскольку взаимоотношения с клиентами строятся на рыночной основе, главным приоритетом перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Плата за банковские ресурсы и вложения формируется под воздействием спроса и предложения свободных средств, в результате чего достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве.
3. Стимулирование накоплений хозяйственными субъектами и населением;
Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе ценовой и неценовой банковской конкуренции. При этом банки проводят гибкую депозитную политику, предоставляют кредиторам банка высокие гарантии надежности размещения накопленных ресурсов, оказывают дополнительные услуги. В результате банк формирует имидж надежного партнера, способного отвечать запросам клиентуры.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изм. и доп.).
2. Федеральный закон Российской Федерации № 115-ФЗ от 07 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» (с изм. и доп.).
3. Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И (ред. от 10.04.2023) «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» (с изм. и доп.).
4. Акимова Е. Н. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / Е.Н. Акимова, О.В. Шатаева, В.В. Демина, К.В. Кружкова. – Москва: Директ – Медиа, 2023. – 144с. – Текст: электронный.
5. Балакина, Р. Т., Банковское дело: учебное пособие для студентов, обучающихся по экономическим направлениям подготовки бакалавров /Р. Т. Балакина. – Омск.: Издательство Омского государственного университета, 2022. – 331 с. – Текст: электронный.
6. Белянчикова Т.В. Расчетные и платежные системы: учебное пособие / Т.В. Белянчикова, А.П. Гарнов, М.А. Марков. – Москва: Русайнс, 2022. – 155с. ISBN 978-5-466-01319-1. – Текст: электронный.
7. Гурнович Т.Г. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для самостоятельной работы студентов / Т. Г. Гурнович, Ю. М. Склярова, 2021. – 176с. – Текст: электронный.
8. Ермаков, С. Л. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник /С. Л. Ермаков, Ю.Н. Юденков - М.: КНОРУС, 2021. 645 с. – Текст: электронный.
9. Зубкова С.В. Ведение расчетных операций. Практикум: учебное пособие / С.В. Зубкова, О.С. Рудакова, Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, Л.В. Миловская, Н.Э. Соколинская, Е.П. Терновская, 2021. – 282с. – Текст: электронный.
10. Каджаева, М. Р. Банковские операции: учебник для студентов учреждений среднего профессионального образования / М. Р. Каджаева, С. В. Дубровская. – 7-е изд., стер. – М.: Издательский центр «Академия», 2021. – 464 с. – Текст: электронный.

Весь текст будет доступен после покупки