Пути и перспективы развития ипотечного кредитования в РФ. организация АО "Тинькофф банк»

ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ 6
1.1 Ипотечное кредитование как особый вид кредитования 6
1.2 Схемы и принципы организации ипотечного кредитования 15
1.3 Порядок предоставления ипотечного кредита 24
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АО «ТИНЬКОФФ БАНК» 31
2.1 Краткая характеристика банка 31
2.2. Условия предоставления ипотечного кредита в АО «Тинькофф банк» 44
2.3. Анализ ипотечного портфеля АО «Тинькофф банк» 51
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО РАЗВИТИЮ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АО «ТИНЬКОФФ БАНК» 58
3.1 Внедрение информационных технологий в систему ипотечного кредитования 58
3.2 Использование опыта зарубежных стран в сфере ипотечного кредитования 68
3.3 Влияние предлагаемых мероприятий на эффективность ипотечного кредитования в банке 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 86
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 92
ПРИЛОЖЕНИЯ 97

Весь текст будет доступен после покупки

Рынок жилищного кредитования в России испытывает недостаток соответствующих финансовых механизмов, которые бы поддерживались естественным спросом населения и позволяли бы людям массово приобретать жилье. В настоящее время вопросы жилищного строительства в основном решаются за счет собственных накоплений населения или путем приобретения государственного жилья. Уменьшение бюджетных ресурсов, выделяемых на решение жилищных вопросов определенных групп населения, стало предметом внимания государства. Большинство людей не могут улучшить свои жилищные условия из-за недостатка необходимых средств и отсутствия возможности их накопления.

Создание долгосрочной системы жилищного кредитования для граждан способствовало бы росту их потребительского спроса и созданию условий для приобретения жилья основной частью населения. Эта система предполагает сотрудничество населения с финансовыми учреждениями, банками, строительными компаниями, строительными предприятиями и направление средств в реальные секторы экономики. Именно этим обусловлена актуальность данной темы исследования.

Проблемы развития ипотечного кредитования в России получили достаточное внимание в научных трудах и специализированной периодической печати. В качестве основы для исследования были использованы учебные пособия таких авторов, как Э.Ф. Амирова, М.Р. Бикмухаметов, Н.В. Городнова, В.А. Гребенникова, Д.В. Желтякова, Л.Е. Зернова, Л.Г. Ибрагимов, Е.А. Ларионова, Я.И. Лоскутова, А.Д. Макаров, В.В. Панферов, А.Н. Плеханов и других. В качестве информационной базы использовались материалы экономических периодических изданий, статистические и аналитические данные АО "Тинькофф банк".

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ
1.1 Ипотечное кредитование как особый вид кредитования
Термин "ипотека" впервые появился в Греции в VI веке до н.э. и означал ответственность заемщика перед кредитором, при этом в качестве залога выступали земельные владения. В те времена в качестве обеспечения выступала личность заемщика, и в случае невыполнения обязательств ему грозило рабство.
В России термин "ипотека" возник в 1998 году и имеет два понятийных значения: узкий вариант - это залог недвижимости, широкий вариант - это один из видов имущественного обеспечения обязательств заемщика, при котором недвижимость остается собственностью должника, а кредитор получает право на реализацию этой собственности при невыполнении должником своих обязательств. Ипотечный кредит является кредитом, который обеспечивается залогом в виде недвижимого имущества.
Ипотека имеет несколько отличительных особенностей. Во-первых, она служит способом обеспечения добросовестного выполнения других основных обязательств по кредитному договору или ссудному соглашению. Во-вторых, недвижимое имущество выступает в качестве объекта ипотеки, включая земельные участки, жилые дома, предприятия и другие сооружения. В-третьих, заемщик остается собственником, пользователем и фактическим владельцем заложенной недвижимости на протяжении всего срока ипотечного кредита.
Ипотечный кредит представляет собой заем, который обеспечивается недвижимостью и предоставляется для приобретения жилья, коммерческой недвижимости или для выполнения других целей, связанных с недвижимостью. Ипотечные операции имеют свою специфику, что обусловливает выделение ипотечного кредитования в отдельный тип кредита на финансовом рынке. Ипотечные кредиты бывают целевыми и нецелевыми, используются для различных видов недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке, а также на стадии строительства.
Рынок ипотечного кредитования является одним из быстро развивающихся сегментов банковской деятельности, что приводит к появлению различных ипотечных программ. Ипотека представляет собой форму залога, при которой имущество, заложенное на период действия кредитного договора, остается в собственности заемщика, а кредитор имеет право на это имущество в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Понятие "ипотечное кредитование" отличается от понятия "ипотеки", поскольку оно означает систему банковских кредитов, обеспеченных недвижимостью.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Собрание законодательства Российской Федерации, 2022, N 13, ст. 1960
2. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.12.2022) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства Российской Федерации, 2022, N 29, ст. 5246, 5298
3. Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 29.12.2022) «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.01.2023) // Собрание законодательства Российской Федерации, 2019, N 18, ст. 2214
4. Алания, В. И. Современное состояние рынка ипотечного кредитования в России / В. И. Алания // Студенческий форум. – 2022. – № 26-2(205). – С. 5-7.
5. Амирова Э.Ф., Бикмухаметов М.Р. Современные концепции развития цифровых технологий в реальном секторе экономики // Цифровая трансформация промышленности: тенденции и перспективы: сборник научных трудов по материалам 2-й Всероссийской научно-практической конференции. 2022. С. 13-18.
6. Барахоева, М. С. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России / М. С. Барахоева // Управленческий учет. – 2022. – № 1-1. – С. 10-15.
7. Ваниева, Э. А. Проблемы и направления совершенствования ипотечного кредитования в России / Э. А. Ваниева, С. А. Аблязова // Ученые записки Крымского инженерно-педагогического университета. – 2022. – № 1(75). – С. 41-45.
8. Волощук, Е. В. К вопросу о проблемах ипотечного кредитования в России / Е. В. Волощук // Молодой ученый. – 2023. – № 2(449). – С. 262-264.
9. Городнова, Н. В. Ипотечное кредитование в России: повышение качества жизни населения : Учебное пособие / Н. В. Городнова, Н. А. Самарская. – Екатеринбург : ООО "Юника", 2019. – 87 с.

Весь текст будет доступен после покупки