Пути оптимизации работы с проблемными кредитами в коммерческом банке

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАБОТЫ С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 7
1.1. Специфика и сущность банковского кредитования 7
1.3. Способы оценки и управления проблемными кредитами в коммерческом банке 15
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ РАБОТЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ 20
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк 20
2.2. Организация процесса кредитования в ПАО Сбербанк 22
2.3. Анализ эффективности работы с проблемными кредитами в ПАО Сбербанк 26
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА ПУТЕЙ ОПТИМИЗАЦИИ РАБОТЫ С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ В ПАО СБЕРБАНК 34
3.1. Мероприятия по оптимизации работы с проблемными кредитами в ПАО Сбербанк 34
3.2. Экономическая эффективность предложенных мероприятий 38
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 46
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 49

Весь текст будет доступен после покупки

Современная банковская система играет ключевую роль в экономике любой страны, обеспечивая финансовую стабильность и способствуя развитию бизнеса. Однако, как и любая другая отрасль, банковская деятельность подвержена различным рискам, среди которых особое место занимают кредитные риски. Проблемные кредиты, или кредиты, по которым заемщики не выполняют свои обязательства, становятся серьезной проблемой для коммерческих банков, так как они негативно влияют на финансовые показатели и устойчивость кредитных учреждений. В условиях экономической нестабильности, вызванной различными факторами, такими как экономические кризисы, изменения в законодательстве и внешнеэкономическая ситуация, количество проблемных кредитов может значительно возрасти, что требует от банков разработки эффективных стратегий управления такими активами.
Анализ проблемных кредитов в коммерческом банке представляет собой важный аспект, поскольку понимание причин их возникновения и динамики является основой для разработки методов их оптимизации. Проблемные кредиты могут возникать по множеству причин: от ухудшения финансового состояния заемщиков до недостаточной оценки кредитоспособности на этапе выдачи кредита. Важно отметить, что наличие проблемных кредитов не всегда связано с недобросовестностью заемщиков; зачастую это результат экономических факторов, влияющих на платежеспособность клиентов. В связи с этим, анализ проблемных кредитов требует комплексного подхода, включающего как количественные, так и качественные методы исследования.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАБОТЫ С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1.1. СПЕЦИФИКА И СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Банковское кредитование — это услуга, предоставляемая банками и другими финансовыми учреждениями, которая предполагает предоставление заемных средств клиентам под определенные условия. Этот процесс играет ключевую роль в экономике, обеспечивая доступ к капиталу для различных секторов общества, включая частных лиц, малый и средний бизнес и крупные корпорации.
Специфика банковского кредитования
Процесс и этапы кредитования:
- Заявка на кредит: Клиент подает заявку на получение кредита, предоставляя необходимые документы и информацию, например, личные данные, информацию о доходах, залоге (если требуется).
- Анализ кредитоспособности: Банк оценивает платежеспособность клиента, анализируя его кредитную историю, уровень дохода, задолженности и другие финансовые показатели.
- Принятие решения: Банк принимает решение о выдаче кредита, устанавливая условия, такие как процентная ставка, срок кредита, размер ежемесячных платежей.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Акмаганбетова А. С. ПРОБЛЕМЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ // МИРОВАЯ НАУКА И СОВРЕМЕННОЕ ОБЩЕСТВО: АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ЭКОНОМИКИ, СОЦИОЛОГИИ И ПРАВА. – 2016. – С. 3-5. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=26227425 (дата обращения: 10.09.2024).
2. Вельмякина Ю. О. и др. Организация работы коммерческого банка с проблемными кредитами: выпускная бакалаврская работа по направлению подготовки: 38.03. 01-Экономика. – 2019. URL: https://vital.lib.tsu.ru/vital/access/services/Download/vital:8806/SOURCE01 (дата обращения: 10.09.2024).
3. Воронин С. Ю. Управление кредитными рисками операций потребительского кредитования в банковской сфере : дис. – Институт экономики Уральского отделения Российской академии наук, 2007. URL: https://static.freereferats.ru/_avtoreferats/01003380905.pdf (дата обращения: 10.09.2024).
4. Гордеева Е. А. Модели и методы управления проблемной ссудной задолженностью коммерческого банка : дис. – Рос. эконом. ун-т им. ГВ Плеханова, 2017. URL: http://ords.rea.ru/wp-content/uploads/2017/03/Gordeeva.pdf (дата обращения: 10.09.2024).
5. Дзюблюк А. Механизм обеспечения качества кредитного портфеля и управления кредитным риском банка в период кризисных явлений в экономике. – 2010. URL: http://dspace.wunu.edu.ua/bitstream/316497/25759/1/Дзюблюк - Механизм обеспечения качества кредитного портфеля и управления кредитным риском банка.pdf (дата обращения: 10.09.2024).
6. Диденко О. В. Работа коммерческого банка с проблемными кредитами // Вестник Ленинградского государственного университета им. АС Пушкина. – 2013. – Т. 6. – №. 2. – С. 146-151. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/rabota-kommercheskogo-banka-s-problemnymi-kreditami (дата обращения: 10.09.2024).
7. Долгова Я. И. и др. Совершенствование кредитной политики коммерческого банка в отношении физических лиц на примере ООО «Хоум кредит энд финанс банк»: выпускная бакалаврская работа по направлению подготовки: 38.03. 01-Экономика. – 2018. URL: https://vital.lib.tsu.ru/vital/access/services/Download/vital:6248/SOURCE01 (дата обращения: 10.09.2024).
8. Емельянова О. Ю., Найденова Р. И. Особенности управления проблемными кредитами в коммерческом банке // Молодий вчений. – 2015. – №. 2 (6). – С. 1062-1065. URL: http://www.irbis-nbuv.gov.ua/cgi-bin/irbis_nbuv/cgiirbis_64.exe?C21COM=2&I21DBN=UJRN&P21DBN=UJRN&IMAGE_FILE_DOWNLOAD=1&Image_file_name=PDF/molv_2015_2(6)__265.pdf (дата обращения: 10.09.2024).
9. Казимагомедов А. А. Проблемы и пути совершенствования кредитного анализа коммерческого банка для оценки кредитоспособности заемщиков // Новые технологии в науке, образовании, производстве. – 2014. – С. 246-256. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=24203928 (дата обращения: 10.09.2024).
10. Кованёв А. А. Инструментарий управления проблемной задолженностью по ссудам коммерческого банка. – 2009. URL: https://dspace.kpfu.ru/xmlui/bitstream/handle/net/34879/0-793469.pdf (дата обращения: 10.09.2024).
11. Конорев А. М., Меркулова Н. С. Управление проблемной кредитной задолженностью в коммерческом банке // Фундаментальные исследования. – 2023. – №. 12. – С. 25. URL: https://s.fundamental-research.ru/pdf/2023/2023_12.pdf#page=25 (дата обращения: 10.09.2024).
12. Косинов Д. С. Оптимизация и стратегия работы с проблемной задолженностью в банках // Социально-экономические явления и процессы. – 2013. – №. 4 (050). – С. 83-87. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/optimizatsiya-i-strategiya-raboty-s-problemnoy-zadolzhennostyu-v-bankah (дата обращения: 10.09.2024).
13. Кузнецов С. Повышение эффективности работы в банке по урегулированию проблемной ссудной задолженности // Микроэкономика. – 2008. – №. 2. – С. 78-83. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=11523774 (дата обращения: 10.09.2024).

Весь текст будет доступен после покупки