Пути оптимизации работы с проблемными кредитами в коммерческом банке ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"

ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Теоретические основы организации работы с проблемными кредитами
1.1. Понятие и сущность проблемных кредитов
1.2. Классификация проблемных кредитов 9
1.3 Современные методы организации работы с проблемными кредитами
Глава 2. Совершенствование работы с проблемными кредитами в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
2.1. Механизмы совершенствования работы с проблемными кредитами в банке
2.2. Проектное решение по совершенствованию работы с проблемными кредитами
2.3. Оценка возможности улучшения работы с проблемными кредитами
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитные отношения являются неотъемлемой частью современной рыночной системы. Кредитование по своей сути представляет собой перемещение временно свободных финансовых ресурсов от кредитора к заемщику с обязательным условием возврата средств в оговоренный срок, а также с выплатой процентов кредитору за использование этих средств.
В данной работе рассматриваются ключевые вопросы, связанные с оперативным выявлением и эффективным управлением проблемной задолженностью в кредитном портфеле коммерческого банка. Этот аспект является важнейшим индикатором качества кредитного портфеля и устойчивости банка к негативному воздействию макроэкономических факторов.
В работе уточняется определение понятия "просроченная задолженность", выделяются наиболее перспективные и наименее устойчивые направления кредитования. Общий уровень просроченных платежей в банковской системе служит показателем финансового здоровья заемщиков и, как следствие, состояния экономики в целом.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические основы организации работы с проблемными кредитами
1.1 Понятие и сущность проблемных кредитов
Банк в своей деятельности сталкивается с рисками различных видов среди которых валютные, инвестиционные, кредитные, депозитные и др. А так как большинство операций банка связано с кредитованием, то основным и наиболее масштабным среди банковских рисков является именно кредитный.
Любое банковское учреждение независимо от качества кредитного портфеля и кредитной политики, способов и методов управления кредитным риском, качества и точности оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика регулярно сталкивается с таким явлением, как «проблемные кредиты».
Появление проблемной задолженности может привести к негативным последствиям в работе банка, а именно может ухудшить его способность генерировать прибыль и динамично развиваться в условиях изменчивой внешней среды. Поэтому уменьшение кредитных рисков, поиск и формирование новых и усовершенствование существующих методов регулирования проблемных кредитов являются главными задачами, которые стоят перед банковскими учреждениями. В связи с этим появляется необходимость исследования вопросов сущности и классификации проблемных кредитов, что позволит глубже рассмотреть их природу и разработать мероприятия по эффективному управлению ими.
Анализ литературы. Вопросы сущности проблемных кредитов, их состояния и методов управления ими всегда интересовали как зарубежных, так и отечественных ученых.

Весь текст будет доступен после покупки

1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) Федеральный закон от 10.07.2002 г. №86-ФЗ (ред. от 07.03.2024) (с изм. и доп., вступ. в силу 18.03.2024) URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 25.03.2025).
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1-ФЗ (ред. от 31.12.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу 28.01.2024) URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 26.03.2025).
3. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Банка России от 26.03.2004 года №-254-П URL: http://www.consultant.ru/popular/bank/46_1.html (дата обращения: 10.04.2025)
4. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., Савинская Н.А. Банковское дело: учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, Н.А. Савинская. - М.: Финансы и статистика, 2023.
5. Бондарь А.П. Управление проблемной кредитной задолженностью банками Украины / А.П. Бондарь, А.О. Сорокина // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. – 2024. – № 2. ? С. 72–76.
6. Бондарь А. П. Управление кредитным портфелем банка / А. П. Бондарь, О. В. Буценко // Культура народов Причерноморья. – 2022. – № 201. – С. 7–10.
7. Вагизова В.И. Креатив для финансистов. Инноватизация финансовой инфраструктуры региональной экономики / В.И. Вагизова // Креативная экономика. - 2023. - № 5. С. 131-139.
8. Вовк В.Я. Кредитование и контроль: учебник / В.Я. Вовк, О.В. Хмеленко. – К.: Знание, 2024. – 463 с.
9. Герасимов Б.И. Экономический анализ менеджмента качества коммерческого банка / Б.И.Герасимов, А.Ю.Сизикин. — М.: РИОР, 2024. — 649 с.
10. Давыдов В.А., Халилова М.Х. Классификация инструментов урегулирования проблемной задолженности банков/ В.А.Давыдов, М.Х. Халилова // Финансы и кредит. – 2022. - № 31. – С.1-13.
11. Заернюк В.М., Анашкина Е.Н. Пути решения проблемы просроченной задолженности банков по розничным кредитам // [Электронный ресурс] // Режим доступа - URL: https://cyberleninka.ru/article/v/puti-resheniya-problemy-prosrochennoy-... (дата обращения: 19.04.2025).

Весь текст будет доступен после покупки