Пути оптимизации работы с проблемными кредитами в коммерческом банке ПАО «СБЕРБАНК»

ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАБОТЫ С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 9
1.1. Специфика и сущность банковского кредитования 9
1.3. Способы оценки и управления проблемными кредитами в коммерческом банке 21
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ РАБОТЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ 26
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк 26
2.2. Организация процесса кредитования в ПАО Сбербанк 28
2.3. Анализ эффективности работы с проблемными кредитами в ПАО Сбербанк 32
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА ПУТЕЙ ОПТИМИЗАЦИИ РАБОТЫ С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ В ПАО СБЕРБАНК 40
3.1. Мероприятия по оптимизации работы с проблемными кредитами в ПАО Сбербанк 40
3.2. Экономическая эффективность предложенных мероприятий 44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 51
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 55

Весь текст будет доступен после покупки

Современная банковская система играет ключевую роль в экономике любой страны, обеспечивая финансовую стабильность и способствуя развитию бизнеса. Однако, как и любая другая отрасль, банковская деятельность подвержена различным рискам, среди которых особое место занимают кредитные риски. Проблемные кредиты, или кредиты, по которым заемщики не выполняют свои обязательства, становятся серьезной проблемой для коммерческих банков, так как они негативно влияют на финансовые показатели и устойчивость кредитных учреждений. В условиях экономической нестабильности, вызванной различными факторами, такими как экономические кризисы, изменения в законодательстве и внешнеэкономическая ситуация, количество проблемных кредитов может значительно возрасти, что требует от банков разработки эффективных стратегий управления такими активами

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАБОТЫ С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1.1. СПЕЦИФИКА И СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Банковское кредитование — это услуга, предоставляемая банками и другими финансовыми учреждениями, которая предполагает предоставление заемных средств клиентам под определенные условия. Этот процесс играет ключевую роль в экономике, обеспечивая доступ к капиталу для различных секторов общества, включая частных лиц, малый и средний бизнес и крупные корпорации.
Специфика банковского кредитования
Процесс и этапы кредитования:
- Заявка на кредит: Клиент подает заявку на получение кредита, предоставляя необходимые документы и информацию, например, личные данные, информацию о доходах, залоге (если требуется).
- Анализ кредитоспособности: Банк оценивает платежеспособность клиента, анализируя его кредитную историю, уровень дохода, задолженности и другие финансовые показатели.
- Принятие решения: Банк принимает решение о выдаче кредита, устанавливая условия, такие как процентная ставка, срок кредита, размер ежемесячных платежей.
- Подписание договора: После одобрения кредита стороны подписывают кредитный договор, в котором прописаны все условия предоставления и погашения кредита.
- Выдача кредита: Средства перечисляются заемщику, либо непосредственно на его банковский счет, либо на счета его контрагентов (например, при покупке жилья или автомобиля).
Виды кредитов:
- Потребительские кредиты: Предоставляются частным лицам на личные нужды, такие как покупка товаров, оплата услуг, лечение и т.д.
- Ипотечные кредиты: Выдаются на покупку недвижимости. Обычно это долгосрочные займы с залогом в виде приобретенного жилья.
- Автокредиты: Предназначены для покупки транспортных средств.
- Бизнес-кредиты: Предоставляются корпоративным клиентам для финансирования деятельности компании, таких как расширение производства, покупка оборудования и т.д.
- Овердрафты и кредитные линии: Механизмы, предоставляющие доступ к дополнительным средствам при необходимости.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Акмаганбетова А. С. ПРОБЛЕМЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ // МИРОВАЯ НАУКА И СОВРЕМЕННОЕ ОБЩЕСТВО: АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ЭКОНОМИКИ, СОЦИОЛОГИИ И ПРАВА. – 2016. – С. 3-5. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=26227425 (дата обращения: 10.09.2024).
2. Вельмякина Ю. О. и др. Организация работы коммерческого банка с проблемными кредитами: выпускная бакалаврская работа по направлению подготовки: 38.03. 01-Экономика. – 2019. URL: https://vital.lib.tsu.ru/vital/access/services/Download/vital:8806/SOURCE01 (дата обращения: 10.09.2024).
3. Воронин С. Ю. Управление кредитными рисками операций потребительского кредитования в банковской сфере : дис. – Институт экономики Уральского отделения Российской академии наук, 2007. URL: https://static.freereferats.ru/_avtoreferats/01003380905.pdf (дата обращения: 10.09.2024).
4. Гордеева Е. А. Модели и методы управления проблемной ссудной задолженностью коммерческого банка : дис. – Рос. эконом. ун-т им. ГВ Плеханова, 2017. URL: http://ords.rea.ru/wp-content/uploads/2017/03/Gordeeva.pdf (дата обращения: 10.09.2024).
5. Дзюблюк А. Механизм обеспечения качества кредитного портфеля и управления кредитным риском банка в период кризисных явлений в экономике. – 2010. URL: http://dspace.wunu.edu.ua/bitstream/316497/25759/1/Дзюблюк - Механизм обеспечения качества кредитного портфеля и управления кредитным риском банка.pdf (дата обращения: 10.09.2024).

Весь текст будет доступен после покупки