Пути оптимизации работы с проблемными кредитами в коммерческом банке ПАО «ВТБ»

ВВЕДЕНИЕ 4
Глава 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАБОТЫ С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 6
1.1.Специфика и сущность банковского кредитования 6
1.2Проблематика возникновения проблемных кредитов 15
1.3. Способы оценки и управления проблемными кредитами в коммерческом банке 21
Выводы по главе 1 30
Глава 2. ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАБОТЫ С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 32
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО Банк «ВТБ» 32
2.2. Анализ эффективности работы с проблемными кредитами в ПАО Банк «ВТБ» 38
2.3. Направления увеличения эффективности работы с проблемными кредитами в ПАО Банк «ВТБ» 44
Выводы по главе 2 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 50
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 51

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность выбранной темы исследования. Рост популярности кредитов нашей страны естественно привел к появлению проблемы с невозвратом кредитов, которая еще больше обострилась в связи с ухудшением экономического положения в России, а также снижением реального дохода населения России. Банк в своей деятельности рискует различными видами, включая валютные, инвестиционные, кредитные, депозитные и так далее. А так как большинство операций в банке связаны с заемом, основным и самым масштабным банковском риском является именно заемный риск.
Появление проблемной задолженности может оказать негативное воздействие на работу банка, то есть может привести к ослаблению его способностей к генерированию доходов и динамичному развитию в условиях изменения внешней среды.
В этой связи кредитные организации нуждаются в использовании инструмента оценки успешности работы коммерческих банков с проблемным кредитованием, позволяющего обеспечить им возврат выданных кредитов.
Уменьшение рисков по кредитам, поиск новых, а также улучшение существующих методик регулирования проблемного кредитования - основные задачи, которые в настоящее время стоят перед банками.
При этом инструменты регулирования проблемного кредитования хорошо известны и включают в себя довольно широкий спектр способов влияния на клиента. Впрочем, содержание методик, применяемых банками, и применение их на практике, нередко не приносят ожидаемых положительных результатов. В данной ситуации важно разработать алгоритмы снижения проблемного кредитования банка.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАБОТЫ С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

1.1. Специфика и сущность банковского кредитования


Банковский кредит предоставляется населению в денежном виде для различных целей: приобретение дорогих продуктов и имущества, капитальное ремонт жилья, хозяйственное обслуживание и т.д. Банковский кредит – одна из самых распространенных в экономике форм кредитования, предметом которой является процесс перевода денежных средств в кредитную ссуду.
Банковский кредит предоставляет исключительно кредитные организации, имеющие лицензию от ЦБ на такие операции.
Полученный банком доход по данной форме займа получается в виде процента ссудного или процента банковского. Подробно рассматриваются кредитование населения такими известными экономистам, как Маркову О.М., Печникову А.В., Полякову В.П., Лаврухину О.И., Белогоглазову Г.Н. и другими.
Понятие кредитования населения рассматривается в целом как одно направление кредитования, поэтому свойства, характерные кредитованию, характерны и «кредитованию населения».
Таблица 1
Подходы различных авторов к определению понятия «кредитование населения»
Авторы Определение
Лаврушин О.И.
Система, состоящая из совокупности элементов,
обеспечивающих рациональное использование ссудных
ресурсов, которая охватывает принципы, объекты,
субъекты и цель кредитования
Белоглазова Г.Н. Совокупность взаимосвязанных элементов, определяющих организацию кредитного процесса и его регулирование в соответствии с принципами кредитования и теорией кредитного риска
Дробозина Л.А. Система предоставления кредита населению на условиях возвратности, платности и срочности
Азрилиян А.Н. Процесс предоставления кредита
Москвина Д.Д. Процесс предоставления временной финансовой помощи на возвратной основе
Коробова Г.Г. Процесс предоставления кредита населению для удовлетворения его личных потребностей

Согласно данным определения, существуют два главных подхода для определения понятия «кредитование». По первому, физическое кредитование является системой элементов кредита. В соответствии с вторым подходом кредитование граждан рассматривается в качестве процесса предоставления населению кредита, удовлетворяющего его личные потребности.
Из этого можно делать вывод о том, что банковский кредит населения является процессом предоставления банку временно свободной денежной помощи, чтобы удовлетворить личные потребности клиента на возврате, оплате и срочном порядке.
Необходимость кредитования зависит от особенностей кругового взаимодействия капитала, формирования дополнительных денежных потребностей, необходимости бесперебойной производственной и реализационной деятельности. В сделках по кредитам следует соблюдать принципы, определяющие порядок передачи и оплаты ссуд, а также порядок их погашения.
Основные принципы банковского кредитования - срок возврата, оплаты, обеспечения ссуд, принцип строгого соблюдения законодательства о кредитных сделках, банковские правила, взаимовыгодное кредитное соглашение.
Связаны принципы срочной и обратной связи. В банках привлекаются для кредита временно свободными денежными средствами юридические и юридические лица. Эти средства приходят в банковую систему из разных сегментов экономики и от разных субъектов экономической деятельности и возвращаются собственникам. Таким образом, срок и размер финансовых требований банка должны соответствовать размеру и сроку обязательств банка.
Нарушение принципа влечет за собой банкротство. Поскольку принцип срочности означает возвращение кредита в определенное время, то это и гарантирует возврат кредита.
Принцип оплаты означает, что заемщик получает проценты на временное использование кредитных средств.
Платность займа обеспечивает пополнение затрат банка, связанных с уплатой процентов за чужие средства в депозитах, покрытие хозяйственных расходов, пополнение резервных, уставных и иных банковских фондов.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Банковский менеджмент: учебник для вузов / ред. О.И. Лаврушин. - 2- е изд., перераб. и доп. - М.: КноРус, 2022. - 554 с.
2. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко / под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина, - М: КНОРУС, 2022. - 256 с.
3. Банковское дело: учебник для вузов / ред. Г. Белоглазова, Л. Кроливецкая. – 2-е изд. – СПБ.: Питер, 2020. – 400 с.
4. Банковское кредитование: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ИНФРА-М, 2022. - 656 с.
5. Беляков А.В., Ломакин Е.В. Кредитный риск: оценка, анализ, управление / А.В. Беляков, Е.В. Ломакин //Финансы и кредит. №9. 2021.№9. С. 20-28.
6. Ендовицкий Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие / Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова. - 2-е изд., стер. - М.: КноРус, 2022. - 264 с.
7. Зимовец А. В. Краткосрочная финансовая политика. Конспект лекций. / А.В. Зимовец - Таганрог: Издательство НОУ ВПО ТИУиЭ, 2022. -103 с.
8. Кольцова И. В., Рябых Д. А. Практика финансовой диагностики и оценки проектов /И.В. Кольцова, Д.А. Рябых – М: Вильям, 2021. – 415 с.
9. Масленченков Ю.С. Технология и организация работы банка. / Ю.С. Масленчикова – М.: Дека, 2022. - 431 с.
10. Нешитой А.С. Финансы и кредит. Учебник / А.С. Нешитой. М.: Дашков и Ко, 2022. 576 с.

Весь текст будет доступен после покупки