ПУТИ ОПТИМИЗАЦИИ РАБОТЫ С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ В ПАО «СБЕРБАНК»

Введение………………………………...……………………………………….1-3
Глава 1. Теоретические аспекты работы с проблемными кредитами
1.1. Определение проблемных кредитов и их классификация, причины их возникновения и влияние на показатели банка ……………………….…….6-14
1.2. Современные подходы к управлению проблемными кредитами…….14-18
1.3. Динамика и структура проблемных кредитов в ПАО «Сбербанк», анализ существующих методов работы с проблемными кредитами……………..18-28
Глава 2. Практическая реализация предложенных мер
2.1. Выявление сильных и слабых сторон текущих практик управления, пути их оптимизации, разработка эффективных стратегий……………………..29-43
2.2. Использование современных технологий и инновационных решений, влияние финансовой грамотности заемщиков на уровень проблемных кредитов ….…………………………………………………………………..43-51
2.3. Моделирование и прогнозирование влияния изменений на финансовые показатели, оценка ожидаемых результатов внедрения рекомендаций….51-55
Заключение…………………………………………………………………...56-58
Список использованных источников
- Перечень литературы и ресурсов, на которые опиралось исследование.
- Дополнительные материалы.

Весь текст будет доступен после покупки

В условиях экономической нестабильности и повышенной неопределенности, вызванной различными факторами, наблюдается рост числа проблемных кредитов. Это создает значительные финансовые риски для кредитных организаций.
Проблемные кредиты негативно сказываются на финансовых показателях банков, сокращая их прибыль и уменьшая рентабельность. Эффективное управление такими кредитами становится критически важным для обеспечения устойчивости и конкурентоспособности банков.
Работа с проблемными кредитами также имеет социальный аспект. Оптимизация обслуживания заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, способствует поддержанию их финансовой устойчивости и минимизации социальных последствий.
Развитие технологий, таких как искусственный интеллект и большие данные, открывает новые возможности для анализа и управления проблемными кредитами. Использование новых методов может существенно повысить эффективность работы банка.
В условиях растущей конкуренции между кредитными учреждениями важно не только привлекать новых клиентов, но и эффективно работать с существующими заемщиками, обеспечивая им лучшие условия и заботясь об их финансовом благополучии.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1
1.1. Основные элементы теоретических работы с проблемными кредитами охватывают различные аспекты, включая определение, классификацию, причины возникновения проблемных кредитов, а также подходы и методы управления ими.
Кредит - это финансовая операция, при которой одна сторона (кредитор) передает другой стороне (заемщику) определенную сумму денег или иного имущества на условиях возвратности, платности и срочности. Заемщик обязуется вернуть полученную сумму вместе с процентами (вознаграждением за использование заемных средств) в установленные сроки. Кредиты играют ключевую роль в экономической активности.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Аксенов И.А. Пока вопросов слишком много // Банковское дело. - 2012. - № 3. - С. 8–12.
2. Бабаков Д.С. Дополнительные финансовые показатели, используемые при мониторинге проблемных кредитов малого и среднего бизнеса. / Д.С. Бабаков, А.Ю. Попов // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики: российский и зарубежный опыт. - 2016. - № 3. - С. 25-30.
3. Байлюк И.Н. Стратегии и методы управления собственным
инвестиционным портфелем ценных бумаг в коммерческом банке. / И.Н. Байлюк // - СПб. - 2010 – С. 141.
4. Бекузаров А.В. Проблемы легитимации коллекторских агентств / А.В. Бекузаров // Общество и право. - 2012. - № 2. - С. 77–80.
5. Бондарь А.П. Деятельность кредитных организаций по минимизации проблемных активов. / А.П. Бондарь, О.Г. Блажевич, И.В. Сугоняко // Бюллетень науки и практики. - 2016. - № 4 (5). - С. 403-408.
6. Бондарь А.П. Управление кредитным портфелем банков в современных условиях выхода из финансового кризиса. / А. П. Бондарь, О.А. Павликовская // Культура народов Причерноморья. - 2010. - №180. - С.94–98.
7. Бубнова Ю.Б. О подходах к определению проблемной задолженности коммерческих банков. / Ю.Б. Бубнова, И.Г. Михайлова // Baikal Research Journal. - 2017. - Т. 8. - № 2. - С. 7.
8. Воробьева Е.И. Оценка качества кредитного портфеля. / Е.И. Воробьева, Е.П. Кутьина // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции.-2014.-№2. -С. 67–71.
9. Голикова А.М. Кредитный риски коммерческого банка. / А.М. Голикова, Г.М. Фёдорова // Экономическая среда. - 2016. - № 4 (18). - С. 67-71.
10. Голубева А.В. К вопросу о сущности проблемных кредитов / А.В. Голубева, А.П. Бондарь, И.А. Федоров // Ученые записки Крымского
инженерно-педагогического университета. - 2016. - № 2 (52). - С. 48-52.
11. Гражданский Кодекс Российской Федерации: Часть первая от 30.11.1994 г. №51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // СПС Консультант плюс.
12. Грязнова М.Н. Проблемная задолженность по кредитованию: системный анализ путей минимизации. / М.Н. Грязнова // Проблемы современной науки и образования. - 2017. - № 3 (85). - С. 69-74.
13. Банковское дело и банковские операции: учебник // М. С. Марамыгин, Е.Г. Шатковская, М.П. Логинов, Н.Н. Мокеева, Е.Н. Прокофьева, А.Е. Заборовская, А.С. Долгов.
14. Гусятников П.В. Модели для оценки и управления рисками дефолтов крупных компаний в кредитном портфеле коммерческого банка. / П.В. Гусятников // Волгоград, - 2013. – С. 135.
15. Долженко Р. А. Система премирования сотрудников банка, занятых взысканием проблемной задолженности с физических лиц. / Р.А. Долженко // Мотивация и оплата труда. - 2015. - № 4. - С. 298–310.
16. Заернюк В. М. Пути решения проблемы просроченной задолженности банков по розничным кредитам. / В. М. Заернюк Е.Н. Анашкина // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2014. - № 43. - С. 17–26.
17. Зеничев Н. А. Использование незаконных тактик взыскания денежных средств коллекторскими агентствами и методы борьбы с ними в странах англосаксонской правовой семьи. / Н.А. Зеничев // Baikal Research Journal. - 2016. - Т. 7. - № 1. - С. 19.
18. Канюкова Д.О. Реструктуризация проблемной задолженности как инструмент повышения качества кредитного портфеля коммерческого банка.
/ Д.О. Канюкова Ж.А. Ноздрина, А.Г. Васильев // Студенческий научный форум – 2015: труды VII Международной студенческой электронной научной
конференции. М.: РАЕ, 2015. - С. 1–13.

Весь текст будет доступен после покупки