Работа банков с частными клиентами – физическими лицами

Введение 3
1. Теоретические положения банковского обслуживания физических лиц 5
1.1 Понятие и сущность банковского обслуживания физических лиц 5
1.2 Нормативно- правовое регулирование банковского обслуживания физических лиц 15
1.3 Современные технологии банковского обслуживания физических лиц 19
2. Анализ банковского обслуживания физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» 24
2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк» 24
2.2 Анализ обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» 28
2.3 Совершенствование обслуживание физических лиц ПАО «Сбербанк» на примере кредитования 49
2.4 Экономическая эффективность предложенных мероприятий 50
Заключение 54
Список использованных источников 57

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность работы. С переходом к системе рыночных отношений в банковском процессе одной из актуальных тем становится подробное исследование роли и места банковских услуг населению в общей совокупности действий коммерческих банков, причин появления и развития новых услуг, а также их влияния на показатели прибыльности и ликвидности банков. Эволюция типового комплекта банковских услуг такова, что постепенно под влиянием многих факторов (не только конкуренции, но и освоения новой технологии, изобретения нового банковского продукта) на рынке происходит как рост их объема, так и расширение их состава. В связи с внешними факторами, улучшение организации работы в отношении физических лиц является важным условием существования банков.
Объектом изучение выступает ПАО «Сбербанк».
Предметом выступают приемы и методы банковского обслуживания физических лиц. Цель исследования: провести всесторонний анализ банковского обслуживания физических лиц.
Задачи исследования:
- проанализировать понятие и сущность банковского обслуживания физических лиц;
- провести анализ нормативно- правовых актов регулирующие деятельность банковского обслуживания физических лиц;
- исследовать особенности использования информационных технологий при банковском обслуживании физических лиц;
- провести финансовый анализ деятельность ПАО «Сбербанк»;
- провести анализ банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк»;
- рекомендовать пути улучшения банковского обслуживания физических лиц при кредитовании в ПАО «Сбербанк».
Теоретической базой изучения являются академические труды профессионалов в области банковского обслуживания физических лиц. Проблемами формирования структуры банковского обслуживания физических лиц и регулирования занимались Лимаренко В.И., Бабич А.М., Никулин И.М., Смирнов Е.Б., Просолова Е.Н., Соловова О.Н. и другие.
Эмпирической основой работы стали действующие нормативно-правовые акты, инструктивные материалы Банка России, а также статистические и отчетные материалы Банка России, годовые отчеты, управленческие сведения ПАО «Сбербанк» материал из периодической печати, интернет-ресурсы.
В качестве способов изучения выступают системный анализ, комплексный подход, методы экономического анализа. Структура выпускной работы: введение, 2 главы, заключение, список использованных источников.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические положения банковского обслуживания физических лиц
1.1 Понятие и сущность банковского обслуживания физических лиц

Социально-экономическая природа банковской деятельности обусловлена сущностью коммерческого банка и его местом в экономической системе. Прежде всего, банк как самостоятельная коммерческая организация «преследует извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности». С другой стороны, банк является базовым кредитным институтом, на который возложена функция посредничества в проведении расчетов между отдельными экономическими субъектами. В рамках указанной функции банк обслуживает основные денежные потоки в экономической системе. Вместе с тем в российской банковской системе законодательно закреплена обязанность банков, привлекающих денежные средства населения, обеспечивать их сохранность. Данное обстоятельство придает банковской кредитной организации статус не просто коммерческой организации, но важного социального института, гаранта социальной стабильности общества.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // СПС «Консультант плюс» [Электронный ресурс]-URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/ (дата обращения 10.06.2022)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // СПС «Консультант плюс» [Электронный ресурс]-URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения 10.06.2022)
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 [Электронный ресурс] // Режим доступа - http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ - СПС «КонсультантПлюс» (Дата обращения: 17.04.2022)
4. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)» (Дата обращения: 17.04.2022)
5. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 N 173-ФЗ // СПС «Консультант плюс» [Электронный ресурс]-URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45458/ (дата обращения 10.06.2022)
6. Аджиева, А.Ю. Потребительское кредитование РФ на современном этапе / А. Ю. Аджиева // Аллея науки. - 2018. - № 4. - С. 215-218.
7. Алдушкина, И.В. Анализ тенденций развития рынка потребительского кредитования / И. В. Алдушкина // В сборнике: Конкурентоспособность территорий Материалы XXI Всероссийского экономического форума молодых ученых и студентов. В 8-ми частях. Ответственные за выпуск Я.П. Силин, Е.Б. Дворядкина. - 2018. - №2.- С. 3-5.
8. Алиева, А.Х. Механизм реализации потребительского кредитования в России / А. Х. Алиева // В сборнике: Наука молодых будущее России сборник научных статей 3-й Международной научной конференции перспективных разработок молодых ученых: в 6 томах. - 2018. - №5.- С. 39-42.
9. Апокина, М.А. Рынок потребительского кредитования в РФ: состояние и особенности развития / М. А. Апокина // В сборнике: сборник статей по материалам XII международной научно-практической конференции. - 2018. – №9.- С. 122
10. Атаева, Л.Б. Проблемы и тенденции развития потребительского кредитования в России / Л. Б. Атаева // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2021. - № 11. - С. 6. 11
11. Ахметшина, Р.М. Развитие потребительского кредитования в РФ / Р. М. Ахметшина // Вестник современных исследований. - 2018. - № 12. - С. 33-36.
12. Абалакина, Т.В. Цели и приоритеты кредитной политики при формировании стратегии развития коммерческих банков: Издательский центрHYPERLINK"https://elibrary.ru/publisher_titles.asp?publishid=15026""Науковедение" (Москва).– 2019. – № 8.– С.12-28.
13. Балихина, Н.В. Финансы и кредит: Учебное пособие / Н.В. Балихина. - М.: ЮНИТИ, 2020. - 303 c.
14. Белов, А.В. Финансы и кредит. Структура рыночной экономики: Курс лекций / А.В. Белов. - М.: Форум, 2021. - 224 c.
15. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2020. - 408 c.
16. Бурдина, А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2021. - 96 c.
17. Бычков, А.А. Банковское дело / А.А. Бычков. - М.: МГИУ, 2018. - 268 c.
18. Бутенко, А. И. Функции кредита: теоретический аспект / А. И. Бутенко // Современная наука: актуальные проблемы и пути их решения. – 2021. – № 5.– С. 29-30
19. Васильева, А.С. Особенности потребительского кредитования в России в современных условиях / А. С. Васильева // Финансы и кредит. - 2020. - №38. - С. 27-38.
20. Герасименко, В.П. Финансы и кредит: Учебник / В.П. Герасименко. - М.: НИЦ ИНФРА-М, Академцентр, 2019. - 384 c.
21. Гильванова, А.А. Одна из основных розничных банковских услуг РФ: кредитование физических и юридических лиц / А. А. Гильванова // Студенческий: электрон. научн. журн. 2018. № 5(25). URL: https://sibac.info/journal/student/25/99672 (Дата обращения: 17.04.2022)
22. Гончарова, Е. В. Механизмы совершенствования процесса кредитования физических лиц российским коммерческим банком / Е. В. Гончарова // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2018. – № 3. – С. 123–131.
23. Гулько А.А. Основные тенденции развития рынка потребительского кредитования России / А. А. Гулько // Современные тенденции развития науки и технологий.- 2020. - № 2.- С. 29-34.
24. Даниленко, С.А. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие для студентов высших учебных заведений / С. А. Даниленко. – М.: Юстицинформ, 2020. – 500 с.
25. Звонова, Е.А. Организация деятельности коммерческого банка / Е. А. Звонова - М.:ИНФРА-М, 2018. - 632 с.
26. Завьялова, Л.В. Обслуживание физических лиц в коммерческом банке: методологический и организационный аспект: сборник научных трудов / Завьялова Л.В.. – Омск: Вестник, 2018. – 11 с.
27. Еремина, О. И. Развитие цифровых технологий в сфере банковского обслуживания физических лиц / О. И. Еремина //Консенсус. - 2020. - № 12. - С. 34-42.
28. Киреев, В.Л. Банковское дело: Учебник / В.Л. Киреев. - М.: КноРус, 2018. - 240 c.
29. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Т.М. Костерина. - М.: Юрайт, 2021. - 332 c.
30. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2021. - 332 c.
31. Лозовская, Г.С. Комплекс банковских услуг для физических лиц: статья / Г. С. Лазовская. – Красноярск:Атрибуция, 2020. -84с.
32. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин. - М.: КноРус, 2018. - 360 c.
33. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2021. - 251 c.
34. Макаров, В.Ю. Проблемы банковского кредитования/ В. Ю. Макаров // Известия Сарат. ун-та. Нов. сер. Сер. Экономика. Управление. Право. – 2018. – №1. – С. 68–70.
35. Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2019. - 408 c.
36. Мусина, А. А. Цифровизация банковской деятельности - путь к созданию «банка будущего» / А. А. Мусина // Интеллект. Инновации. Инвестиции. - 2019. - № 6. - С. 10-17.
37. Нешитой, А.С. Финансы и кредит: Учебник / А.С. Нешитой. - М.: Дашков и К, 2021. - 576 c.
38. Официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс] //Режим доступа: www.cbr.ru (Дата обращения: 17.04.2022)
39. Официальный сайт Министерства Финансов Российской Федерации. [Электронный ресурс] //Режим доступа: http://minfin.ru/ru (Дата обращения: 17.04.2022)
40. Перекрестова, Л.В. Финансы и кредит: Практикум: Учебное пособие для студентов учреждений среднего профессионального образования / Л.В. Перекрестова. - М.: ИЦ Академия, 2019. - 224 c.
41. Потемкин, С.А. Финансы и кредит (для ссузов) / С.А. Потемкин. - М.: КноРус, 2018. - 320 c.
42. Полянин, А. В. Направления применения цифровых технологий в банковском секторе России / А. В. Полянин //Проблемы экономики. - 2019. - № 3.- С. 146-153.
43. Сорокин, М. Ю. Предпосылки возникновения кризиса проблемных кредитов / М. Ю. Сорокин // Банковское кредитование. – 2019. – №1. – С.29-34.
44. Сысоева, А.А. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка / А. А. Сысоева.- Москва: ФГБОУ ВО "РЭУ им. Г.В. Плеханова", 2017. - 97 с.
45. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М. : Юрайт, 2021. – 540 с.
46. Щетинникова, А. Д. Цифровизация и внедрение дистанционного обслуживания в банковской сфере / А. Т. Щетинникова //Вестник экономики, права и социологии. - 2020. - № 1. - С. 174-178.
47. Gouveia, L. B., Perun, M., Daradkeh, Y. I. Digital transformation and customers services: the banking revolution // International Journal of Open Information Technologies. - 2020. - Vol. 8.- Р. 124-128.
48. Kearney, A.T. Banking in a Digital World [Electronic resource]. - URL : https://www.kearney.com/ documents/20152/434456/Banking0%252Bin%252Ba%252BDigital%252BWorld.pdf/fae703a3-57e7-2ca0-8cb6-0d61ba4e2d05 (date of access 22.05.2022).
49. Matt, C., Hess, T., Benlian, A. Digital Transformation Strategies // Business & Information Systems Engineering. 2019. - Vol. 57. - No. 5. P. 339-343.
50. https://cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/?id=450000741 (дата обращения 11.05.2022 г.)

Весь текст будет доступен после покупки