Работа коммерческих банков с проблемными кредитами

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………….3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАБОТЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ………………………………………………….7
1.1 Экономическое содержание банковского кредитования…………………..…7
1.2 Сущность и причины возникновения проблемных кредитов……………….12
1.3 Способы оценки и управления проблемными кредитами в
коммерческом банке…………………………………………………………….….18
2 АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ РАБОТЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ НА ПРИМЕРЕ КБ «РЕНЕСАНС КРЕДИТ» (ООО)………………………………………………………………………………..26
2.1 Организационно – экономическая характеристика КБ «Ренессанс кредит» (ООО)………………………………………………………………………………..26
2.2 Оценка организации кредитования КБ «Ренессанс кредит» (ООО)………...
2.3 Анализ эффективности работы с проблемными кредитами в КБ «Ренессанс кредит» (ООО)……………………………………………………………………...39
3 НАПРАВЛЕНИЯ ПО УВЕЛИЧЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ РАБОТЫ С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ В КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» (ООО)……43
3.1 Анализ состояния проблемной задолженности по кредитам в Российской Федерации…………………………………………………………………………..43
3.2 Мероприятия по увеличению эффективности работы с проблемными кредитами …………………………………………………………………………………48
3.3 Экономическая эффективность предложенных мероприятий………………52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………..56
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………………….58
ПРИЛОЖЕНИ………………………………………………………………………63

Весь текст будет доступен после покупки

Растущая популярность кредитования в нашей стране закономерно привела к возникновению проблемы невозврата кредитов, которая еще более обострилась в связи с ухудшением экономической ситуации в России и снижением реальных доходов населения. В своей деятельности банк сталкивается с рисками различных видов, в том числе валютными, инвестиционными, кредитными, депозитными и др. А поскольку большая часть операций банка связана с кредитованием, то основным и крупнейшим среди банковских рисков является кредитный риск.
Появление проблемной задолженности может привести к негативным последствиям в работе банка, а именно ухудшить его способность генерировать прибыль и динамично развиваться в меняющейся внешней среде. В связи с этим кредитные организации сталкиваются с необходимостью использования инструментов оценки эффективности работы коммерческого банка с проблемными кредитами, которые позволили бы обеспечить погашение выданных кредитов. Снижение кредитных рисков, поиск и создание новых и совершенствование существующих методов регулирования проблемных кредитов – основные задачи, которые в настоящее время стоят перед банковскими учреждениями. В то же время инструменты регулирования проблемных кредитов хорошо известны и включают достаточно широкий набор методов воздействия на заемщика. Однако содержание используемых банками методов и их применение на практике зачастую не дают ожидаемого положительного результата. В этой ситуации большое значение приобретает разработка алгоритмов снижения проблемных кредитов банка.
В связи с актуальностью темы исследования возникает необходимость исследования вопросов сущности и классификации проблемных кредитов. Важно глубже рассмотреть их природу и разработать мероприятия по их эффективной оценке и управления ими.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАБОТЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ

1.1 Экономическое содержание банковского кредитования

В российской рыночной экономике ключевым фактором устойчивости и развития является кредитование, отвечающее за удовлетворение потребностей физических и юридических лиц в денежных ресурсах, с одной стороны, и форма предпринимательской деятельности коммерческого банка, с другой. другой. Банк, предоставляя средства в кредит, принимает на себя риски, возникающие при взаимодействии с хозяйствующими субъектами.
Кредитование – экономические отношения между кредитором и заемщиком, при которых первый предоставляет последнему определенную сумму денежных средств на условиях платежности, срочности, возвратности и хозяйственного использования.
Большинству современных заемщиков не хватает понимания сути кредита. Когда клиент обращается в банк за получением кредита, на этапе консультации необходимо донести до него основные моменты кредитования [20].
В научной литературе для определения понятия кредитования используются два основных подхода:
- действие, деятельность, процесс, заключающийся в предоставлении кредитором денежных средств и иного имущества заемщику с указанием принципов кредитования, таких как срочность, возвратность, платность.
- форма финансового обеспечения затрат на воспроизводство (предпринимательская деятельность).
«Процесс кредитования связан с действием факторов риска, способных привести к нарушению основных условий кредитного соглашения — графика погашения кредита и полной или частичной невозвратности основной суммы долга или платы за кредитную услугу» [5, с. 101].
Кредитная политика есть основа управления рисками в деятельности кредитной организации, поэтому необходимо уделять внимание выявлению рисков на этапе контроля. Показатели просроченной задолженности, а также сама политика риска кредитной организации напрямую влияет на окончательный финансовый результат банка.
Основными принципами кредитования являются:
- погашение основной суммы долга;
- срочность, означающая, что кредит должен быть погашен в течение определенного периода времени;
- дифференциация кредитования и соблюдение условий;
- кредитный договор;
- открытость.
Банковское кредитование позволяет:
- обеспечить расширенное воспроизводство, высокое качество
реструктуризация промышленного производства;
- повысить эффективность распределения финансовых ресурсов;
- улучшение экономической ситуации в стране и рост производства за счет появления новых предприятий и развития приоритетных отраслей экономики;
- стимулировать внедрение инновационных технологий, в результате чего повышается конкурентоспособность предприятий и их продукции.
Основные виды кредитования в зависимости от классификационного признака представлены на рисунке 1. Несмотря на все многообразие, кредиты можно разделить на несколько видов. По сроку выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
По целям кредитования выделяют связанные, или целевые, кредиты, предоставляемые для какой-то определенной и оговоренной в договоре цели.
Во-вторых, несвязанные – для использования по усмотрению заемщика.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Алексеев А.А. Проблемы правового регулирования банковского кредитования потребителей [Текст]: учебное пособие / А.А. Алексеев. – Москва: 2018. – 11–15 с.
2. Аллкадарская М. Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц [Текст]: научно-практический журнал. / М. Ш. Алкадарская. – Москва: 2020. – 97–100 с. 76
3. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития [Текст]: Учебник / Д.Н Ананьев. – Москва: 2019. – 3–8 с.
4. Банковское дело / ред. Г.Г. Коробова. - М.: Экономист, 2017. - 751 c.
5. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: Учебник / Н.П. Белотелова. – Москва: 2018.– 101–110 с.
6. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка [Текст]: Учебник / Е.А. Бибикова. – Санкт-Питербург: 2019. – 27–29 с.
7. Бубнова, Ю.Б. О подходах к определению проблемной задолженности коммерческих банков. / Ю.Б. Бубнова, И.Г. Михайлова // Baikal Research Journal. - 2017. - Т. 8. - № 2. - С. 7.
8. Бураков В.А. Проблемы применения скоринга в российской банковской практике [Текст]: Учебник / В.А. Бураков. – Москва: 2018. – 101–110 с.
9. Виноградова Т. Н. Банковские операции [Текст]: Учебное пособие / Т.Н. Виноградова. Ростов: 2019. – 52 с.
10. Гараган С.А. Оптимальная организация процесса рассмотрения кредитных заявок [Текст]/ Гараган С.А., Павлов О.А. – Москва: 2015. – 15–21 с.
11. Глушкова Н.Б. Банковское дело [Текст]: учебное пособие/ Н.Б. Глушкова. – Москва: 2019. – 432 с.

Весь текст будет доступен после покупки