Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц в АО «Альфа-Банк»

Введение……………………………………………………………………………5
1. Теоретические и методические аспекты кредитования физических лиц
Кредитование населения как одна
из функций кредитно-финансовых институтов…………………………………..8
1.1. Потребительский кредит, его сущность, роль и формы…………………..8
1.2. Кредитование населения, практика зарубежных банков и России……...14
1.3. Методы оценки кредитоспособности физических лиц…………………..24
2. Анализ кредитования населения на примере АО «Альфа-Банк»
2.1. Общая характеристика АО «Альфа-Банка»………………………………29
2.2. Анализ кредитных операций, условия кредитования……………………37
2.3. Перспективы роста потребительских кредитов………………………..…49
3. Пути совершенствования кредитования физических лиц. Разработка мероприятий введения новых программ.
3.1. Совершенствование мобильного банка……………………………………53
3.2. Внедрение безбумажного универсального банка…………………………56
3.3. Трансформация сети отделений банка. Цифровизация процессов………59
3.4. Организация курсов повышения квалификации для персонала ОКВКУ 2580/088………………………………………………………………………60
Заключение………………………………………………………………………….61
Список использованной литературы……………………………………………...63

Весь текст будет доступен после покупки

Задачи улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают необходимость использования экономических методов управления кредитом, ориентированных на соблюдение экономических границ кредита. Это позволит предотвратить неоправданные кредитные вложения, обеспечить своевременный и полный возврат ссуд, снизить риск неплатежа.

Кредитные операции являются самой доходной статьей банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.

Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и других счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т. д.

В то же время данные операции связаны с кредитными рисками, которым подвергаются банки.

Вопрос о границах кредита довольно основательно разработан. Их не следует трактовать буквально как количественно точную величину. В теоретическом плане главное заключается в выяснении факторов, формирующих потребность и возможность кредитования в изменяющихся условиях. Экономические границы кредита в конкретном смысле слова могут быть выражены определенными пропорциями, тенденциями развития кредита и других экономических категорий.

Весь текст будет доступен после покупки

Кредит - это предоставление денег или товаров в долг с уплатой процентов. Он является стоимостной экономической категорией и неотъемлемым элементом товарно-денежных отношений. Кредит включает в себя элементы, находящиеся в тесном взаимодействии друг с другом, включая субъекты отношений, которые всегда выступают как кредитор и заемщик в кредитной сделке.

Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении определенных принципов, которые основные элементы системы кредитования и отражают сущность кредита. Принципы кредитования включают возвратность, что означает обязательность выплаты кредитору суммы основного долга на оговоренных условиях, и срочность, обязательные заранее оговоренные сроки возврата заемных средств. Соблюдение этих принципов необходимо для обеспечения нормального обеспечения общественного воспроизводства денежными средствами и его объема, темпа роста, ликвидности самих банков и возможности получения в банке новых кредитов для каждого отдельного заемщика.

Переход на рыночные условия придает принципу срочности особую важность. Этот принцип необходим для обеспечения нормального функционирования кредитования в обществе и банках в частности.

Весь текст будет доступен после покупки

Книги:
1. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. / Под ред. Е.Г. Ищенко, В.И. Алексеева. М.: Русская Деловая Литература, 2005. - 247 с.
2. Ширинская Е.Б. Операции банков: российский и зарубежный опыт М: ФиС, 2005. - 152 с.
3. Банковские операции / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Инфра-М. 2012. 247 с.
4. Фаизова Г.Р. Совершенствование розничного банковского бизнеса в России. М.: методический аспект к.э.н. 08.00.10.Москва, 2014. 138 с.
5. Логинов Д.В. Сравнительная характеристика способов оценки кредитоспособности заемщика-физического лица / Бизнес и проблемы долгосрочного устойчивого социально-экономического развития. Сборник научных статей студентов и аспирантов, вып. 14/ Под общей редакцией проф. В.В. Тумалева. СПб.: НОУ ВПО «Институт бизнеса и права», 2013. 194 с.
6. Ворошилов И.В., Сурина И.В. К вопросу совершенствования механизма оценки кредитоспособности индивидуальных заемщиков // //Научный электронный журнал КубГАУ. 2015. №08(16).
7. Ленская Н.В., Чернышева Т.Ю. методы оценки кредитоспособности заемщика банком / Современные технологии поддержки принятия решений в экономике: сборник трудов Всероссийской научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых/ Юргинский технологический институт. Томск: Изд-во Томского политехнического университета, 2014. 238 с.
8. Просалова В.С. Проблемы оценки кредитоспособности клиентов коммерческих банков. М.: монография. Владивосток: Изд. ВГУЭС, 2012. 180 с.

Интернет-ресурсы:
9. Wikipedia -
https://ru.wikipedia.org/wiki/Альфа-Банк/cite_note-5
10. Официальный сайт АО «Альфа-Банк» - https://alfabank.ru/about/corporate_governance/structure/
11. История банка –
https://alfabank.ru/about/awards/history/1997/
12. Крючков С.А. Оценка кредитоспособности заемщика. Основные показатели оценки [Электронный ресурс] // URL: http://www.tusur.ru/filearchive/reports-magazine/2004-9-1/208.pdf

Весь текст будет доступен после покупки