Разработка методов повышения безопасности банковских финансовых операций

Введение
Глава 1 Безопасность банковских операций в современных условиях
Глава 1 Теоретические аспекты обеспечения экономической безопасности в сфере банковской деятельности
1.1 Основные характеристики и подходы к определению экономической безопасности банка
1.2 Риски и угрозы в банковской деятельности, оказывающие влияние на обеспечение экономической безопасности банка
1.3 Современные угрозы безопасности банковской деятельности
Глава 2 Методы обеспечения безопасности банковских операций в современных условиях
2.1 Регуляторные и правовые требования
2.2 Операционные меры обеспечения безопасности
2.3 Инновационные технологии защиты
Глава 3 Проблемы и перспективы повышения безопасности банковских операций
3.1 Проблемы в обеспечении безопасности банковских операций**
3.2 Перспективы повышения безопасности банковских операций
3.3 Будущие тенденции в обеспечении безопасности банковских операций**

Весь текст будет доступен после покупки

В посткризисный период функционирования экономики страны особенно актуальным становится вопрос соблюдения экономической безопасности на всех уровнях с целью недопущения повторения и усугубления возникновения кризисных ситуаций в экономике и минимизации полученного ущерба. Существует тесная взаимосвязь между элементами экономической безопасности страны, с которым можно отнести инвестиционную безопасность, социальную, информационную, банковскую, валютно-финансовую, инновационную и энергетическую безопасность. В частности, экономическая безопасность банковской системы является основой экономической безопасности страны, т. к. обеспечивает движение денежных потоков, сокращение или увеличение денежной массы в стране, контроль индекса цен, создает прецеденты валютных интервенций с целью повышения устойчивости функционирования системы, сохраняет эксклюзивное право денежной эмиссии в лице Центрального Банка России, а также осуществляет валютно-финансовое регулирование.
В современном мире банковская сфера играет ключевую роль в экономике, обеспечивая основу для финансовых операций и обслуживая миллионы клиентов по всему миру. Однако, вместе с возросшей цифровизацией банковских процессов, возникают угрозы для безопасности финансовых операций. Кибератаки, мошенничество и кражи конфиденциальных данных становятся все более распространенными проблемами, с которыми сталкиваются банки и их клиенты.
В этом контексте, анализ проблем повышения безопасности финансовых операций в банковской сфере и разработка новых методов защиты представляют собой актуальную и важную задачу. Осуществление безопасных финансовых операций имеет прямое влияние на уровень доверия к банковской системе, эффективность ее деятельности и общую экономическую стабильность.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Безопасность банковских операций в современных условиях

1.1 Основные характеристики, подходы к определению экономической безопасности банка и безопасности банковских операций

Перед тем как переходить к обсуждению существующих подходов к определению безопасности финансовых банковских операций, необходимо отметить, что экономическая безопасность банка и безопасность финансовых банковских операций тесно связаны между собой. С одной стороны, экономическая безопасность банка зависит от того, насколько эффективно он защищает свои финансовые ресурсы от различных угроз, таких как мошенничество, кибератаки и др. Безопасность банковских операций играет важную роль в обеспечении финансовой устойчивости банка и предотвращении убытков от потенциальных атак.
С другой стороны, безопасность финансовых банковских операций напрямую влияет на экономическую безопасность банка, так как любые инциденты или нарушения в процессе проведения операций могут привести к финансовым потерям и повреждению репутации банка. Поэтому важно, чтобы банк имел эффективные меры и контрольные системы, чтобы обеспечить безопасность всех финансовых операций.
Таким образом, экономическая безопасность банка и безопасность финансовых банковских операций взаимосвязаны и важны для обеспечения стабильности и успешности работы банка. Стоит начать с общего описания экономической безопасности банка.
Современная научная литература предлагает различные определения экономической безопасности. Например, Л.А. Абалкин рассматривает ее как «совокупность условий и факторов, обеспечивающих независимость национальной экономики, ее стабильность, устойчивость, способность к постоянному обновлению и самосовершенствованию». А.В. Колосов считает, что безопасность как экономическая категория предполагает поддержание системы на уровне развития, который обеспечивает нормальную жизнедеятельность населения. Г.С. Вечканов видит экономическую безопасность как «состояние экономики, при котором обеспечивается устойчивый экономический рост, оптимальное удовлетворение общественных потребностей, рациональное управление и защита экономических интересов на национальном и международном уровнях» . Таким образом, несмотря на различия в определениях, можно выделить два основных признака экономической безопасности: устойчивость и прогрессивное развитие. Эти признаки представляются базовыми для определения уровня экономической безопасности в условиях развивающейся рыночной экономики.
Исходя из общего понимания экономической безопасности, экономическая безопасность банковской системы заключается «в реализации кредитными организациями их первостепенных функций, к которым, в частности, относятся трансформационная и посредническая с учетом снижения к минимуму возможных рисков и угроз, наиболее существенной среди которых считается потеря финансового капитала. В этой связи системе кредитной организации необходимо наличие определенного потенциала, ориентированного на то, чтобы не только содействовать реализации целей и задач макроэкономического развития государство, но и, при максимально удобном стечении обстоятельств, обеспечивать его развития и давать возможность выдерживать давления со стороны внутренних и внешних угроз»
С моей точки зрения, наиболее полное определение понятия
«экономическая безопасность банков» дается И.Л. Графовой и Р.А. Емельяновым, согласно которым, банковская экономическая безопасность представляет собою положение безопасности финансово-кредитного института от нечестной конкуренции, незаконной деятельности различных криминальных организаций и отдельных индивидуумов, отрицательного влияния угроз разного вида и масштаба, деструктивных факторов, при котором гарантируется постоянное развитие банковской организации, осуществление важнейших функций ее уставной деятельности, в частности, предоставление различных услуг в сфере финансовой деятельности как юридическим, так физическим лицам с целью получения и максимизации своего дохода.
Таким образом, экономическая безопасность является основной составляющей безопасности деятельности банка. С одной стороны, она является самостоятельным элементом безопасности банка, с другой – характеризует экономические аспекты каждого из элементов безопасности: охраны, режима, информационно-аналитического обеспечения.
Экономическая безопасность обретает значимость из-за ряда факторов. Во-первых, различные интересы участников рынка банковских услуг создают необходимость и важность обеспечения экономической безопасности. Второй фактор заключается в ограниченности финансовых ресурсов банков, что требует разработки эффективных технологий и использования ресурсов на должном уровне. Третий фактор связан с нестабильной экономической обстановкой, требующей готовности банков к работе в условиях высокого риска. Наконец, рост экономической преступности, особенно в кредитно-финансовой сфере, повышает ответственность банков перед их клиентами. Таким образом, все эти факторы подчеркивают важность экономической безопасности в банковской сфере (представлены на рис. 1.1)
Из вышеизложенного следует, что основной задачей обеспечения безопасности банковских операций является обеспечение стабильного и эффективного функционирования коммерческих банков как в настоящем, так и с учетом прогнозируемого развития.


Рисунок 1.1 – Факторы, обуславливающие экономическую безопасность банковской системы
В свою очередь, достигнуть данного устойчивого развития возможно при решении определенных задач по обеспечению безопасности банковской деятельности, представленных на рисунке 1.2.

Рисунок 1.2 – Основные задачи, решение которых способствует достижению экономической безопасности банковской деятельности
В заключении отмечается, что вопросы обеспечения экономической безопасности кредитных организаций в Российской Федерации привлекают значительное внимание ученых, занимающихся теоретическими исследованиями. Гарантирование экономической безопасности коммерческих банков является ключевой задачей для банковской системы, поскольку их деятельность подвержена различным внутренним и внешним угрозам. В следующем разделе будет рассмотрено какие основные угрозы и риски в банковской деятельности влияют на обеспечение экономической безопасности.

1.2 Риски в банковской деятельности, оказывающие влияние на обеспечение экономической безопасности

Уровень экономической безопасности банковской системы зависит от того, как банк управляет своими рисками. Неправильное управление этими рисками может привести к угрозам безопасности банка. Банковский риск обычно ассоциируется с потерями в денежных и финансовых операциях банка. Это связано с неопределенностью и возможностью потерь прибыли из-за различных факторов, таких как экономическая ситуация в стране, неплатежи по кредитам, изменения котировок ценных бумаг и процентных ставок, а также другие факторы, влияющие на финансовую стабильность банка. Группа существующих в настоящее время банковских рисков чрезвычайно широка. В данный момент исследователями доказана уместность выделения около 40 классификационных признаков, исходя из которых анализируется более 220 типов банковских рисков, характерных для данного вида экономической деятельности.
Из-за размера некоторых банков, существует риск банкротства, который может повлиять на миллионы людей из-за их уязвимости. Правительства могут установить строже правила для банков, чтобы поощрить эффективное управление рисками. Кроме того, способность банка управлять рисками влияет на инвесторов - они склонны выбирать банки с хорошим управлением рисками для инвестирования, чтобы гарантировать прибыль и минимизировать риски.
Основываясь на классификации банковских рисков, приведенной в Письме Банка России от 23.06.2004 № 70-Т «О типичных банковских рисках», можно выделить следующие виды рисков: кредитный, страновой, рыночный, ликвидности, операционный, правовой, риск потери деловой репутации и стратегический риск. Ученые также выделяют аналогичные виды рисков, например, П.С. Роуз выделяет шесть основных и четыре дополнительных банковских риска.
Рисунок 1.3 – Классификация банковских рисков по П.С. Роуз

Немецкие экономисты П. Велькер и Б. Ольдеслос выделяют две группы банковских рисков: риски неплатежей и ценовые риски (рисунок 1.4).
Рисунок 1.4 – Классификация банковских рисков по П. Велькеур и Б. Ольдельсоу

Дх.Ф. Синки, основываясь на анализе баланса кредитной организации, выделяет три ключевые группы банковских рисков (рисунок 1.5).
Рисунок 1.5 – Классификация банковских рисков по Ф. Синки

Существует ряд различных подходов к классификации банковских рисков, включая те, которые учитывают особенности национальных банковских систем. Заметно, что в зарубежных исследованиях риски анализируются с учетом их влияния на функционирование банков. Из всех упомянутых видов рисков особое значение придается кредитному риску, операционному риску, рыночному риску и риску ликвидности.

Анализ подходов отечественных ученых также способствовал систематизации применяемых методов классификации банковских рисков. Особое внимание уделено основным элементам, лежащим в основе такой классификации, включая типы или виды банковских рисков, состав клиентов и возникающие риски, области возникновения и воздействия банковских рисков, методы оценки банковских рисков, степень их взвешивания, а также способы учета операций и рисков.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Инструкция Банка России от 29.11.2019 №199-И (ред. от 03.08.2020) «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» (зарегистрирована в Минюсте России 27.12.2019 N 57008)) // СПС КонсультантПлюс.
2 Абалкин, Л. А. Экономическая безопасность России: угрозы и их отрахение / Л. А. Абалкин // Вопросы экономики. – 2014. – № 12. – С. 10-29.
3 Андреева, Е. А. Обеспечение экономической безопасности российского многофилиального банка с иностранным участием: Автореф. канд. экон. наук / Е. А. Андреева. – Москва: ИЭ РАН, 2014. – 25 с.
4 Банникова, Л. А. Банковские риски. Методы управления банковскими рисками / Л. А. Бранникова, Л. Р. Курманова // Сборник статей XII мехдународной научно-практической конференции молодых ученых и студентов «Современные финансовые инструменты развития экономики регионов». – 2014. – С. 24- 25.
5 Барикенов, Е. С. Банковские риски: анализ, методы оценки и снихения / Е. С. Барикенов // Вестник магистратуры. – 2014. – № 11-2 (38). – С. 57-59.
6 Большой экономический словарь / М. Ю. Агафонова, А. Н. Азрилиян, С. И. Дегтярев и др.; Общ. ред. А. Н. Азрилияна. – Москва : Фонд
«Правовая культура», 2014. – 525 с.
7 Быстрова, Т. И. Мониторинг и управление банковским операционным риском / Т. И. Быстрова // Сборник статей Мехдународной научно-практической конференции: в 2-х частях «Роль науки в развитии общества». – 2016. – С. 20-23.
8 Вечканов, Г. С. Экономическая безопасность: учебник для вузов / Г. С. Вечканов. – Санкт-Петербург : Питер, 2017 – 374 с.

Весь текст будет доступен после покупки