РАЗРАБОТКА СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические аспекты формирования стратегии развития коммерческого банка 7
1.1 Сущность понятия стратегии развития коммерческого банка изменение в современных условиях 7
1.2 Финансовое планирование как инструмент обоснования развития стратегии банка 18
1.3 Структурирование бизнеса банка для реализации целей 23
2 Оценка формирования стратегического планирования коммерческих банков 31
2.1 Стратегическое планирование развития банковской системы России 31
2.2 Финансовая стратегия банка ПАО «ВТБ»: этапы разработки стратегии и основные аспекты в соответствии с жизненных циклом 36
2.3 Возможности и несовершенства финансовой стратегии ПАО «ВТБ» 49
3 Направления совершенствования финансовой стратегии банка в сфере кредитования 55
3.1 Рекомендации по совершенствованию стратегии развития кредитной организации 55
3.2 Экономическая эффективность предложенных мероприятий по совершенствованию стратегии развития банка 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 69

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. В настоящее время происходят существенные трансформации в деятельности коммерческих банков вызванные финансово-кредитной глобализацией, потребностью экономических субъектов в современных и качественных финансовых продуктах, услугах, рост скорости движения финансовых потоков. Основные изменения касаются расширения сфер и масштабов деятельности банков, ее универсализации, обострения конкуренции.
Учитывая современную экономическую ситуацию, следует отметить, что кредитным организациям необходима разработка комплексных программ развития, предусматривающих перестройку управленческих схем, организационных структур, внедрение современных способов обслуживания потребителей, отвечающих современным международным стандартам банковской деятельности. Совершенствование политики банка по указанным направлениям должно обладать централизованным характером и применяться не к отдельным функциональным подразделениям, а к банку в целом. Ясность и четкость разработанных программ, их соответствие текущей экономической ситуации, отражение их в стратегии развития кредитной организации – основа успешных и прибыльных результатов деятельности банка.
Однако, на сегодняшний день остается достаточно высоким уровень банковских рисков, в том числе и кредитного. Основным из способов их снижения является также разработка адекватной и гибкой стратегии развития коммерческого банка.
Любые изменения в кредитной деятельности российских банков во время экономического спада и слабая устойчивость тенденций к расширению кредитования в кризисный период блокируют экономический рост.
По причине того, что условия внешней среды постоянно подвергаются изменениям, а также из-за отсутствия планов деятельности, кредитные организации зачастую осуществляют необдуманные действия. Использование современных способов долгосрочного планирования позволяет аппарату банка понять основные источники финансовых опасностей и разработать возможные мероприятия по минимизации/устранению потенциальных негативных последствий, например, таких как наступление кризиса или несение убытков.
Создание грамотной и актуальной стратегии развития, ее своевременная и последовательная реализация – актуальная проблема становления, развития и выживания любой кредитной организации.
Разработка и совершенствование финансовой стратеги банка является условием успешного развития всей банковской системы в целом, так как в случае возникновения проблем одновременно у нескольких банков рынок может иметь тенденцию к негативным воздействиям на всю финансовую систему в целом. Разработка качественной финансовой стратегии также играет важную роль в посткризисные периоды.
Банки не являются самостоятельными единицами, существующими отдельно от экономики в состоянии неопределенности. В связи с тем, что в таких условиях существует определенная сложность что-либо планировать, необходимо значительное внимание уделять именно финансовой стратегии, так как именно от нее зависит дальнейшее развитие кредитной организации.
Цель и задачи диссертационной работы – исследовать теоретические основы формирования финансовой стратегии развития коммерческого банка, проанализировать стратегические ориентиры ПАО «ВТБ» в сфере кредитования и предложить направления их совершенствования.
В рамках поставленной цели планируется решить следующие задачи:
- определить сущность, функции, принципы стратегии развития коммерческого банка, рассмотреть дефиницию «финансовое планирование» и его роль в становлении стратегии развития банка;
- сформулировать алгоритм выбора стратегии развития коммерческого банка;
- провести ретроспективный анализ деятельности ПАО «ВТБ» в сфере кредитовая;
- проанализировать влияние факторов внешней и внутренней среды на стратегию кредитной организации;
- сформулировать проблемы и несовершенства финансовой стратегии в сфере кредитования ПАО «ВТБ»;
- разработать целевые установки кредитной стратегии для ПАО «ВТБ» на последующие три года.
Объект исследования. Объектом исследования является ПАО «ВТБ».
Предметом исследования. Предмет исследования – стратегия развития банка в сфере кредитования.
Теоретическо-методологической базой исследования. Вопросами разработки и совершенствования финансовой стратегии коммерческого банка посвящены множество работ отечественных и зарубежных ученых и специалистов-практиков, среди которых Г.Н. Белоглазова, О.И. Лаврушин, Э.М. Коротков, А.Г.Аксаков, А.А.Томпсон, А.Дж.Стрикленд и другие.
Важную роль в диссертационном исследовании сыграли работы современных российских ученых, посвященных стратегии развития кредитных организаций, а именно:
Информационная база исследования. Информационной базой работы послужили данные годовых отчетов и финансовой отчетности ПАО «ВТБ» за период 2010-2019 гг., законодательные и нормативные акты в сфере стратегического развития кредитных организаций, статистические данные ЦБ РФ, научные материалы отечественных и зарубежных авторов, доступные Интернет-ресурсы.
Научная новизна исследования состоит в развитии теоретических и методических представлений о сущности и подходах к формированию финансовой стратегии кредитной организации. В результате исследования сформулированы следующие положения научной новизны:
1. Сформулировано собственное определение «стратегия развития» как направления развития организации, базирующиеся на ее будущем образе, с учетом изменений внешней среды, а также обеспечение создания новых преимуществ организации в условиях жесткой конкуренции.
2. Предложена авторская расширенная модель алгоритма формирования стратегии развития коммерческого банка.
3. Разработана эконометрическая регрессионная модель для ПАО «ВТБ», которая будет отнесена к организационному стратегическому предвидению и скорректирована на факторы адаптации к внешней среде.
Практическая значимость проведенного исследования состоит в возможности применения предложенных выводов, мероприятий в построении стратегических установок и в целом повышения эффективности процесса кредитования. Алгоритм формирования стратегии развития коммерческого банка имеет ряд преимуществ, в частности, его многоступенчатость позволяет детально проработать каждый этап для достижения конечного результата, так как максимально проработанная стратегия развития – залог успешного функционирования кредитной организации.
Эконометрическая регрессионная модель привела к составлению прогнозного баланса в результате которого выявлена положительная тенденция развития исследуемого банка. Реализация стратегии приведет к положительной динамике ряда балансовых показателей.
Полученные теоретико - методические и практические выводы исследования изложены в научных статьях. По теме диссертационного исследования опубликованы 2 научные статьи в научных сборниках «Современная мировая экономика: проблемы и перспективы в эпоху развития цифровых технологий и биотехнологии» и «Глобальная экономика в XXI веке: роль биотехнологий и цифровых технологий», которые рецензированы в РИНЦ.
Выпускная квалифицированная работа (магистерская диссертация) состоит из введения, трех основных разделов, заключения, списка использованных источников, приложений, изложена на __ страницах.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические аспекты формирования стратегии развития коммерческого банка

1.1 Сущность понятия стратегии развития коммерческого банка изменение в современных условиях

Нарастающая конкуренция, поглощения крупными банками малых на рынке банковских услуг, подталкивают руководителей кредитных организаций к осознанию необходимости реконструкции стратегии развития банка на перспективу.
Без отчетливо продуманной стратегии и механизма ее реализации эффективное управление растущим банком невозможно.
Определение долгосрочных целей и задач банка, разработка его стратегии, определение миссии являются главной обязанностью руководителей высшего управленческого звена, в то время как за реализацию стратегии кредитной организации приходится сотрудникам на уровне структурных подразделений. Из всего этого следует, что существует вероятность провала задуманной стратегии сотрудниками банка, по причинам отставания за текущей оперативной деятельности и отсутствии личного интереса в её реализации.
Для того чтобы избежать угрозы провала необходимо наладить обмен информации между руководителями и коллективом банка, необходимо заинтересовать персонал в реализации стратегии путем создания системы мотивации. Из опыта работы кредитных организаций известно, что от достоверности информации и скорости ее обмена между персоналом и руководством зависит качество принимаемых решений.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1(ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019)
2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 15.07.2016).
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ
4. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
5. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»: Федеральный закон №177-ФЗ от 23.12.2003 в редакции от 13.07.2015
6. Положение Банка России от 1 декабря 2015 года № 507-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» (зарегистрировано в Минюсте России 25.12.2015 № 40278)
7. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 14.11.2016) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774)
8. Письмо Банка России от 23.06.2004 N 70-Т «О типичных банковских рисках»// СПС Консультант Плюс
9. Официальный сайт Центрального Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 27.05.2019)
10. Джозлин Р.В. Банковский маркетинг / Р.В. Джозлин. – М.: Финансы и статистика, 2009. - 601 с
11. Басовский Л.Е. Менеджмент: учебник. - М.: Инфра-М, 2007. — 240 с.
12. Минцберг Г., Куинн Дж. Б., Гошал С. Стратегический процесс: концепции, проблемы, решения. - СПб.: Питер, 2001. – 567 с.
13. Герчикова И.Н. Менеджмент: учебник. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. – 200 с.
14. Томпсон А.А., Стрикленд А. Дж. Стратегический менеджмент. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012. – 576 с
15. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Юристъ, 2009. – 688 с. - 12
16. Белоглазова Г.Н. /Банковское дело: учеб. /Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2004.
17. Круглов М. И. Стратегическое управление компанией: учебник. - М.: Русская Деловая Литература, 1998. – 768 с
18. Коротков Э. М. Концепция российского менеджмента: учебник. - М.: Дека, 2004. – 896 с.
19. Никонец О. Е., Новикова А. А., Хохлова И. В. Стратегия коммерческого банка как концептуальная основа его деятельности // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2016. – Т. 11. – С. 226–230. – URL: http://e-koncept.ru/2016/86050.htm. (дата обращения 01.06.2019)
20. Данько Т.П. Управление маркетингом. - М.: ИНФРА-М, 2008. - 349с.
21. Ансофф И. Новая корпоративная стратегия / Пер. с англ. - СПб.: Питер Ком, 2005. - 416с.
22. Фатхутдинов Р.А. Стратегический менеджмент. М.: ЗАО «Бизнес - школа «Интел-Синтез», 2008. - 246с.
23. Прангишвили Г.Г. Вестник РУДН. Серия: Экономика. 2018. Т. 26. № 2. С. 202—211
24. Бударин И.Л. Подходы к формированию стратегического инновационного развития коммерческих банков // ТДР. 2014. №2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/podhody-k-formirovaniyu-strategicheskogo-innovatsionnogo-razvitiya-kommercheskih-bankov (дата обращения: 09.06.2019)
25. Кещян В.Г., Левшина О.Н. Принципы и особенности формирования предпринимательской стратегии коммерческого банка // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2008. №11. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/printsipy-i-osobennosti-formirovaniya-predprinimatelskoy-strategii-kommercheskogo-banka (дата обращения: 09.06.2019).
26. Пугина Л.И., Родионова Е.В. Современные подходы к формулировке миссии предприятия // Век качества. 2014. №1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-podhody-k-formulirovke-missii-predpriyatiya (дата обращения: 09.06.2019).
27. Виханский О.С. Стратегическое управление. М.: Гардарики, 2003. 296
28. Мескон М., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента. М.: Изд. дом «Вильямс», 2007. 672 с.
29. Друкер П.Ф. Задачи менеджмента в ХХI веке. М.: ИНФРА-М, 2015. 315 с.
30. Шишкова Екатерина Алексеевна Способы оценки эффективности реализации стратегии развития компании // Экономический журнал. 2012. №26. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sposoby-otsenki-effektivnosti-realizatsii-strategii-razvitiya-kompanii (дата обращения: 09.06.2019).
31. Степанов Д.В. ValueBasedManagement и показатели стоимости [Электронный ресурс] // сайт Степанова Дмитрия. – Электрон. дан. – URL: http://d-stepanov.narod.ru/publications/vbm02.htm (дата обращения:06.06.2019).
32. Запольских Д.О., Базилевич А.Р. Финансовое планирование как инструмент обоснования и развития стратегии банка // Глобальная экономика в XXI веке: роль биотехнологий и цифровых технологий // Сборник научных статей по итогам работы шестого круглого стола с международным участием. 15-16 августа 2020 г. – Москва: ООО «Конверт», - 2020 – 180 с.
33. Запольских Д.О., Базилевич А.Р. Формирование финансовой стратегии развития кредитной организации // Современная мировая экономика: проблемы и перспективы в эпоху развития цифровых технологий и биотехнологии // Сборник научных статей по итогам работы пятого международного круглого стола. 15-16 августа 2019 г. - Москва: ООО «Конверт», - 2019. – 236 с.
34. Аксаков А. Г. Для экономического прорыва необходимы структурные реформы и стратегическое планирование: интервью // Банковское дело. 2016. № 6. С. 2–4. Аксаков А. Г. Ключевое звено- стратегия развития: интервью // Банки и деловой мир. 2016. № 5. С. 7–10.
35. Корнева, О. А. Стратегическое планирование в коммерческом банке / О. А. Корнева. — Текст: непосредственный // Экономика, управление, финансы: материалы VIII Междунар. науч. конф. (г. Краснодар, февраль 2018 г.). — Краснодар: Новация, 2018. — С. 69-73. — URL: https://moluch.ru/conf/econ/archive/264/13514/ (дата обращения: 01.11.2020).
36. Авдеева, Д.А., Акиндинова, Н.В. и др. Российская экономика после присоединения Крыма: новые реалии и перспективы развития [Текст] // Докл. к XVI Апр. междунар. науч. конф. НИУ ВШЭ – М.: НИУ ВШЭ, 2015. – 112 с
37. Алавердов А. Р. Стратегический менеджмент в коммерческом банке. - М. - Маркет ДС, 2011 - 211 с.
38. Анализ финансовой отчетности: Учебное пособие / Под ред. О.В. Ефимовой, М.В. Мельник. - М.: Омега-Л, 2004. - 408 с 13. Баландин Б.М. Информационно-аналитическое обеспечение управления активами и пассивами банка // Деньги и кредит, 2002, №10, с.40- 42.
39. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2014.- 800 с.
40. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 590 с
41. Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред.В.Платонова, М. Хигтинса — М.: Кон салтбан кир, 2013. – 256с.
42. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков / Кроливецкая Л.П., Тихомирова Н.В. // Учебное пособие. — М.: КНОРУС, 2009. — 280 с.
43. Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2013. – 292 с.
44. Банковское кредитование: Учебник/Тавасиев А. М., Мазурина Т. Ю., Бычков В. П. - 2 изд., перераб. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 366 с
45. Бражников А.С. Кредитный портфель коммерческого банка: сущность и качество // Вестник Северо-Кавказского государственного технического университета. - 2010. - № 3. - С. 237-242.
46. Бражников А.С. Методы сводной оценки качества кредитного портфеля коммерческого банка // Вестник Северо-Кавказского государственного технического университета. - 2011. - № 1. - С. 210-214. 87
47. Величко М.И. Особенности анализа отраслевой инвестиционной привлекательности экономики // Аудит и финансовый анализ. 2008. № 6. С. 291–293.
48. Жиркина Н. И. Кредитный портфель — стратегия и тактика кредитной политики банка // Финансы, денежное обращение и кредит. — 2011. — № 5 (78). — С. 302–305
49. Ларионов И.В. Управление активами и пассивами в коммерческом банке/ И.В. Ларионов. М.: Консалтбанкир, 2013.- 146с. 30. Леонович Л.И., Петрушина В.М. Управление рисками в банковской деятельности. - М.: Дикта, 2012. – 136с.
50. Новосельцева М. М. Вопросы кредитной политики коммерческих банков в современных условиях. // Банковские услуги. 2010. - № 2. - с. 11-17 37. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: КНОРУС, 2012. — 440 с.
51. Покрашенко, П.А. Концентрация активов в банковской системе России: Возможные причины и последствия [Текст] // Финансы и кредит. – 2008. – № 3. – С. 26–35.
52. Прангишвили Г. Г. Основы кредитной политики и кредитного портфеля коммерческого банка [Текст] / Г. Г. Прангишвили // Молодой ученый. — 2015. — №1. — С. 270-273.
53. Сухов М.И. Банковский сектор России: некоторые актуальные вопросы регулирования // Деньги и кредит. - 2013. - № 4.
54. Тавасиев А. М., Мехряков В. Д., Ларина О. И. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика. Учебник. – М.: Юрайт, 2014. — 736 c.
55. Чхутиашвили Л.В. — Российские коммерческие банки в современных условиях: основные направления качественного совершенствования и перспективы развития // Финансы и управление. – 2013. – № 2. – С. 51 - 76. Режим доступа: https://nbpublish.com/library_read_article.php?id=641 (дата обращения 17.09.2020)
56. Зубкова С.В. Формирование стратегии развития универсального коммерческого банка в России: Автореферат диссертация ... кандидата экономических наук. – М.: 2013; 26 с.
57. Аверьянова Лариса Васильевна. Разработка интегрированной финансовой стратегии банка: диссертация ... кандидата экономических наук: 08.00.10 / Аверьянова Лариса Васильевна; [Место защиты: Моск. финансово-пром. акад.].- Москва, 2010.- 172 с.: ил. РГБ ОД, 61 10-8/2680
58. Шаталова Е.П. Оценка кредитоспособности в банковском риск-менеджменте М.: КноРус, 2012. – 168с
59. Шершнева Е.Г, Кондюкова Е.С. Парадоксы управления кредитным риском корпоративного кредитного портфеля коммерческого банка // Финансы и кредит. – 2016. - №1.-С.27-37 90 54.
60. Александрова Наталия Вячеславовна, Тарасов Вячеслав Ильич Стратегия развития и расширения деятельности на зарубежных рынках банка ВТБ (ПАО) // Вестник РУК. 2020. №2 (40). Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/strategiya-razvitiya-i-rasshireniya-deyatelnosti-na-zarubezhnyh-rynkah-banka-vtb-pao (дата обращения: 29.11.2020).
61. Рудакова О.С., Маркова О.М. Анализ конкурентной среды коммерческого банка // Инновации и инвестиции. 2018. №4. Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-konkurentnoy-sredy-kommercheskogo-banka (дата обращения: 29.11.2020).
62. Джалалов Джамал Эльчин Оглы Нефинансовые показатели оценки финансовой стратегии коммерческого банка // Вестник евразийской науки. 2019. №5. Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/nefinansovye-pokazateli-otsenki-finansovoy-strategii-kommercheskogо (дата обращения 30.11.2020)
63. Официальный сайт Центрального Банка РФ. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения: 10.10.2020).
64. Официальный сайт Ассоциации Российских банков. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://arb.ru (дата обращения: 12.10.2020).
65. Информационный портал Банки.ру. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.banki.ru (дата обращения: 25.10.2020).
66. Официальный сайт ПАО «ВТБ 24» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.vtb24.ru/ (дата обращения: 01.11.2020).

Весь текст будет доступен после покупки