Развитие кредитования юридических лиц на примере АО «Альфа-Банк»

ВВЕДЕНИЕ 6
1. БАНКОВСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 8
1.1 СУЩНОСТЬ КРЕДИТА 8
1.2. КЛАССИФИКАЦИЯ КОРПОРАТИВНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 10
1.3. КАЧЕСТВО КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КАК ИНСТРУМЕНТ АНАЛИЗА БАНКОВСКОГО СЕКТОРА 12
2. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ АО «АЛЬФА-БАНК» 15
2.1. АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ АО «АЛЬФА-БАНК» 15
2.2. КРИТЕРИИ ВЫДАЧИ ССУДЫ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ 23
2.3. ПРОЦЕДУРА МОНИТОРИНГА КРЕДИТНОГО РИСКА 32
3. РАЗВИТИЕ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФА-БАНК» 39
3.1. РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СИСТЕМЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТНОГО РИСКА 39
3.2. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФА-БАНК» 44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 49
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 51
ПРИЛОЖЕНИЕ 53

Весь текст будет доступен после покупки

В условиях санкционного давления страны, очень важно развитие и поддержание конкурентоспособности юридических лиц, благодаря которым и создается национальныи? продукт. Поддержание инвестиционной активности организации, возможно благодаря кредитованию в различных кредитных организациях страны. Благодаря кредитам органи-зации могут финансировать оборотные средства, вкладывать в развитие и модернизацию, в финансирование новых направлении?, а также кредитовать коммерческие контакты.
Ссуда является однои? из самых доходных операции? в кредитной организации. Бла-годаря кредитованию организация не только зарабатывает, но и привлекает новых клиен-тов на рассчетно-кассовое обслуживание. При этом кредиты различаются не только по целям кредитования, но и срокам, что дает возможность кредитной организации плани-ровать текущие и будущие доходы в перспективе до 5 лет.
Кредитная организация предоставляет кредит из заемных источников, а именно за счет собственных средств или привлеченных ресурсов. Привлеченные средства кредит-ной организации формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах, межбанковского кредита, средств, мобилизованных кредитной организа-цией во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и так далее.
Для юридических лиц ежегодно создаются новые кредитные продукты и улучша-ется рассчётно-кассовое обслуживание, для компании? неторгового сектора внедряются программы поддержки от государства совместно с ведущими кредитными организациями страны.
Актуальность даннои? темы заключается в том, что развитие кредитования юри-дических лиц позволит развиваться бизнесу, а вместе с ним и всеи? стране. Именно сеи?час многие экономисты отмечают выход страны из стадии кризиса в стадию роста, и это вре-мя хорошо подходит для развития, многие компании не могут себе позволить развитие за счет изъятия средств из оборота и прибегают к кредитованию, к такому способу финан-сирования обращаются и корпорации способные финансировать свои изыскания, но бла-годаря кредитным средствам, они не сдерживают свои темпы развития, а наоборот их ускоряют. Благодаря развитому сектору корпоративного кредитования национальная экономика может продолжить рост.

Весь текст будет доступен после покупки

1. БАНКОВСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
1.1 Сущность кредита

Кредит играет важную роль в современной экономике. Он позволяет физическим и юридическим лицам получать доступ к дополнительным финансовым ресурсам для удовлетворения своих потребностей и реализации проектов. В данной главе будет рас-смотрена основная сущность кредита и его роль в экономической системе.
Кредит может быть определен как отношение между кредитором и заемщиком, в рамках которого кредитор предоставляет денежные средства или иные активы заемщику на условиях возвратности и уплаты процентов. При этом, кредит представляет собой форму финансовых отношений, основывающихся на доверии между сторонами.
Сущность кредита заключается в передаче права собственности на деньги или иные активы от кредитора к заемщику с последующим обязательством заемщика вернуть полученные средства в установленные сроки и с уплатой процентов. Кредит является ин-струментом, который позволяет товаропроизводителям, предпринимателям и физическим лицам расширить свои возможности и повысить эффективность деятельности.
Кредит играет важную роль в экономической системе, поскольку он способствует развитию бизнеса, инвестициям, потреблению и экономическому росту. Ссуда позволяет предпринимателям расширять производство, разрабатывать новые технологии, разви-ваться на международном рынке и создавать новые рабочие места. Для физических лиц кредит может быть средством приобретения жилья, автомобиля или осуществления дру-гих важных покупок.
Кредит выполняет ряд функций в экономической системе. Он дает возможность разнообразных перераспределений ресурсов и доходов, обеспечивает временную гаран-тию ликвидности, позволяет развитие предпринимательства и инноваций, устраняет вре-менные несоответствия между выпуском и потреблением товаров и услуг.
Существует несколько видов кредита, включая потребительской кредит, ипотеч-ный кредит, корпоративный кредит и кредит для предпринимательства. Каждый из этих видов кредита имеет свои особенности и цели использования.
Кредит является неотъемлемой частью современной экономики и играет важную роль в ее развитии и функционировании. Также, сущность кредита заключается в вре-менном перенесении денежных средств от кредитора к заемщику с условием последую-щего возврата этих средств и оплаты процентов за пользование ими. Кредит является средством финансирования, которое позволяет заемщику получить доступ к деньгам, ко-торых у него нет в настоящий момент, для реализации различных целей, таких как по-купка товаров или услуг, инвестиции, ремонт или строительство, образование и т. д.
Основной элемент кредита - это процентная ставка, которая устанавливается по соглашению между сторонами и определяет стоимость использования ссуды. Кредит предполагает возврат заемщиком как суммы основного долга, так и процентов на него в определенные сроки, которые также обычно фиксируются в договоре кредита.
Важными характеристиками кредита являются его срок, сумма, условия использо-вания и возврата ссуды, а также залог или поручительства, которые могут требоваться для обеспечения кредита и гарантии его возврата. Кредит является широко распространен-ным финансовым инструментом, который помогает людям и организациям реализовы-вать свои планы и финансовые потребности.

Весь текст будет доступен после покупки

?. Законодательные и нормативные акты:
1. «Конституция Российской Федерации»
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ)
3. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке Рос-сии)» от 10.07.2002 №86 – ФЗ.
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 года № 395-1 ФЗ
5. Федеральный Закон от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» (с изменени-ями)
6. Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (от-мыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию террориз-ма" (с изменениями)
7. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 13.02.2017) "Об обяза-тельных нормативах банков с универсальной лицензией» (с изменениями)
8. Положение Банка России от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кре-дитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» ( с изменениями)
9. Положение Банка России от 08.04.2020 №716-П «О требованиях к системе управ-ления операционным риском в кредитной организации и банковской группе»
10. Положение Банка России от 24.11.2022 N 809-П (ред. от 10.01.2024) "О Плане сче-тов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"

Весь текст будет доступен после покупки