1.1 Цифровая трансформация национальной валюты.
Платежные системы с практичными платежными механизмами обеспечивают эффективное развитие экономики любой страны. Бесперебойные платежные системы являются основой устойчивости финансовой системы государства, снижают операционные издержки в экономике, увеличивают эффективность использования финансовых и других ресурсов, повышают ликвидность финансового рынка, облегчают реализацию денежно кредитной политики [1]. Адекватная инфраструктура необходима, чтобы обеспечить слаженную работу непосредственных участников системы.
Учитывая процесс глобальной цифровой трансформации национальных валют как тенденцией, происходящих в мировой экономике, ЦБ РФ заявил в октябре 2020года о выпуске, а также уже провел в феврале 2022 года пилотный запуск в системе денежного обращения страны цифровую валюту центрального банка (далее ЦВЦБ ). Изменения платежной инфраструктуры, которые произойдут при цифровизации национальной валюты, повысят надежность и бесперебойность платежной системы в стране, что станет важным фактором поддержания финансовой стабильности [2].
Цифровая валюта является более широким понятием, то есть представляет собой особую форму валюты, которая существует только в цифровом виде. Соответственно она будет включает в себя понятие «Цифровая валюта центрального банка», как один из видов: регулируемая цифровая валюта, что подтверждает ее более «высокий» статус. Тогда вторым видом цифровой валюты является виртуальная валюта, которая носит спекулятивный характер. Она может использоваться в качестве средства платежа через мобильное или веб-приложение. Но не может использоваться в качестве накопителя стоимости, единицы счета или значения, используемого для расчета обмена. К данному понятию обычно относят криптовалюты , которые по законодательству многих стран не являются фиатными деньгами, но могут выполнять их функции, что подтверждается использованием данных денег в частном обороте. Так же стоит рассмотреть понятие «электронные деньги», которые представляют альтернативу наличным денежную стоимость, которая хранится в электронном виде и используется на устройствах для осуществления платежей. Электронные деньги выпускаются только уполномоченными учреждениями (Центральный Банк или учреждения электронных денег (EMI)) Сравнение представленных форм денег рассмотрено в таблице 1.
Таблица 1. Анализ форм валют
Признак сравнения Наличные Безналичные Электронные Цифровая валюта центрального банка Виртуальная валюта
Эмитент Центральный банк + + + +
Цифровой код + + +
Использование онлайн + + + +
Использование офлайн + +
Доступность всем + + + + +
Персонализация На предъявителя Персонализированные Персонализированные Персонализированные либо на предъявителя
Стабильность ценности + + + + Не имеет стабильного обменного курса
Обмен на наличные/безналичные 1к1 + + + +
Таким образом, цифровая валюта центральных банков сочетает в себе свойства как наличных и безналичных денежных средств, так и некоторые свойства криптовалюты, что делает ее более масштабированным средством оплаты, то есть вседоступным. Особое внимание следует уделить анализу отличительных характеристик цифровой валюты и криптовалюты. При этом, если наличные деньги выпускаются в виде банкнот, каждая из которых имеет уникальный номер, а безналичные существуют в виде записей на счетах в коммерческих банках, то цифровой рубль будет иметь форму уникального цифрового кода, который будет храниться в специальном электронном кошельке .
Основной отличительной чертой цифровой валюты центрального банка от виртуальной (криптовалюты) является поддержка центрального банка (выступает в роли эмитента): он освобождает от рисков, поддерживает постоянную стоимость денег, уважает конфиденциальность и защиту данных и имеет статус законного платежного средства, т.е. будет выполнять все функции денег. Криптовалюты не могут полноценно выполнять все функции денежных средств (например, мера стоимости, средство обращения, мировая валюта), у них отсутствует единый эмитент, какие-либо гарантии защиты пользователей и сохранности и их стоимость зависит от рыночных колебаний.
Весь текст будет доступен после покупки
