Развитие платежной инфраструктуры России с использованием цифрового рубля

ВВЕДЕНИЕ 3
1Модификация платежной инфраструктуры как фактор цифровизации национальной платежной системы. 6
1.1 Цифровая трансформация национальной валюты. 6
1.2 Структурные изменения в платежной системе при внедрении цифрового рубля. 16
1.3 Нормативное регулирование цифровой экономики. 24
2. Методика оценки эффективности и внедрения цифровой валюты. 30
2.1 Риски внедрения национальной цифрового валюты в России 30
2.2 Методика оценки эффективности цифровой валюты. 40
3.Практическое использование цифровой валюты на примере платёжной банковской системе. 48
3.1 Оценка результатов пилотного тестирования цифровой валюты. 48
3.2 Прогноз развития платёжной системы при трансформации национальной валюты. 60
Заключение 66
Список используемой литературы 69

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы данной работы обусловлена в кардинальном изменении отношения Центрального банка страны к цифровым валютам. Современные цифровые инновации обладают большим спросом, а именно безналичные платежи и электронные деньги (криптовалюты и частные стейблкоины) поэтому, центральные банки различных стран видят потенциальные проблемы для традиционной финансовой системы:
- Резкое обесценивание национальной валюты;
- Необходимость разработки информационных технологий;
- Осложнение криминогенной ситуации в стране, связанной с перемещением огромных сумм наличности.
Трансформация экономической системы представляет собой не изменение системы, а ее преобразование под влиянием определенных факторов. Цифровизация проникает во все сферы социально-экономической жизни общества, усиливается процесс социально-экономических трансформаций под воздействием цифровизации
Таким образом, цифровизацию как процесс, основанный на использовании цифровых технологий, необходимо рассматривать в качестве ключевого фактора трансформации современной денежной системы.
Направление исследования - “Позитивная экономика”, связанная с изучением влияния введения цифровой валюты на изменения в платежной инфраструктуре. Данное направление обусловлено тем, что данном изучаются происходившие происходящие в экономике событий.

Весь текст будет доступен после покупки

1.1 Цифровая трансформация национальной валюты.
Платежные системы с практичными платежными механизмами обеспечивают эффективное развитие экономики любой страны. Бесперебойные платежные системы являются основой устойчивости финансовой системы государства, снижают операционные издержки в экономике, увеличивают эффективность использования финансовых и других ресурсов, повышают ликвидность финансового рынка, облегчают реализацию денежно кредитной политики [1]. Адекватная инфраструктура необходима, чтобы обеспечить слаженную работу непосредственных участников системы.
Учитывая процесс глобальной цифровой трансформации национальных валют как тенденцией, происходящих в мировой экономике, ЦБ РФ заявил в октябре 2020года о выпуске, а также уже провел в феврале 2022 года пилотный запуск в системе денежного обращения страны цифровую валюту центрального банка (далее ЦВЦБ ). Изменения платежной инфраструктуры, которые произойдут при цифровизации национальной валюты, повысят надежность и бесперебойность платежной системы в стране, что станет важным фактором поддержания финансовой стабильности [2].
Цифровая валюта является более широким понятием, то есть представляет собой особую форму валюты, которая существует только в цифровом виде. Соответственно она будет включает в себя понятие «Цифровая валюта центрального банка», как один из видов: регулируемая цифровая валюта, что подтверждает ее более «высокий» статус. Тогда вторым видом цифровой валюты является виртуальная валюта, которая носит спекулятивный характер. Она может использоваться в качестве средства платежа через мобильное или веб-приложение. Но не может использоваться в качестве накопителя стоимости, единицы счета или значения, используемого для расчета обмена. К данному понятию обычно относят криптовалюты , которые по законодательству многих стран не являются фиатными деньгами, но могут выполнять их функции, что подтверждается использованием данных денег в частном обороте. Так же стоит рассмотреть понятие «электронные деньги», которые представляют альтернативу наличным денежную стоимость, которая хранится в электронном виде и используется на устройствах для осуществления платежей. Электронные деньги выпускаются только уполномоченными учреждениями (Центральный Банк или учреждения электронных денег (EMI)) Сравнение представленных форм денег рассмотрено в таблице 1.
Таблица 1. Анализ форм валют
Признак сравнения Наличные Безналичные Электронные Цифровая валюта центрального банка Виртуальная валюта
Эмитент Центральный банк + + + +
Цифровой код + + +
Использование онлайн + + + +
Использование офлайн + +
Доступность всем + + + + +
Персонализация На предъявителя Персонализированные Персонализированные Персонализированные либо на предъявителя
Стабильность ценности + + + + Не имеет стабильного обменного курса
Обмен на наличные/безналичные 1к1 + + + +
Таким образом, цифровая валюта центральных банков сочетает в себе свойства как наличных и безналичных денежных средств, так и некоторые свойства криптовалюты, что делает ее более масштабированным средством оплаты, то есть вседоступным. Особое внимание следует уделить анализу отличительных характеристик цифровой валюты и криптовалюты. При этом, если наличные деньги выпускаются в виде банкнот, каждая из которых имеет уникальный номер, а безналичные существуют в виде записей на счетах в коммерческих банках, то цифровой рубль будет иметь форму уникального цифрового кода, который будет храниться в специальном электронном кошельке .
Основной отличительной чертой цифровой валюты центрального банка от виртуальной (криптовалюты) является поддержка центрального банка (выступает в роли эмитента): он освобождает от рисков, поддерживает постоянную стоимость денег, уважает конфиденциальность и защиту данных и имеет статус законного платежного средства, т.е. будет выполнять все функции денег. Криптовалюты не могут полноценно выполнять все функции денежных средств (например, мера стоимости, средство обращения, мировая валюта), у них отсутствует единый эмитент, какие-либо гарантии защиты пользователей и сохранности и их стоимость зависит от рыночных колебаний.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Лебедев, А. Г. Модификация платежной инфраструктуры при введении цифровой трансформации национальной валюты / А. Г. Лебедев. — Текст: непосредственный // Молодой ученый. — 2022. — № 21 (416). — С. 312-314. — URL: https://moluch.ru/archive/416/92071/
2. С.Е. Дубова Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации А.С. Кутузова, А.А. Валинурова
3. «Ведомости» - ведущие деловое издании России. – Режим доступа https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2022/02/15/909480-banka-obmenyalis-tsifrovimi
4. Гарипов Р.И., Максимова Н.Н. Значение цифрового рубля для экономики страны // Управление в современных системах. 2021. №4.
5. Сахаров Д.М. Цифровые валюты центральных банков: ключевые характеристики и влияние на финансовую систему. Финансы: теория и практика. 2021;25(5):133-149. DOI: 10.26794/2587-5671-2021-25-5-133-149
6. Цифровые валюты центральных банков в странах ЕФЭС+: доклад для общественных консультаций [Электронный ресурс] // Евразийский Банк Развития, Фонд Цифровых инициатив. –22.10 2021. – Режим доступа: https://рспп.рф/upload/iblock/9c9/gj8cujirt4sklv3z063016h5b8z7233u/Доклад%20ЦВЦБ%20ЕАБР%20Октябрь%202021.pdf
7. Mancini-Griff oli T., Martinez M.S. Casting Light on Central Bank // IMF Staff Discussion Note. 2018. С. 6 – 30
8. Перспективы криптовалют в современных экономиках / П.В. Трунин, М.Г. Гирич, И.С. Ермохин, А.В. Зубарев, А.Д. Левашенко, Е.В. Синельникова-Мурылева, К.Д. Шилов. М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2020. 72 с.
9. Roubini N. Why central bank digital currencies will destroy bitcoin // The Guardian. November 2018
10. Bossu W. et al. Legal Aspects of Central Bank Digital Currency: Central Bank and Monetary Law Considerations // IMF Working Paper WP/20/254. IMF Legal Department. 2020. 51 p.

Весь текст будет доступен после покупки