Развитие программ автокредитования коммерческого банка (на примере ПАО «Сбербанк»)

ВВЕДЕНИЕ 2
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ КАК НАПРАВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1. Теоретические аспекты потребительского кредитования и автокредитования как сегмента его развития в России 6
1.2 Экономическая сущность автокредитования как кредитного продукта банковской системы 11
1.3. Риск автокредитования в банковской деятельности 17
2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК 20
2.2. Анализ кредитного портфеля ПАО Сбербанк 24
2.3. Виды автокредитов, представляемые ПАО Сбербанк 29
2.4. Рейтинг ПАО «Сбербанк» на рынке автокредитования. 37
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 44
3.1. Проблемы рынка автокредитования в Российской Федерации и пути его совершенствования 44
3.2. Тенденции развития рынка автокредитования 47
3.3. Разработка предложений по совершенствованию деятельности ПАО Сбербанк в сегменте автокредитования 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 54
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 57

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитование является одним из важнейших видов банковской деятельности. От того насколько эффективно построена система кредитования как в отдельном банке, так и в целом в банковском секторе, зависит успешность развития финансового сектора страны, что в свою очередь обеспечивает бесперебойное обеспечение экономических агентов необходимыми финансовыми ресурсами для поступательного экономического роста.
Развитие рыночной экономики в России вывело потребительскую активность населения на качественный новый уровень, что, несомненно, поспособствовало становлению и развитию кредитных взаимоотношений с физическими лицами.
На сегодняшний день потребительское кредитование является одним из наиболее быстроразвивающихся сегментов российского банковского сектора.
Актуальность темы исследования дипломной работы обуславливается приоритетностью развития рынка потребительского кредитования для банковской системы нашей страны. В качестве причин этого может быть обозначено несколько положений, однако ведущим в данном вопросе является тезис о том, что стимулирование потребительского спроса населения на товары и услуги должно приводить к перераспределению денежной массы, находящейся в обращении в экономике страны, и, как следствие, более эффективному использованию денег для развития последней. Помимо этого, развитие кредитования физических лиц положительно повлияет на стабильность и устойчивость банковской системы страны при условии, что банки не будут переходить в потребительском кредитовании определённый уровень риска. Потребительское кредитование как направление может являться не только источником получения прибыли, но и поспособствовать привлечению новых клиентов, продвижению дополнительных услуг для частных лиц. На основе потребительских кредитов у кредитных организаций появляется возможность создавать комплексные финансовые продукты, включающие различные варианты предварительного накопления денежных средств, страхования, платёжных услуг и т.д.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ КАК НАПРАВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Теоретические аспекты потребительского кредитования и автокредитования как сегмента его развития в России
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банковская деятельность определяется как разрешенная на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации и установленная деятельность кредитных организаций, а именно самого Центрального банка РФ и коммерческих банков и небанковских кредитных организаций. При этом кредитная деятельность на законодательном уровне закреплена за кредитными организациями, а объектом кредитных отношений могут выступать только денежные средства .
В настоящее время кредитование как процесс предоставления временной финансовой помощи предполагает выдачу денежных средств на возвратной основе и с уплатой определенных процентов за пользование суммой кредита. В связи с этим преобразовалось и само понятие кредитных отношений, таким образом, под ними подразумеваются все денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита и т. д.
Банковский кредит предоставляется только на возмездной основе. Вознаграждение кредитору определяется в виде процентов, начисляемых на сумму кредита за время его использования. Поскольку кредитные организации являются коммерческими организациями, выдавая кредиты они преследуют цель извлечения прибыли. Отличительной особенностью банковского кредита является наличие кредитного договора. Кредитный договор порождает обязательство как на стороне заемщика (возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее), так и на стороне кредитора (кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором). Банковский кредит выдается только на основании договора, заключенного в письменной форме. В соответствии со ст. 820 ГК несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Весь текст будет доступен после покупки

I. Законодательные и нормативные акты:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 24.07.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.09.2023).
2. Федеральный закон 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с изменениями.
3. Федеральный Закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с изменениями.
4. Письмо Банка России от 23.06.2004 №70-Т «О типичных банковских рисках»
5. Постановление Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. № 364 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2018 - 2026 годах физическим лицам на приобретение автомобилей»
II. Учебные и справочные издания:
6. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров /Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. – 3-е изд. пер. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2021 – 652 с.
7. Лаврушин О. И. Банковские риски: учебник для студентов, обучающихся по специальности "Финансы и кредит"; / под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой; Финуниверситет. - 4-е изд., перераб. и доп. - Москва: Кнорус, 2020. – 361. ISBN-онлайн: 978-5-406-08128-0 Текст: электронный. - URL: https://book.ru/book/939114
8. Тавасиев А. М. Банковское кредитование: учебник / А. М. Тавасиев, Т. Ю. Мазурина, В. П. Бычков; под ред. проф. А. М. Тавасиева. – Москва: Инфра-М, 2020. – 656 с. ISBN-онлайн: 978-5-16-106899-1. Текст: электронный. - URL: https://znanium.ru/catalog/document?id=344607#headers (дата обращения: 15.04.2023)

Весь текст будет доступен после покупки