РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА В РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ (на материалах ПАО «Совкомбанк» г. Тулуна Иркутской области)

ВВЕДЕНИЕ 6
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 10
1.1 Сущность, виды и формы потребительского кредитования 10
1.2 Роль потребительского кредита в развитии социально- экономических отношений 16
1.3 Законодательные и нормативные требования к процессу предоставления потребительских ссуд гражданам 18
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО
КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
РЫНОЧНЫХ РЕФОРМ 30
2.1 Обзор состояния рынка потребительского кредитования в России
за период 2018-2022 гг. 30
2.2 Организационно-экономическая характеристика
ПАО «Совкомбанк», его положение на рынке потребительского кредита 38
2.3 Кредитные программы и продукты, реализуемые Совкомбанком 49
2.4 Процесс принятия решений о выдаче потребительских кредитов, андеррайтинг заёмщика – физического лица в Совкомбанке 56
2.5 Расчёт полной стоимости кредита при аннуитетных и дифференци- рованных платежах, эффективной ставки потребительского кредита 59
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «СОВКОМБАНК» 63
3.1 Проблемы выполнения принципов ответственного кредитования населения, организационные недостатки в кредитной работе Совкомбанка 63
3.2 Рекомендации по улучшению состояния потребительского кредитования в Совкомбанке, их экономическое обоснование 69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 74
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ 77
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………….79

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. В наше время частым явлением становится уменьшение выдачи кредитов заёмщикам, а также повышение значения этого модуля для банковских организаций. Сегодняшнюю общественность нельзя вообразить без расширенного механизма предложений от кредитных организаций, в особенности денежных займов. Важный сегмент в их устройстве занят кредитованием физических лиц, по-другому это так называемое потребительское кредитование. От расширения кредитной ниши по большому счету зависит общественная заинтересованность на любые товары расширенного использования и умение граждан закрывать личные интересы в этих потребностях для жизни.
Потребительский кредит – самая комфортная для граждан современного общества модель кредитования. Сейчас в нашей стране, в Российской Федера-ции, в постоянном росте и масштабировании выдач потребительских ссуд ди-лемма регулирования ячейки потребительских кредитов и его государственного администрирования является преимущественно актуальными. Важно отметить, что по фазе совершенствования потребительского кредитования наши, российские организации держат существенное опоздание от иностранных банков-коллег не только финансово подтянутых, но и перспективных и амбициозных стран. Ежегодно масштабы потребительских кредитов возрастают, а вместе с ними повышается часть затрудненных ссуд. Но не обращая внимания на быстрорастущие поправки в действующем законодательстве РФ, а также регулярном изменении алгоритма выдачи кредитов, еще имеются открытые материи.
Цель и задачи исследования. Целью выпускной квалификационной работы является на основании изучения теоретических и практических основ организации потребительского кредитования в коммерческом банке, выявить проблемы и разработать пути их решения на примере ПАО «Совкомбанк».

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ



1.1 Сущность, виды и формы потребительского кредитования

Кредиты – это главная и приоритетная ступень денежной экономической структуры всех государств и общественности в наши дни. Кроме финансовой роли кредитование имеет большое общественно-правовое влияние и дает дорогу росту финансов и благополучного существования граждан страны, и, конечно, ускоряет ход улучшения и совершенствования предпринимательской деятельности. Займ – это экономический способ закрытия финансово-житейских нужд граждан, своего дела, общественно-правовых организаций и других крупных объектов. Весомость имеет часть потребительского кредита, дающая возможность людям благодаря кредитной денежной сумме получать желаемое без утомительного откладывания. В наши дни в сегменте потребительского кредитования имеется множество общественно-направленных кредитных пакетов, инициатором и внедрителем некоторых является даже правительство (льготная ипотека, автокредиты, лизинги с государственной поддержкой и другие программы) [15].
Необходимо понимать разницу между двумя разными понятиями, такими как потребительский кредит и потребительское кредитование. Потребительский кредит можно раскрыть как продукт банка, денежную услугу, которая выступает инструментом нормирования права, а вот потребительское кредитование можно объяснить, как работа по выдаче гражданам потребительских кредитов. Важно понимать, что сущность кредитования — это не только оформление пакета документов о потребительском кредитовании, но также всё сопровождаемое и имеющее место быть в банковской сфере. При таком положении дел займы, в представлении как расположение вовлечённой суммы капитала заемной структуры от личного имени и также за собственный счёт, относится к одной из множества валютных операций, прописанных в ст. 5 Федерального закона от 02.19.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» [3].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ (в ред. от 30.12.2020).
2. Указание Банка России от 15.04.2015 № 3624-У "О требованиях к си-стеме управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы" (вместе с "Требованиями к организации процедур управления отдельными видами рисков") (в ред. от 08.04.2020).
3. Положение Банка России от 03.12.2015 года № 511-П «О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска» (в ред. от 27.02.2020).
4. Положение Банка России от 28 июня 2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (в ред. от 17.06.2017).
5. Инструкция Банка России от 29.11.2019 №199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с уни-версальной лицензией» (ред. от 03.08.2020).
6. Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ред. от 22.12.2020).
7. Директива от 22.12.1986 г. 87.102.ЕЕС «О сближении законов, поста-новлений и регулятивных положений государств-членов, касающихся потребительского кредита (ред. от 12.11.2020).
8. Директива от 23.04.2008 2008/48/ЕС «О кредитных договорах для потребителей» (ред. от 02.02.2019).
9. Гражданское уложение Германии (Deutsches Burgerliches Gesetzbuch mit Einfuhrungsgesetz: ввод. закон к Гражд. Уложению; пер. с нем. В. Бергманн. 3-е изд-е, перераб. – М.: Волтерс Клувер, 2019. - 72 с.
10. Бичёва, Е.Е. Анализ и тенденции развития потребительского кредитования: статья в журнале / Е.Е. Бичёва, А.Н. Калинина // Modern Science. № 12-1. 2019. С. 55-58 с.
11. Боровкова, В. А. Банки и банковское дело: учебное пособие / А.В. Бо-ровкова. — ч.1, перераб. и доп. – М: Издательство Юрайт, 2023. – 375 с.
12. Вишневский, А.А. Современное банковское право: банковско-клиентские отношения: сравнительно-правовые очерки / А.А. Вишневский, сост.– М.: Статут, 2019. – 172 с.

Весь текст будет доступен после покупки