Развитие системы потребительского кредитования в Российской Федерации

Введение 6
1 Организационно-экономическая характеристика системы потребительского кредитования 8
1.1 Понятие и виды потребительского кредитования 8
1.2 Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования 12
1.3 Механизм потребительского кредитования 14
2 Оценка системы потребительского кредитования в Российской Федерации и направления его развития 22
2.1 Анализ рынка потребительского кредитования в России 22
2.2 Оценка потребительского кредитования в кредитном портфеле АО «Россельхозбанк» 26
2.3 Анализ организации потребительского кредитования в АО «Россельхозбанк» 33
2.4 Проблемы и направления развития системы потребительского кредитования в России 41
Заключение 52
Список использованных источников 54
Приложение А Организационная структура АО Россельхозбанк 57

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитование физических лиц является неразрывно связанным с социальной сферой, потому что напрямую воздействует на условия жизни населения, способствует их улучшению. Коммерческие банки, выдавая кредиты физическим лицам, способствуют решению финансовых проблем населения, связанных с необходимостью приобретения жилья, транспортных средств и прочего.
Кредитование является наиболее значимой, с точки зрения получения прибыли, операцией банка. В настоящее время особую актуальность и значимость приобретает кредитование физических лиц на различные цели и сроки.
Потребительское кредитование физических лиц – самый распространенный вид кредитования в России. С каждым годом объемы потребительских кредитов растут, также и увеличивается доля проблемных кредитов.
Несмотря на прогрессивные изменения в действующем законодательстве и постоянном усовершенствовании процесса кредитования, все еще есть неразрешенные вопросы. В современных условиях, роль потребительского кредитования в России значительно возрастает под влиянием финансовой глобализации и макроэкономической ситуации. Его развитие является одним из главных условий функционирования банковской системы в целом, а также необходимостью для экономического развития страны.
Развитие потребительского кредитования и его динамика зависит от степени заинтересованности коммерческих банков в розничном кредитовании, ресурсного обеспечения кредитных операций, а также спроса населения на кредиты. При этом возможности и желание граждан пользоваться банковскими кредитами зависит от параметров макроэкономического развития страны.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Организационно-экономическая характеристика системы потребительского кредитования

1.1 Понятие и виды потребительского кредитования


Потребительское кредитование очень востребовано на современном рынке и очень необходимо. Объективность необходимости существования данного вида кредита можно объяснить двумя фактами:
? во-первых, некоторые нужды и потребности физических лиц в определенных товарах и услугах зачастую имеют большую величину, чем величина дохода этих лиц, что естественно вызывает намерение приобрести тот или иной дорогостоящий товар «в долг». Такая ситуация в современном обществе максимально актуальна, потому что цены на товары и услуги повышаются гораздо быстрее, чем доходы граждан, а, следовательно, этот разрыв с каждым годом увеличивается [17];
? во-вторых, существует другая сторона медали, и она заключается в том, что организации, имеющие свободные денежные средства, в данный момент могут помочь удовлетворить нужды населения, естественно, соблюдая принципы срочности, платности, обеспеченности и возвратности. При этом данные организации могут получать дополнительный доход от таких операций.
На самом деле потребительское кредитование играет огромную роль в функционировании всей экономической системы, потому что, в первую очередь, данный вид кредитования обеспечивает расширение внутреннего платежеспособного спроса, который увеличивает темп роста производства и последующего роста продаж товаров и услуг, что влечет рост экономики в целом [19]. Также важнейшая роль потребительского кредитования заключается в том, что оно обеспечивает рост уровня качества жизни в стране, способствует развитию человеческого капитала и его качественного формирования. Таким образом, можно четко увидеть, что данный вид кредитования – это один из ключевых моментов развития экономики и страны в целом.
Потребительское кредитование включает в себя несколько видов кредитования, которые различны по целям кредитования, условиям и обеспеченности. Наиболее полную картину разновидностей этого кредитования можно увидеть на рисунке 1.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 24.07.2023) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант плюс». - Режим доступа: https://www.co№sulta№t.ru/.
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 04.08.2023) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант плюс». - Режим доступа: https://www.co№sulta№t.ru/.
3. О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант плюс». - Режим доступа: https://www.co№sulta№t.ru/.
4. О кредитной кооперации: Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ (ред. от 04.08.2023) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант плюс». - Режим доступа: https://www.co№sulta№t.ru/.
5. О защите прав потребителей: Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 04.08.2023) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант плюс». - Режим доступа: https://www.co№sulta№t.ru/.
6. Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров: Письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146 [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант плюс». - Режим доступа: https://www.co№sulta№t.ru/.
7. Аблазисова, Э. И. Потребительское кредитование в Российской Федерации в современных экономических условиях / М. А. Фейзуллаев // Междисциплинарные исследования: опыт прошлого, возможности настоящего, стратегии будущего. - 2021. - №5. – С. 92-103.
8. Аболихина, Г. А. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки: учебник для вузов / Г. А. Аболихина [и др.]; под общей редакцией М. А. Абрамовой, Л. С. Александровой. - Москва: Издательство Юрайт, 2023. - 424 с. - ISB№ 978-5-534-14503-8.
9. Алдушина, Ю. В. Потребительское кредитование в России / М. В. Барсуков // Политика, экономика и инновации. - 2021. - №5. - С. 1-7.
10. Ахтямова, Е. В. К вопросу об особенностях объекта договора потребительского кредита (займа) / Е. В. Ахтямова, В. З. Халитова, Э. В. Габдрахманова // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2021. - №11-3. – С. 79-81.
11. Баишев, Р. Ж. Правовое регулирование потребительского кредитования в государствах ЕАЭС / Р. Ж. Баишев // Право. Журнал Высшей школы экономики. - 2021. - № 1. - С. 218-243.
12. Баранова, В. В. Анализ кредитования физических лиц / В. В. Баранова // Скиф. - 2023. - №1 (77). – С. 40-45.

Весь текст будет доступен после покупки