Роль и значение бюро кредитных историй для банковского сектора экономики. Перспективы развития

Введение 3
1 Теоретические основы банковского сектора экономики и бюро кредитных историй 5
1.1 Сущность и задачи бюро кредитных историй 5
1.2 Взаимодействие бюро кредитных историй с банковским сектором 11
1.3 Законодательное и нормативное регулирование деятельности бюро кредитных историй 14
2 Анализ и перспективы развития бюро кредитных историй 22
2.1 Анализ деятельности бюро кредитных историй и влияние их на банковский рынок 22
2.2 Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк и взаимодействие с бюро кредитных историй 31
2.3 Основные проблемы деятельности бюро кредитных историй и перспективы развития 38
Заключение 45
Библиографический список 47
Приложения 51

Весь текст будет доступен после покупки

Банковская система является неотъемлемой частью современной экономической структуры, и ее стабильность и эффективность имеют решающее значение для устойчивого развития любой страны. В этом контексте бюро кредитных историй (БКИ) играют невероятно важную роль, предоставляя информацию, которая является фундаментом для принятия решений о предоставлении кредитов банками и другими финансовыми учреждениями.
Государственной думой 30.12.2004 был принят Федеральный закон "О кредитных историях" № 218-ФЗ и одобрен Советом Федерации 24 декабря того же года. Он устанавливает правовые и организационные основы для объединения и обмена информацией об исполнении заемщиком своих обязательств перед кредитором. Эти сведения позволяют банкам оценивать свои риски при выдаче кредитов.
Роль и значение бюро кредитных историй в банковском секторе экономики трудно переоценить. Эти институты выполняют несколько ключевых функций, которые способствуют как обеспечению финансовой безопасности, так и стимулированию экономического роста. В данной работе рассмотрены история развития, роль и значение бюро кредитных историй для банковской системы, а также перспективы их развития в условиях современных вызовов и технологических изменений.
Будет изучаться каждая из функций бюро кредитных историй и их влияние на банковский сектор экономики. Также разобрать текущие проблемы и перспективы развития бюро кредитных историй в условиях современной цифровой экономики и изменяющейся природы финансовых отношений.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы банковского сектора экономики и бюро кредитных историй


1.1 Сущность и задачи бюро кредитных историй


Прообраз современных кредитных бюро можно обнаружить в различных организациях XIX века, целью которых были сбор и предоставление информации о коммерческих предприятиях и об отдельных торговцах. Речь шла об информации, необходимой заказчику для уверенности в надёжности потенциального делового партнёра. Подобные кредитные конторы в начале XX века существовали и в России, причем как в качестве частных фирм (например, «Московская контора коммерческих справок Э. К. Рейс»), так и при профессиональных объединениях (такова была «Справочная контора о кредитоспособности» Общества Заводчиков и Фабрикантов Московского промышленного района) . Более того, уже в то время организации такого плана являлись объектом пристального внимания со стороны законодателей.
В Российской федерации Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.
В России действует двухуровневая система хранения кредитных историй.
На верхнем уровне находится государственный Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ), который сам, напрямую, не выполняет роли БКИ, но хранит сведения о том, в каких БКИ хранится кредитная история конкретного заёмщика. Для идентификации заёмщика используется уникальный код субъекта кредитной истории, формируемый по факту обращения в БКИ или кредитную организацию.
На втором уровне находятся, собственно, Бюро Кредитных Историй (БКИ), которые являются частными организациями и непосредственно хранят кредитные истории. В каком конкретно бюро кредитных историй хранится кредитная история - определяет организация, выдавшая кредит или займ . Таким образом, может оказаться, что кредитные истории одного и того же заёмщика хранятся в двух и более бюро. При этом с 1 января 2022 года системно значимые кредитные организации и крупные кредиторы, чей кредитный составляет 100 млрд. рублей и выше обязаны передавать сведения о кредитной истории не менее чем в два бюро кредитных историй (доля участия банка хотя бы в одном из них не должна превышать 10%). Благодаря этому содержащаяся в кредитных историях информация в различных бюро будет более полной и даст возможность точнее оценивать заемщиков.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция РФ (Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 1 июля 2020 года)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ред. от 12.12.2023 г.)
3. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
4. Федеральный закон от 30.12.2004 г. №218-ФЗ "О бюро кредитных историй"
5. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 219-ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О кредитных историях»
6. Федеральный закон от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных»
7. Григорян, С. А. Особенности взаимодействия бюро кредитных историй с кредитными организациями в современных условиях / С. А. Григорян. — Текст: непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 7 (111). — С. 824-827. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://moluch.ru/archive/111/27455/(дата обращения: 10.02.2024).
8. Дворецкая, А. Е. Деятельность кредитно-финансовых институтов: учебник для среднего профессионального образования / А. Е. Дворецкая. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2024. — 555 сук. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-17005-4. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/539295(дата обращения: 10.02.2024).
9. Пеганова, О. М. Банковское дело: учебник для вузов / О. М. Пеганова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2024. — 538 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-18112-8. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/536271(дата обращения: 10.02.2024).

Весь текст будет доступен после покупки