Российские платежные системы, пути развития

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы развития платёжных систем 6
1.1. Сущность и значение платежных систем 6
1.2. Участники платежных систем и их функции 11
1.3. Нормативно-правовое регулирование платежной системы в РФ 15
Глава 2. Анализ основных тенденций развития национальной платежной системы 18
2.1. Анализ текущего состояния платежных систем в России 18
2.2. Роль и место Банка России в организации платежной системы страны. 25
2.3. Новые технологии в платежах 27
Глава 3. Перспективы развития платежных систем 32
3.1. Проблемы современной платёжной системы РФ 32
3.2 Мероприятия по совершенствованию платёжной системы в РФ 33
3.3. Перспективы развития российской платёжной системы. 38
Заключение 42
Библиографический список 47

Весь текст будет доступен после покупки

В России за последние годы произошла трансформация платежного пространства. Изначально она была направлена на оптимизацию инфраструктуры и повышение эффективности функционирования институтов Национальной платежной системы. Развитие информационных технологий, широкое распространение средств мобильной коммуникации и увеличение доступности соответствующих услуг стали наиболее значимыми факторами, определяющими направления развития платежной системы России и их темпы.
В настоящее время глобальные платежные системы основываются на широком спектре платежных соглашений, простейшие из которых представлены двухсторонними соглашениями (между банками-корреспондентами), а более сложные могут включать свыше ста участников.
Коммерческие банки выполняют функции, необходимые для обеспечения деятельности хозяйствующих субъектов. В России в настоящее время существует двухуровневая структура банковской системы, к первому уровню относится Центральный банк с региональными управлениями соответствующих субъектов Федерации. Ко второму уровню относятся коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Коммерческие банки осуществляют следующие операции: расчетные, вкладные, кредитные, кассовые и другие. Для осуществления перевода денежных средств клиентов банки устанавливают между собой корреспондентские отношения [1, c.344].

Весь текст будет доступен после покупки

1.1. Сущность и значение платежных систем
Платежная система — это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом. С позиции системности все элементы последней должны находиться во взаимодействии, только в этом случае может быть достигнута эффективность ее функционирования [4, c.424].
Эффективность платежной системы — это своевременность и надежность передачи и учета платежных ресурсов, выделяемых на проведение платежей. При эффективном функционировании платежной системы существенно сокращаются операционные издержки, появляется возможность для лучшего управления ликвидностью и в банках, и на предприятиях [5, c.213].
Основными задачами, стоящими перед платежной системой, являются следующие:
1. бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;
2. надежность и прочность, гарантирующие отсутствие срывов или полного выхода из строя системы платежей;
3. эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный выход потока операций;
4. справедливый подход, например, требование участия в платежной системе лиц, отвечающих необходимым квалификационным критериям.
Для обеспечения устойчивости экономического оборота необходима эффективная платежная система, которая также помогает контролировать денежно-кредитную сферу и управлять ликвидностью банков. Благодаря этому процесс составления денежно-кредитной программы становится проще и операции в финансовой политике выполняются быстрее. Уменьшение потребности в крупных резервах также является преимуществом, которое обеспечивает осуществление контроля за денежно-кредитной сферой.
Основные принципы построения платежных систем определены Комитетом по платежным системам, который действует в рамках Базельского комитета по банковскому надзору.
Они применимы ко всем платежным системам различных государств и заключаются в следующем:
1. система должна иметь хорошо проработанную правовую базу во всех соответствующих юрисдикциях;
2. правила и процедуры системы должны давать участникам четкое представление о ее влиянии на каждый из финансовых рисков, которые они несут в силу участия в системе;
3. система должна иметь четко определенные процедуры управления кредитными и ликвидными рисками, устанавливающие соответствующую ответственность оператора системы и ее участников и содержащие надлежащие стимулы для управления этими рисками и их сдерживания;
4. система должна обеспечивать быстрый окончательный расчет в день валютирования, предпочтительно в течение дня или в крайнем случае на его конец;
5. система, в которой осуществляется многосторонний неттинг, должна как минимум быть способна обеспечивать своевременное завершение ежедневных расчетов в случае, если участник с крупнейшим отдельным расчетным обязательством не способен произвести расчет;
6. система должна обладать высокой степенью безопасности и операционной надежности и иметь запасные процедуры для своевременного завершения обработки данных за день;
7. средства осуществления платежей, предлагаемые системой, должны быть практичными для пользователей и эффективными для экономики;
8. система должна иметь объективные и публично объявленные критерии для участия в ней, обеспечивающие справедливый и открытый доступ;
9. процедуры управления системой должны быть эффективными,
подотчетными и транспарентными [6, c.263].
Для реализации в полном объеме всех вышеперечисленных принципов и требований платежная система страны должна обладать соответствующим содержанием.
Существуют различные самостоятельные платежные системы, предназначенные для удовлетворения потребностей различных платежных сфер. В большинстве развитых стран используется несколько таких систем, которые могут быть классифицированы по разным признакам и характеристикам.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Банковское дело: учебное пособие для подготовки к государственному экзамену / С. Е. Дубова, Н. В. Степанова, А. С. Кутузова, О. В. Горюкова. Иван. Гос. Хим. – технол. Ун-т. – Иваново: ОАО «Издательство «Иваново»,. – 344с.
2. Иванов О. М., Данилин К. В. Банковские платежные агенты /О. М. Иванов, К. В. Данилин. – М.: ЦИПСиР; КНОРУС,. – 192 с.
3. Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М.: КНОРУС, ЦИПСиР,. – 456 с.
4. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия /В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М.: КНОРУС, ЦИПСиР, . – 424 с.
5. Зарипова, Г.М. Инновация - неотъемлемая часть конкурентного рынка [Текст] /Г.М.. Зарипова // Инновационное - развитие современной науки: материалы международной научно-практической конференции( 31 января.) часть 1 – РИЦ БашГУ - Уфа , - С.213.
6. Криворучко С. В. Управление платежной системой: эффективность и риски: монография. – М.: Регламент,. – 263 с.
7. Банк России. Платежная система России в // Платежные и расчетные системы. Анализ и статистика.. Выпуск 20. 101 с
8. Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты: Практическое пособие. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: АО “Финстатинформ”,
- 224 с.
9. Эльберскирх Дитер В. Практика осуществления межбанковских операций / / Деньги и кредит.. №6. С.41-49.
10. Сигова Е.М. Построение систем межбанковских расчетов / /Деньги и кредит . № 2.с 22-29.
11. Зарипова, Г.М. Инновация - неотъемлемая часть конкурентного рынка c.138
12. Банки и банковские операции : учебник и практикум для
вузов / В. В. Иванов [и др.] под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с

Весь текст будет доступен после покупки