Российский и зарубежный опыт оценки кредитоспособности заёмщиков

Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заёмщика 5
1.1 Оценка кредитоспособности: понятие, цели, задачи 5
1.2. Сведения, необходимые для определения кредитоспособности заёмщика 11
1.3. Модели анализа кредитоспособности заёмщика 21
Глава 2. Мировой и российский опыт оценки кредитоспособности заемщиков. 35
2.1 Анализ основных подходов к оценке кредитоспособности заемщиков зарубежными банками 35
2.2. Анализ методики оценки кредитоспособности заемщика, используемой российскими банками 40
2.3. Сравнение подходов к оценке кредитоспособности заемщика в российских и зарубежных банках 53
Глава 3. Перспективы развития методики оценки кредитоспособности заемщика в России и за рубежом. 60
3.1 Предложения по устранению недостатков существующих систем оценки кредитоспособности. 60
3.2 Перспективы совершенствования методик определения кредитоспособности заемщика. 66
Заключение 77
Список использованных источников 79
Приложения 89

Весь текст будет доступен после покупки

Данная магистерская диссертация посвящена исследованию методик и подходов к оценке кредитоспособности заемщиков российскими и зарубежными банками; сведений, необходимых для полноценного определения кредитоспособности, а также нацелена на проведение качественного анализа способов оценки кредитоспособности в российских и зарубежных банках на примере конкретных банков и прогнозирование перспектив совершенствования механизма оценки кредитоспособности заемщиков на основе проведенного анализа.
В настоящее время банки являются неотъемлемой частью современной экономики. Ведущее место в деятельности банков занимает банковское кредитование, являясь одной из самых востребованных услуг в данной сфере. Кредитование является источником инвестиций, а также способствует укреплению экономического потенциала субъектов, расширению масштабов деятельности, дает возможность реализовывать новые масштабные проекты и содействует непрерывности воспроизводственного процесса.
Актуальность темы данной диссертации обусловлена тем фактом, что важнейшим этапом при принятии банком решения о выдаче кредитных средств являются мероприятия по оценке кредитоспособности заемщика. От качества оценки кредитоспособности существенно зависит своевременное возвращение выданных ранее кредитных средств. Кроме того, большое количество различных методик оценки кредитоспособности, их различия, преимущества и недостатки, а также связанные с ними практические проблемы в отношении разных категорий заемщиков вызывают особый интерес к изучению данной темы.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заёмщика
1.1 Оценка кредитоспособности: понятие, цели, задачи
Кредитоспособность заемщика — это его комплексная финансовая и правовая характеристика, которая представлена совокупностью финансовых, а также нефинансовых показателей, дающая возможность оценить возможность заемщика исполнить свои обязательства по кредитному договору в будущем.
Для начала, важно отметить тот факт, что в анализе кредитоспособности заемщика заинтересованы две стороны – это, непосредственно заемщик, а также кредитная организация.
Согласно концепциям первой, под кредитоспособностью понимается анализ условий, позволяющих заемщику получить кредит и своевременно и в полном объеме погасить его, уплатив проценты за его использование. С точки зрения банка под кредитоспособностью заемщика можно понимать способность клиента полностью погасить все свои долговые обязательства в установленный договором срок, а именно: основную сумму и проценты.
Понятие кредитоспособности среди разных авторов рассматривается по-разному, однако все определения сводятся к одной общей мысли. Так, например, согласно М. В. Чараевой, кредитоспособность – это система условий, определяющих способность предприятия привлекать заемный капитал и возвращать его в полном объеме и в предусмотренные сроки .

Весь текст будет доступен после покупки

Учебная литература и монографии
1. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. — Москва: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. - 400 с. - ISBN 978-5-7749-1277-3. - Текст: электронный - Образовательная платформа Znanium [сайт]. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1043292
2. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты: учебник для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров; ответственные редакторы Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва: Издательство Юрайт, 2021. — 243 с. — ISBN 978-5-9916-9366-0. — Текст: электронный - Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/467892
3. Бибикова, Е. А. Кредитный портфель коммерческого банка: учеб. пособие / Е. А. Бибикова, С. Е. Дубова. - 2-е изд., стер. - Москва: ФЛИНТА, 2013. - 128 с. - ISBN 978-5-9765-1327-3. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/466009
4. Бочкарева, Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций: конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. - Москва: РГУП, 2019. - 91 с. - ISBN 978-5-93916-767-3. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1195503
5. Бычкова, С. Г. Социально-экономическая статистика: учебник и практикум для вузов / С. Г. Бычкова, Л. С. Паршинцева; под общей редакцией С. Г. Бычковой. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 488 с. — ISBN 978-5-534-14952-4. — Текст: электронный - Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/519922
6. Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка: практическое пособие / С. Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва: Альпина Паблишер, 2019. – 195 с. - ISBN 978-5-9614-4377-6. - Текст: электронный. - URL: https://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=598256
7. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности: учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 455 с. — ISBN 978-5-534-13988-4. — Текст: электронный - Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/518000
8. Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка: учебник / Е.Б. Герасимова. — Москва: ИНФРА-М, 2020. — 366 с. — ISBN 978-5-16-014227-2. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1067793
9. Григорьева, Т. И. Финансовый анализ для менеджеров: оценка, прогноз: учебник для вузов / Т. И. Григорьева. – 3-е изд., перераб. и доп.. – Москва: Юрайт, 2023. – 486 с. – ISBN 978-5-534-02323-7. — Текст: электронный - Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/510454
10. Джагитян, Э. П. Макропруденциальное регулирование банковской системы как фактор финансовой стабильности: монография / Э. П. Джагитян. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 215 с. — ISBN 978-5-534-09731-3. — Текст: электронный - Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/517188
11. Дубова, С. Е. Кредитный портфель коммерческого банка: учебное пособие / С. Е. Дубова, Е. А. Бибикова. — 3-е изд., стер. — Москва: ФЛИНТА, 2019. — 128 с. — ISBN 978-5-9765-1327-3. — Текст: электронный - Лань: электронно-библиотечная система. — URL: https://e.lanbook.com/book/115849
12. Жуков, Е. Ф. Банковский менеджмент: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Е. Ф. Жуков; под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. - 4-е изд., перераб. и доп. - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 319 с. - ISBN 978-5-238-02175-1. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/390342
13. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общей редакцией Е. А. Звоновой. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 456 с. — ISBN 978-5-534-14627-1. — Текст: электронный - Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/513923
14. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг: в 2 томах. Том 1 / Р. А. Исаев. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: ИНФРА-М, 2020. — 286 с. - ISBN 978-5-16-010457-7. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1088282
15. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг: в 2 томах. Том 2 / Р. А. Исаев. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва: ИНФРА-М, 2021. - 336 с.
16. Исаев, Р. А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии: пособие / Р.А. Исаев. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: ИНФРА-М, 2019. — 222 с. - ISBN 978-5-16-010471-3. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/987749

Весь текст будет доступен после покупки