Российский рынок кредитных карт: современное состояние, проблемы и перспективы развития

ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ ИСПОЛЬЗОВА-НИЯ КРЕДИТНЫХ КАРТ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9
1.1 Классификация и роль банковских кредитных карт в обеспече-нии комплексного обслуживания клиентов 9
1.2 Операции кредитной организации с банковскими картами 14
1.3 Нормативно-правовая база регулирования операций с использованием кредитных карт и эквайринга 19
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА РЫНКЕ КРЕДИТНЫХ КАРТ ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»
25
2.1 Экономико-организационная характеристика банка 25
2.2 Виды кредитных карт, предоставляемых банком, и основные условия их выдачи 29
2.3 Анализ участия кредитной организации на рынке кредитных карт РФ
35
3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В ПРОДВИЖЕНИИ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ С ПРИМЕНЕНИЕМ КРЕДИТНЫХ КАРТ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»


44
3.1 Проблемы по обслуживанию кредитных карт на современном этапе экономического развития банковской системы
44
3.2 Предложения по повышению уровня участия на рынке кредитных карт банка
52
3.3 Перечень мероприятий по повышению их эффективности в про-движении кредитных продуктов с использованием пластиковых карт в банке

56
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 65

Весь текст будет доступен после покупки

Россия относительно недавно начала перенимать опыт зарубежных стран по применению пластиковых карт, из-за чего и возникает много проблем в этой сфере. Хотя пластиковые карты развиваются и динамика положительна, но инфраструктура не достигла развитых стран.
В этой связи необходимость в исследовании системы функционирования пластиковых карт, в т.ч. выявлении проблем и путей их решения, является од-ной из актуальных задач в сфере развития безналичных расчётов. Сегодня пластиковые карты являются ключевым элементом платёжных систем т.к. позволяют наиболее удобно, безопасно и просто производить оплату товаров, работ и услуг, а также снятие наличных денежных средств, что делает их основным средством в организации безналичных расчётов.
В настоящее время растет присутствие банков на рынке обслуживания безналичных расчетов юридических и физических лиц. Пластиковая карта яв-ляется платежным инструментом системы, в основании которой находятся расчетно-платежные отношения, т.е. безналичные расчеты, осуществляемые на современной технической и технологической базе.
Проблемы, связанные с введением пластиковых карт международных платёжных систем, а также необходимость в развитии безбумажных техноло-гий в России, заставляют российские банки развивать рынок собственных карт в расчёте на наиболее массового покупателя.
Внедрение банковских пластиковых карт в платежную систему страны позволяет снизить объем налично-денежной массы, упрощает расчеты с насе-лением, делает прозрачным торговый оборот для государства, что, в свою очередь, повышает эффективность функционирования экономики. Формирование системы обращения банковских пластиковых карт в России во многом было определено интересами банков-эмитентов и международных карточных ассоциаций. Данное обстоятельство повлекло за собой отдельные негативные тенденции в отечественной платежной системе. Особое место среди них занимают: высокий уровень рисков, сопровождающих расчеты с использованием пластиковых карт; отток банковского капитала за рубеж; использование пластиковых карт в теневой экономике.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ КАРТ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1.1 Классификация и роль банковских кредитных карт в обеспечении комплексного обслуживания клиентов

Платежная система ? набор процедур и правил, а также технической ин-фраструктуры, обеспечивающий возможность перевода денежных средств безналичным путем от одного субъекта другому.
Сущность платежной системы ? это своевременность и надежность пере-дачи и учета платежных ресурсов, выделяемых на проведение платежей. При эффективном функционировании платежной системы существенно сокращают-ся операционные издержки, появляется возможность для эффективного управления ликвидностью и в банках, и на предприятиях.
Различные сбои, непреднамеренные или неожиданные задержки в плате-жах существенно подрывают доверие к платежной системе, экономические агенты начинают сомневаться в том, будут ли вообще произведены платежи. Все это приводит к возрастанию риска, а тем самым и повышению издержек участников платежной системы и к платежному кризису.
Основными задачами, стоящими перед платежной системой, являются следующие:
– бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;
– надежность и прочность, гарантирующие отсутствие срывов или полного выхода из строя системы платежей;
– эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный выход потока операций;
– справедливый подход, например, требование участия в платежной си-стеме лиц, отвечающих необходимым квалификационным критериям.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации, Часть первая: Федеральный закон РФ от 30 ноября 1994 г. (в послед.ред.).
2. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N2161-ФЗ (в ред. от 24.07.2023).
3. Федеральный закон «О бухгалтерском учете» от 06.12.2011 N2 402-ФЗ Уд 278.
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N2 395-1 (в ред. 12.12.2023).
5. Постановление Центрального банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об установлении требований к организации эмиссии и обслуживания пластиковых карт» (в послед. ред..)
6. Положение Банка России от 23.10.2017 N 611-П (ред. от 26.06.2023) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" (Зарегистрировано в Минюсте России 15.03.2018 N 50381)
7. Положение Банка России от 06.08.2015 N 483-П (ред. от 07.06.2023) "О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов" (вместе с "Требованиями к качеству данных, используемых банками для создания и применения моделей количественной оценки кредитного риска для целей расчета нормативов достаточности капитала") (Зарегистрировано в Минюсте России 25.09.2015 N 38996) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2024)
8. Указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У (ред. от 06.10.2023) "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы" (вместе с "Требованиями к организации процедур управления отдельными видами рисков") (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2015 N 37388)
9. Аляев Д.А. Банковские риски при операциях с кредитными картами Н Российское предпринимательство — 2021. С. 14—20.
10. Андриянова А.А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. – М.: Инфра-М, 2022.- 311 с.
11. Андропцева И.О. Осуществление безналичных расчётов физическими лицами ,Банковское право. — 2022. — N21. — С. 40-42
12. Анчабадзе Н.А., Попов Е.С. Средства защиты пластиковых карт и типичные следы подделки, встречающиеся при их экспертном исследовании // Эксперт 2023. - МТ. - С.2-5.
13. Артышин В.Н. Финансы и кредит: учебное пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2023.-294 с.
14. Бондаренко В.Р. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка: учебное пособие. -М.: Финансы и кредит, 2021. – 450 с.
15. Бурыкин Д. Проблемы правового регулирования расчетов Н Хозяйство и право. -- 2022. - N23. С. 81-86.
16. Вартанов М., Быстров Л. Пластиковые карточки: прошлое, настоящее, будущее//финансист. 2022. N98. - С. 71-72.
17. Вертушина О.Л. Кредитование юридических и физических лиц: учебное пособие. М.: Экономика и финансы, 2021. – 119 с.
18. Гусев Д.О. Анализ финансовой отчетности банка:методическое пособие. – М.: 2022. 268 с.
19. Грачева Е.Ю.Банковское право Российской Федерации:учебник для магистратуры/Е.Ю.Грачева -- М.:Норма:Инфра—М, 2022.-368 с.
20. Гризов А. Выбор стратегии // Банки и технологии, 2022, N2 2, с. 31.
21. Данилин В.Л„ Барманова.Р.Н. Рынок банковских карт проблемы и перспективы //Дсньги и кредит. 2022. — Уд 2. С. 18.

Весь текст будет доступен после покупки