Рынок пластиковых карт в России: состояние и перспективы развития» (на примере АО «Газпромбанк»)

ВВЕДЕНИЕ 3
1. СУЩНОСТЬ БАНКОВСКИХ КАРТ КАК РАСЧЕТНОГО ДОКУМЕНТА 7
1.1 Понятие и виды банковских карт в России 7
1.2 Принципы функционирования банковских карт 15
1.3 Система безналичных расчетов с использованием банковских карт 22
2. АО «ГАЗПРОМБАНК» - КЛЮЧЕВОЙ ИГРОК НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ КАРТ В РОССИИ 32
2.1 Состояние и проблемы развития рынка банковских карт в России 32
2.2 Характеристика деятельности АО «ГАЗПРОМБАНК» на рынке карточных продуктов 36
3. ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ КАРТ В РОССИИ 53
3.1 Основные направления развития рынка банковских карт 53
3.2 Предложения по совершенствованию деятельности АО «ГАЗПРОМБАНК» на рынке банковских карт 56
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 69
ПРИЛОЖЕНИЯ 77

Весь текст будет доступен после покупки

Банковские пластиковые карты стали неотъемлемой частью современного образа жизни, предоставляя людям удобство, безопасность и доступность в проведении финансовых операций. Независимо от того, нужна ли нам карта для повседневных расходов, онлайн-покупок или путешествий, кредитные карты предлагают широкий спектр возможностей, делая финансовые транзакции более удобными и гибкими.
Для обеспечения безопасности при использовании карты необходимо соблюдать базовые правила безопасности: не передавать данные карты третьим лицам, не хранить пин-код вместе с картой, регулярно проверять выписку по карте на предмет неправомерных операций и использовать дополнительные механизмы защиты, такие как SMS-уведомления о транзакциях.
В целом, карты играют важную роль в современной финансовой жизни, предоставляя гибкость, удобство и дополнительные возможности для управления финансами. Правильно выбранная и использованная карта может стать мощным инструментом для управления личными финансами, помогая достичь финансовой свободы, накоплений и достижения целей. Важно подходить к выбору и использованию кредитных карт ответственно, а также обращаться за консультацией к финансовым экспертам, чтобы минимизировать риски и максимизировать выгоду от их использования.

Весь текст будет доступен после покупки

1. СУЩНОСТЬ БАНКОВСКИХ КАРТ КАК РАСЧЕТНОГО ДОКУМЕНТА

1.1. Понятие и виды банковских карт в России
Банковская карта – это инструмент, присутствующий в жизни каждого современного человека. В связи с прекращением работы Visa и Mastercard в России стал актуален поиск различных способов получения карты иностранного банка, позволяющей совершать покупки онлайн и оффлайн за рубежом.
Банковская карта представляет собой физическую или виртуальную карту, выпущенную финансовым учреждением, такую как банк или кредитный союз, и связанную с одним или несколькими счетами. Она позволяет владельцу осуществлять финансовые операции, такие как снятие наличных, оплата покупок и управление финансами.
Современные банки предлагают своим клиентам различные виды счетов: личные и корпоративные, merchant-аккаунты, сберегательные, текущие и карточные. Последние представляют собой банковский счёт, к которому привязан физический носитель – карта.
Единой классификации банковских карт нет. Например, по носителю информации их можно разделить на привычный нам пластик и виртуальные или цифровые карты, существующие без физического носителя. Также карты могут различаться по типу платёжной системы, наличию или отсутствию кешбэка, другой программы лояльности и прочих бонусов и привилегий, быть семейными или детскими.
Одна из базовых классификаций — по типу средств на счёте. В этом случае карты бывают дебетовыми, в том числе с овердрафтом, кредитными и предоплаченными.
Дебетовые. Карты для регулярных, бытовых операций: получать зарплату, снимать наличные в банкоматах, переводить деньги, расплачиваться за покупки офлайн и онлайн. Главная особенность: вы используете свои деньги со счёта, привязанного к карте. То есть потратить больше, чем есть на карточке, не получится.
Дебетовая с овердрафтом. По сути, это дебетовая карта, на которой вы храните деньги и которую используете для покупок. Но если вдруг понадобится сумма, превышающая ваш остаток на карте, можно на время взять её у банка — то есть использовать овердрафт — а затем вернуть с процентами, а иногда и без. Особенность овердрафта в том, что его не нужно отдельно оформлять и запрашивать у банка, обычно он автоматически предоставляется, например, зарплатным клиентам. И гасится он полностью по мере поступления денег на счет .
Кредитные. Такой картой тоже можно совершать покупки в интернете или в магазинах у дома. Ключевая разница с дебетовой картой в том, что в случае с кредиткой вы всегда пользуетесь не своими средствами, а деньгами банка.
За пользование заёмными средствами клиент платит банку процент. При этом банки предлагают льготные периоды.
Предоплаченные. Заранее положенными на счет в банке — либо вами лично, либо третьим лицом, но с несколько упрощенным процессом оформления, если это позволено местным законодательством, и с определенными банком и законодательством лимитами пополнений и трат. Предоплаченные карты не привязаны к счёту, часто неименные и лежать на них может небольшая сумма. Разрешено ли пополнять такую карточку — также зависит от условий банка.
Предоплаченная карта может быть «одноразовой»: на неё кладут деньги и дарят кому-либо, чтобы не вручать наличность в конверте. Когда сумма потрачена, карта перестаёт работать.
Карты могут быть дебетовыми или кредитными с выделенным кредитным лимитом. В зависимости от формата – физическими (привычные всем пластиковые карты) или виртуальными.

Весь текст будет доступен после покупки

Законодательные и нормативные акты
1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г. // Российская газета. 1993 г. 25 декабря; СЗ РФ. 2007 г. № 30. Ст. 3745.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // СЗ РФ. 1996 г. № 5. Ст. 410; 2007 г. № 50. Ст. 6247
3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 г. № 146-ФЗ (ред. от 19.02.2018 г.) // «Российская газета», № 148-149, 06.08.1998
4. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 28.11.2018 г.) // «Российская газета», № 139, 30.06.2011
5. Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018г.) «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 27.12.2018 г.) // «Российская газета», № 289, 23.12.2013 г.
6. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ (ред. от 03.08.2018г.) «О кредитных историях» // «Российская газета», № 2, 13.01.2005 г.
7. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 25.12.2018 г.) «О валютном регулировании и валютном контроле» // «Собрание законодательства РФ», 15.12.2003 г., № 50, ст. 4859
8. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 27.12.2018 г.) «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)» // «Парламентская газета», № 131-132, 13.07.2002 г.
9. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 27.12.2018 г.) «О банках и банковской деятельности» // «Российская газета», № 27, 10.02.1996 г.
10. Положение «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 г. № 266-П) (ред. от 14.01.2015 г.) // «Вестник Банка России», № 17, 30.03.2005 г.

Весь текст будет доступен после покупки