Система дистанционного банковского обслуживания: возможности, преимущества и недостатки

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………7
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ (ДБО)……...…9
1.1. Понятие и сущность дистанционного банковского обслуживания…………………………………………………………..…………9
1.2. Современное состояние дистанционного банковского обслуживания в российских банках……………………………………………………..……..….19
ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК» …………………………………………………………………….………............26
2.1 Характеристика деятельности банка ПАО «СберБанк».….….…26
2.2 Характеристика услуг в рамках дистанционного банковского обслуживания клиентов ПАО «СберБанк» …………..…………………….....40
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ………………………………………...……………………………...….51
3.1 Основные проблемы и направления развития ДБО……….….… 51
3.2 Перспективы по развитию системы дистанционного банковского обслуживания…………………………………………………….…………..….62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………....…...66
СПИСОК ИНФОРМАЦИОННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………….……………69

Весь текст будет доступен после покупки

В условиях рыночной экономики, большое внимание уделяется усовершенствованию информационных технологий. Сейчас они касаются всех сфер нашей деятельности: от производства продукции, вплоть до передачи данных. Современные технологии позволяют удаленно совершать большое количество операций, при этом, с минимальными материальными и временными затратами. Поэтому они являются объектом особого внимания в банковской сфере. В настоящее время, основная часть банков уже перешла на эту новейшую ступень прогресса в обслуживании своих клиентов – использование финансовых технологий.
Благодаря развитым технологиям высокого уровня, большинство клиентов уже используют дистанционное банковское обслуживание (ДБО), или, по-другому его называют интернет - банкинг. Его использование делает банковские услуги доступными каждый день.
Одновременно с увеличением числа дистанционных операций, увеличивается и необходимость разработки новых путей электронного сотрудничества с клиентами. Распространение компьютеров и постепенный переход к мобильным технологиям, вызвали большой рост числа пользователей удаленных банковских сервисов. Подобные перемены открывают совершенно новые возможности для развития банковской отрасли, как на международном уровне, так и в России, при этом, это еще приносит внушительные доходы кредитным организациям.
Целью выпускной квалификационной работы является выявление важности дистанционного банковского обслуживания для клиентов, как одного из высокоперспективных путей развития банковского сектора. Также целью является изучение уровня развития этого вида услуг на примере реально существующей организации - ПАО «СберБанк».
В соответствии с поставленной целью, в рамках текущей работы, необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть понятие и разновидности дистанционного банковского обслуживания (ДБО);
- изучить рынок банков, которые предоставляют дистанционное банковское обслуживание в России;
- провести анализ дистанционного банковского обслуживания на примере ПАО «СберБанк»;
- обнаружить основные проблемы и ориентирование развития дистанционного банковского обслуживания на российском рынке.
Объект исследования - дистанционное обслуживание в банковском секторе.
Предметом исследования в работе являются особенности дистанционного банковского обслуживания на примере ПАО «СберБанк».
Информационной базой, при написании выпускной квалификационной работы, явились открытые публикации с различных интернет источников и годовая бухгалтерская отчетность ПАО «СберБанк» за 2022-2025 гг.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения и списка информационных источников.
Первая глава посвящена теоретическим вопросам. Она отражает понятие дистанционного банковского обслуживания.
Во второй главе представлена характеристика банка и его услуги в рамках ДБО.
В третьей главе представлены проблемы и перспективы развития ДБО на российском рынке.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ (ДБО)

1.1. Понятие и сущность дистанционного банковского обслуживания

В современном мире цифровизация бизнес-процессов является одним из главных толчков к развитию коммерческих банков в России. В связи с этим, кредитные организации запускают процессы цифровых преобразований, которые позволят им увеличить уровень конкурентной способности, так как в ближайшем будущем он будет определяться уровнем цифровизации банков.
Цифровизация – это процесс трансформации информации в цифровую форму, приводящих к существенным положительным последствиям в социально-экономической сфере.
Тема развития цифровых технологий становится все больше и больше актуальной, так как вызывает большой интерес в международной банковской среде. В попытках найти прогрессивные технологии и инструменты, которые будут определять будущие взаимоотношений участников рынка, объединились исследователи и предприниматели, теоретики и специалисты - практики.
Следует заметить, что на сегодняшний день разработаны и уже воспроизводятся государственные программы развития и поддержки цифровых технологий национальных экономик и промышленных отраслей, не только в различных странах мира, но и на межгосударственном уровне.
Теоретические исследования и практические разработки в области развития цифровых технологий в деятельности экономических субъектов нашли отражение в трудах зарубежных авторов, таких как Ричард Инсик Чен, А. Я. Петров, Е. И. Торбеев и многие другие, осветивших вопросы цифровизации банковской сферы.
Исследования, посвящённые использованию цифровых технологий в сфере международных банковских операций, носят разнородный и многообразный характер, и не содержат единой общепризнанной теории, что вызывает необходимость дальнейшего более глубокого изучения и разработки комплексного подхода.
Все вышеперечисленное еще раз подтверждает актуальность темы исследования.
Особенно активно, в последние десять - пятнадцать лет, в мировой экономике, отмечается массовый процесс перехода от традиционной экономической модели - к цифровой. Такая трансформация особенно заметна на примере организаций финансовой сферы деятельности, где особенно наглядно, для рядового гражданина, проявляются результаты введения новых финансовых технологий.
Освоение цифровой экономики связано с большими преимуществами, которые получают предприятия, в условиях конкуренции, благодаря внедрению цифровых технологий. Причем для организаций финансовой сферы это особенно актуально.
Поэтому, рассматривая цифровизацию экономики, как один из факторов экономического роста в мире, можно утверждать, что он оказывает первостепенное влияние на экономический рост и повышает эффективность в различных сферах как национальной, так и цифровой экономики.
Процесс перехода экономики на цифровые рельсы способствует созданию новых рынков и сфер деятельности, что обеспечивает устойчивое развитие, главным образом, денежной и кредитной системы Российской Федерации.
Развитие современных технологий в банковской сфере послужило причиной появления уникальной финансовой и технологической экосистемы.
В условиях большой конкурентной борьбы и глобального финансового кризиса, большинство банков сосредотачивают свои усилия на повышении уровня обслуживания клиентов, при этом, параллельно стараются сократить свои расходы.
Общеизвестно, что повышение эффективности работы банка, наряду с улучшением удовлетворённости клиентов качеством услуг, которые им предоставляют, являются ключевыми составляющими успеха современной банковской системы.
Одним из наиболее перспективных направлений развития банковского сектора, в современных условиях, является развитие дистанционного банковского обслуживания. Это обусловлено рядом причин.
Во-первых - предоставление подобных услуг даёт возможность вывести обслуживание крупных корпоративных клиентов на новый, качественный, уровень.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» //Консультант Плюс// [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» //Консультант Плюс// [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
3. Анализ показателей ПАО «СбеоБанк» [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=sber-bank-2673&BankMenu=analyze
4. Аналитика рынка [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www. sber.ru/invest/research/
5. Аналитика ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www. sber.ru/data/
6. Бурмистрова П. Д., Шаталова Е. П. Дистанционное банковское обслуживание как средство модернизации банковских услуг [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/distantsionnoe-bankovskoe-obsluzhivanie-kak-sredstvo-modernizatsii-bankovskih-uslug
7. Годовой отчет ПАО «СберБанк» [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www.sber.ru/about/news/15032023-tcs-group-holding-plc-reports-ifrs-results-for-4q-and-fy-2022-eng/
8. Ивашина А.И. Перспективы развития интернет–банкинга в России [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://fundamental-research.ru/ru/article/view?id=33239
9. Исследование INTERNET BANKING RANK [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://markswebb.ru/report/internet-banking-rank-2020/#anchor-about
10. История интернет – банкинга [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=34&TID=17988

Весь текст будет доступен после покупки