Система страхования вкладов: российский и зарубежный опыт

Введение 2
1.Теоретические аспекты системы страхования вкладов 5
1.1. Понятие, принципы и цели системы страхования вкладов 5
1.2. Правовые основы функционирования страхования вкладов 10
1.3. Роль страхования вкладов на российском банковском рынке 16
2. Анализ страхования вкладов: российский и зарубежный опыт 25
2.1.Современное состояние системы страхование вкладов в России 25
2.2.Опыт зарубежных стран в системе страхования вкладов 33
2.3.Анализ деятельности банка ПАО «Ак Барс» банк в рамках системы страхования вкладов 38
3. Направления совершенствования страхования вкладов в России 45
3.1. Недостатки системы страхования вкладов 45
3.2. Перспективы развития системы страхования вкладов в России по всему рынку 50
3.3. Соответствие российской системы страхования вкладов к международным стандартам 59
Заключение 63
Список использованных источников 66
Приложение 1 71

Весь текст будет доступен после покупки

В современных условиях рыночной экономики одним из ключевых способов сбережения денежных средств является банковский депозит. Посредством вкладов происходит мобилизация временно свободных денежных средств банковской системе и их дальнейшая трансформация в производственные инвестиции, что позволяет предоставлять потребительские ссуды населению, а также удовлетворяет потребность банковской системы в основном и оборотном капитале. В этой связи платежеспособность и устойчивость коммерческих банков является гарантом развития экономики государства. В последнее время довольно часто банки теряют платежеспособность и финансовую устойчивость и, как следствие, банкротятся. Ситуацию усугубляет высокая конкуренция между кредитными учреждениями, существующий кризис в экономике, высокая инфляция и падение платежеспособности населения.
Банки несут материальную ответственность в ходе привлечения средств населения и обеспечивают сохранность депозитов путем постоянного совершенствования системы страхования вкладов. Привлечение временно свободных денежных средств населения дает возможности для инвестирования, удовлетворяя потребности экономики в капитале. Четко прослеживается взаимосвязь между стабильной банковской системой и системой страхования вкладов.
Однако систему страхования вкладов можно оценить не только с положительной стороны как гаранта стабильности коммерческих банков. Отрицательная сторона существующей системы заключается в необходимости покрывать убытки по отдельным операциям с заранее высоким процентом риска. Тем самым происходит подрыв стабильности существующей системы.
Научная новизна работы заключается в исследовании и предложении ключевых направлений развития системы страхования вкладов и их дальнейшем внедрении для сохранения устойчивости в развитии банковской системы и как следствие, обеспечения устойчивого развития государства.
Данная тема является крайне актуальной, так как обеспечение устойчивости банковской системы напрямую влияет на состояние экономики в целом. Поэтому вопрос совершенствования системы страхования вкладов является актуальным.

Весь текст будет доступен после покупки

1.Теоретические аспекты системы страхования вкладов
1.1. Понятие, принципы и цели системы страхования вкладов
Одним из наиболее важных социальных задач современности исследователи определяют защиту финансовых интересов граждан.
В различных изданиях определение понятия «система страхования вкладов» звучит по-разному. Прежде всего, это зависит от интерпретации термина тем или иным автором. Многие авторы разработали собственные формулировки, но, несмотря на это, все они, являются отражением основных функций, исполнение которых несет в себе данная система. Общая формулировка во многих изданиях звучит так: «Система страхования вкладов – это государственный механизм защиты денежных средств на банковских счетах клиентов путем их страхования (гарантирования)» [23]. Как уже говорилось ранее, остальные формулировки являются авторскими, более подробными и уточняющими.
Так, например, известный российский экономист и генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (об Агентстве речь пойдет чуть позже), А.В. Турбанов, в своей книге «Банковское право» дает такую формулировку системы страхования вкладов – это государственная программа, реализуемая в соответствии с действующим законодательством, подразумевающая под собой защиту сбережений населения, размещаемых в банках.
Система страхования вкладов (депозитов) – это система финансовой поддержки банков, находящихся на грани банкротства, и специальная государственная программа по защите денежных средств физических лиц размещенных на банковских счетах в виде депозитов, путем их страхования, реализуемая в соответствии с действующим законодательством. Данная формулировка вполне может быть использована как основное определение, так как более полно отражает суть системы, рассматривает ее с двух сторон, со стороны банковской системы и со стороны вкладчиков одновременно.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации [Текст]: Официальное издание: Части первая, вторая, третья и четвертая. – М.: ЭКСМО, 2020. – 928 с.
2. Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ ред. от 28.11.2018. – Доступ из СПС «Консультант Плюс».
3. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 26.10.2002 №127- ФЗ ред. от 17.12.2018. – Доступ из СПС «Консультант Плюс».
4. Порядок расчета страховых взносов [Текст]: Порядок ред. От 26.09.2018. – Документ Агентства по страхованию вкладов, 2018. – 14 с.
5. Порядок уплаты страховых взносов [Электронный ресурс]: Порядок ред. от 08.06.2015 – Документ Агентства по страхованию вкладов, 2015. – 3 с.
6. Порядок ведения реестра банков [Текст]: Порядок ред. от 15.08.2018. – Документ Агентства по страхованию вкладов, 2018. – 14 с.
7. Порядок конкурсного отбора банков-агентов [Текст]: Порядок ред. От 21.06.2016. – Документ Агентства по страхованию вкладов, 2020. – 44 с.
8. Порядок взаимодействия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с банками-агентами при проведении выплат возмещений по вкладам [Текст]: Порядок ред. от 26.06.2012. – Документ Агентства по страхованию вкладов, 2012. – 7 с.
9. Адамчук, Н. Г. Возможные пути совершенствования систем обязательного страхования вкладов [Текст] / Н. Г. Адамчук, В. И. Зимовцев // Страховое дело. - 2016. - № 12. - с. 18–23.
10. Развитие системы обязательного страхования вкладов в банках РФ [Текст] // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. -2015. -№ 2 (15). - С. 80-88.
11. Асташкина, С. А. Специфика функционирования современной системы обязательного страхования вкладов [Текст] // Общество: политика, экономика, право. - 2017. - № 1. - с. 88–90.
12. Баева, Е. А. Страхование вкладов: опыт применения на примере ОАО Сбербанк России [Текст] // Ученые записки Тамбовского отделения РоСМУ. - 2016. - № 3. - с. 1–4
13. Базилевич, В. Сбережения и их страховую защиту в структуре инвестирования [Текст] / В. Базилевич, С. Волосович // Банковское дело. - 2017. - № 6. - с. 54–57.

Весь текст будет доступен после покупки