Состояние и перспективы развития потребительского кредитования в России

Введение……………………………………………………………………….. 3
1 Теоретические основы организации потребительского кредитования…. 6
1.1 Характеристика теоретических концепций в области потребительского кредитования……………………………………………...
6
1.2 Особенности потребительского кредитования в России………………. 15
1.3 Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования 21
2 Методические положения функционирования и развития потребительского кредитования в России…………………………………...
28
2.1 Современное состояние рынка потребительского кредитования……... 28
2.2 Место потребительского кредитования в кредитном портфеле АО "Газпромбанк"………………………………………………………………….
36
2.3Анализ организации потребительского кредитования в АО "Газпромбанк"………………………………………………………………….
45
3 Перспективы развития потребительского кредитования в России……… 51
3.1 Проблемы и тенденции развития рынка потребительского кредитования в России………………………………………………………...
51
3.2 Предложения по развитию потребительского кредитования в АО "Газпромбанк" и оценка их эффективности…………………………………
59
Заключение…………………………………………………………………….. 67
Список использованных источников………………………………………… 69

Весь текст будет доступен после покупки

В современной России потребительское кредитование является одним из наиболее стремительно развивающихся сегментов банковской системы. За период с 2010 по 2020 гг., по статистическим данным Банка России, годовой объем выдачи потребительских необеспеченных кредитов вырос более чем в 25 раз. Однако такой изначально положительный фактор может повредить стабильности коммерческих банков, особенно приводя к накоплению кредитных рисков.
Данные тенденции ставят под угрозу финансовую устойчивость коммерческих банков и требуют серьезного внимания со стороны правительства и регуляторов. Информационное сопровождение для потребителей кредитования и банковских организаций по данной тематике может снизить потенциальные риски и обеспечить устойчивость рынка в целом.
Кроме того, необходимо проводить более тщательный мониторинг кредитного портфеля, особенно на предмет выявления клиентов с неточной или недостаточной кредитной историей. Использование инновационных технологий и аналитических систем также может значительно сократить процент невозврата кредитных средств и повысить рентабельность банковского сегмента в целом.
Таким образом, развитие потребительского кредитования в России – явление, которое явно имеет некоторые преимущества для экономики страны. Однако необходимо проводить постоянный мониторинг рисков и применять различные меры для их минимизации, что в свою очередь позволит сохранить стабильность и устойчивость банковского рынка в целом.
Рост спроса физических лиц на кредитные продукты при сокращении доходов населения в России создает обстановку, которая приводит к увеличению расходов домохозяйств на обслуживание кредитов и уменьшению возможности накопления. Такая ситуация может оказаться негативной для экономики страны, поэтому важно создать условия для формирования кредитного портфеля высокого качества.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы организации потребительского кредитования
1.1 Характеристика теоретических концепций в области потребительского кредитования

Развитие кредитования является одним из главных условий функционирования банковской системы в целом, а также необходимостью для экономического развития страны. Кредитование населения банками как один из видов банковского кредитования играет значительную роль: способствует повышению благосостояния населения. Его роль значительно возрастает в России в современных условиях, в том числе, под влиянием финансовой глобализации и макроэкономической ситуации.
За последние насколько лет объемы кредитования банками населения постоянно возрастали, несмотря на шоковые изменения в экономике страны. По итогам 2022 года совокупный портфель банковских кредитов населения вырос на 9,5%, составив 27,4 трлн. рублей. Темп прироста в прошедшем году не только заметно уступил результату 2021 года, когда портфель рекордно вырос на 23,2%, но и оказался ниже темпа пандемийного 2020 года (13,5%). В годовом выражении (к соответствующему месяцу предыдущего года) темп прироста розничного портфеля с октября 2022 года впервые за длительный период статистики опустился ниже двузначного уровня (9,5%) и все последующие месяцы демонстрировал дальнейшее замедление (8,2% по итогам февраля 2023 года).

Весь текст будет доступен после покупки

1. Атаева Л.Б. Проблемы и тенденции развития потребительского кредитования в России // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2018. № 11 (117). С. 6.Банковские операции: учеб. пособие / под ред. Ю.И. Коробова. — М., 2009. — С. 222.
1. Банковское дело: учебник / под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П.— М.: Финансы и статистика, 2010.— 592 с.
2. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка 3-е изд., пер. и доп. Учебник для бакалавров. Издательство: Юрайт. 2013. - 652 с.
3. . Воронова Н.С. Секьюритизация в контексте Базельских соглашений по капиталу / Н.С. Воронова, О.С. Мирошниченко // Проблемы современной экономики. — 2013. №3 (47). — С. 243–248.
4. . Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть вторая. — [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc; base=LAW; n=182037.
6. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: пер. с англ. / Э.Дж. Долан, К.Д. Кэмпбелл, Р. Дж Кэмпбелл. — СПб., 2005.
7. Жиркина Н.И. Кредит, предоставляемый физическим лицам, и его формы / Н.И. Жиркина // Финансы, денежное обращение и кредит. Экономические науки. — 2011. — №3 (76). — С. 305–308.
8. Каврук Е.С. Экономическая сущность потребительского кредита / Е.С. Кавчук // Научный журнал КубГАУ. — 2007. — №30 (6). — С. 2.
9. Каурова Н.Н. Тенденции и перспективы розничного бизнеса коммерческих банков в России / Н.Н. Каурова //Банковский ритейл. — 2011 — №2.
10. Коваленко Г.Н. Эффективное развитие розничного бизнеса в условиях кризиса // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. – 2009. – № 1. – С. 20.
11. Конягина М.Н. Коммуникационное моделирование в системе повышения эффективности банковского менеджмента / М.Н. Конягина // Проблемы современной экономики. — 2011. — №3. — С. 156–160.
12. Кудряшов С.В. Потребительский банковский кредит: ресурсное обеспечение и эффективность: автореф. дис. на получение наук. степени канд. экон. наук: спец. 08.00.08. «Деньги, финансы, кредит» / С.В. Кудряшов. — Ирпень, 2007. — 19 с.
13. Курбатов А.Я. Банковское и небанковское кредитование: понятие и критерии разграничения // СПС «КонсультантПлюс».
14. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело: современная система кредитования: учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина. [3-е изд., доп.] — М., 2007.

Весь текст будет доступен после покупки