СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В ОТНОШЕНИИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СОВКОМБАНК»

ВВЕДЕНИЕ 7
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В ОТНОШЕНИИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 10
1.1 Экономическое содержание и классификация активных операций коммерческого банка 10
1.2 Особенности реализации активных операций коммерческого банка в отношении физических лиц 21
1.3 Законодательное регулирование активных операций коммерческого банка в отношении физических лиц: отечественный и зарубежный опыт 30
ГЛАВА 2. КОМПЛЕКСНЫЙ АНАЛИЗ АКТИВОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА КАК ИСТОЧНИКА ПОЛУЧЕНИЯ ДОХОДОВ 38
2.1 Характеристика деятельности ПАО «Совкомбанк» 38
2.2 Анализ формирования активных операций в отношении физических лиц ПАО «Совкомбанк» 62
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО УВЕЛИЧЕНИЮ ДОХОДОВ ОТ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ОТНОШЕНИИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 74
3.1 Направления по росту доходов коммерческого банка за счет оптимизации активных операций в отношении физических лиц 74
3.2 Оценка экономической эффективности от внедрения направлений увеличения доходов по активным операциям в отношении физических лиц 83
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 94
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 98
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………...105

Весь текст будет доступен после покупки

В современных условиях функционирование коммерческих банков представляет собой неотъемлемую часть рыночного хозяйства, оказывающую непосредственное влияние на процесс расширенного воспроизводства, причем на всех его фазах – производства, распределения, обмена, потребления.
Кризисные явления последних лет в экономике, а также негативное влияние западных экономических санкций вынуждают внимательно проанализировать многие аспекты функционирования отечественного банковского сектора в целях развития активных операций и их влияния на кредитную политику.
Активные операции коммерческих банков – это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы. Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций.
Особенностью активных банковских операций является их многообразие по форме, назначению, экономическому содержанию, ликвидности, степени доходности и риска.
Особенностью активных операций в отношении физических лиц является их форма, количество и специфика объемов финансирования. В отношении активных операций коммерческих банков по физическим лицам основной формой выступают кредитные операции. Именно физические лица в последние годы занимают наибольший удельный вес в процентных доходах коммерческих банков по их кредитованию. Несмотря на то, что объемы кредитования юридических лиц существенно больше, чем населения, за счет объемов спроса физических лиц на предоставляемые коммерческими банками кредитные продукты и кросс-продажи, связанные с ними именно этот сегмент клиентов выходит на первое место для банковского сектора по доходности от него.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В ОТНОШЕНИИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
1.1 Экономическое содержание и классификация активных операций коммерческого банка
Коммерческий банк это финансовое учреждение, предоставляющее услуги физическим и юридическим лицам. Получение прибыли становится главной задачей такой организации. Об этом свидетельствует слово «коммерческий» в названии. Деятельность подобных учреждений осуществляется по лицензии от Центрального банка.
Любой коммерческий банк осуществляет свою деятельность в процессе выполнения определенных банковских операций.
Под банковскими операциями в настоящее время следует понимать ограниченный перечень видов хозяйственной деятельности, которыми может заниматься отдельное банковское учреждение, чтобы получать прибыль .
Перечень банковских операций регулирует законодательство, а также отдельные лицензии, которые Центральный Банк выдает для каждого кредитного учреждения отдельно.
Круг сделок, которыми занимается любой из банков, достаточно обширен, но теоретически их можно разделить на четыре группы: активные и пассивные, услуги, собственные операции.
Основная часть прибыли коммерческого банка обеспечивается за счет реализации активных операций.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 [Электронный ресурс] // Сайт компания «Консультант плюс» – Режим доступа: http:consultant.ru.
2. Гражданский Кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14–ФЗ [Электронный ресурс] // Сайт компания «Консультант плюс» – Режим доступа: http:consultant.ru.
3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон РФ от 10.07.2002г. №86–ФЗ (действующая редакция) [Электронный ресурс] // Сайт компания «Консультант плюс» – Режим доступа: http:consultant.ru.
4. О банках и банковской деятельности: федер. закон РФ от 02.12.1990 г. № 395–1 ФЗ (действующая редакция) [Электронный ресурс] // Сайт компания «Консультант плюс» – Режим доступа: http:consultant.ru.
5. О кредитных историях: федер. закон РФ от 30.12.2004 N 218-ФЗ (действующая редакция) [Электронный ресурс] // Сайт компания «Консультант плюс» – Режим доступа: http:consultant.ru.
6. О потребительском кредите (займе): федер. закон РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (действующая редакция) [Электронный ресурс] // Сайт компания «Консультант плюс» – Режим доступа: http:consultant.ru.
7. Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (действующая редакция) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384) [Электронный ресурс] // Сайт компания «Консультант плюс» – Режим доступа: http:consultant.ru.
8. Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" [Электронный ресурс] // Сайт компания «Консультант плюс» – Режим доступа: http:consultant.ru.
9. Агеева Н.А. Основы банковского дела: учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: ИЦ РИОР: НИЦ ИНФРА-М, 2024. - 274 с.
10. Ахмадеев А.М. Политика коммерческого банка в области кредитования хозяйствующего субъекта / А.М. Ахмадеев // Научно-практические исследования. – 2021. – № 8-7 (23). – С. 5-10.
11. Баева Н.Б., Аверкин Е.И. Процесс формирования кредитного портфеля коммерческого банка с применением вариантной модели / Н.Б. Баева, Е.И. Аверкин // Вестник Воронежского государственного университета. Серия: Системный анализ и информационные технологии. – 2023. – № 1. – С. 51-58.

Весь текст будет доступен после покупки