Совершенствование инструментов ипотечного кредитования

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1.1 История развития ипотечного кредитования в Российской Федерации
1.2 Классификация ипотечного кредитования, понятие и виды
1.3 Роль государства в регулировании программ ипотечного кредитования
1.4 Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК
2.1 Организационно-экономическая характеристика
2.2 Эффективность деятельности банка по предоставлению ипотечных кредитов населению
2.3 Характеристика и анализ инструментов ипотечного кредитования…
ГЛАВА 3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИНСТРУМЕНТОВ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
3.1 Сравнительная оценка инструментов ипотечного кредитования в России
3.2 Разработка нового ипотечного продукта для стимулирования заемщиков
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЕ

Весь текст будет доступен после покупки

В настоящее время в условиях рыночной экономики появилась успешная практика приобретения жилья с помощью ипотечного кредитования. Данный вид кредитования появился в России (по сравнению с Западной Европой и США) относительно недавно, несмотря на это, за последние годы ипотека стала достаточно популярна среди наших сограждан. Ипотечный кредит – это форма финансовых отношений, в которой залог, то есть ипотека, служит гарантией возврата заемщиком денежных средств[8].
Данный рынок по своему характеру является локальным. Он может быть городским, местным, региональным или мировым, а так же национальным. Так же для него характерно сезонные изменения цен, а сделки обязательно проходят государственную регистрацию. Рынок недвижимости в различных регионах имеет широкий спектр различий, такие различия обусловлены разнообразными природными и экономическими условиями региона, региональной правой базой, которую формируют местные власти. Ипотечное кредитование важно, так как он выполняет такие функции как:
1. Социальная функция.
2. Стимулирующая функция (конкуренция, научно-технический прогресс).
3. Регулирующая функция (распределение денежных ресурсов по сферам экономики).
4. Коммерческая функция.
Помимо решения проблемы с жильем, развитое на должном уровне и правильно функционирующее ипотечное кредитование, способствовало бы улучшению российской экономики через финансирование жилищного строительства с последующим развитием прилегающих отраслей, возникновением новых рабочих мест, и многих других положительных моментов.
Оптимизация порядка ипотечного кредитования позволяет максимально удовлетворить потребности двух сторон кредитора и заемщика. Во многом такая ситуация на рынке ипотечного кредитования обусловлена тесной связью с отраслью строительства, по которой кризис ударил еще сильнее, так как застройщиков государство поддерживало в меньшей степени, чем банки.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1.1 История становления ипотечного кредитования в Российской Федерации

Ипотека, как институт залогового права, была известна с давних времен. Этот термин впервые был введен афинским архонтом (archon — «правитель») Солоном в VI веке до нашей эры [6]. Название «ипотека» (от греч. «hypotheka» — «подставка», «подпорка») носил столб на земле должника. На этом столбе отмечались все долги перед кредитором, и указывалось, что участок должника служит обеспечением долга, выраженного в определенной сумме. Позднее стали использовать ипотечные книги, из которых можно было узнать правовое состояние земельного участка.
В Древнем Риме институт ипотеки берет свое начало из классического права. Сформировалось залоговое право как право кредитора на чужую вещь, которое заключалось в том, что в случае неисполнения обязательства ему предоставлялось правомочие истребовать заложенную вещь и продать ее. Заложенная вещь продавалась после трехкратного предупреждения должника.
Из полученной суммы удовлетворялись не только требования кредитора по основному обязательству, но и возмещались всевозможные издержки, в том числе процессуальные. При нехватке средств, взыскание обращалось на другое имущество должника. Кредитор не мог приобрести заложенную вещь. Исключение составлял случай, при котором предложенная на торгах сумма была меньше обеспеченного залогом требования.
В случае приобретения кредитором заложенной вещи, он лишался права требовать недостающей суммы у должника. Первоначально залог был основан на вере данному слову. Такие сделки назывались фидуциарными. Начальной ступенью, ведущей к появлению ипотеки, стал именно ручной залог, или фидуция (от лат. fiducia — вера, доверие). Вещь отдавалась кредитору в собственность, и в случае неисполнения обязательства, даже если стоимость превышала сумму долга, оставалась у него.
При исполнении обязательства должником, кредитор обязался возвратить вещь обратно. Иногда должник мог и не получить заложенное имущество обратно, поскольку пока вещь находилась в собственности кредитора, последний мог продать ее.
С развитием экономических отношений потребовалась более гибкая форма залога, при которой заложенная вещь оставалась у должника, и только в случае неисполнения обязательства передавалась кредитору. Тогда и возникла ипотека, как договор о залоге, ставший гарантией компенсации в случае неисполнения обязательств, при сохранении у должника права владеть, пользоваться и распоряжаться заложенной вещью. Ипотекой обременялось как недвижимое, так и движимое имущество большой ценности. При этом, недвижимостью считались земельные участки, а также все, что скреплено землей (например, насаждения и постройки).

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (ред. от 14.03.2020) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
3. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 25.03.2022) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред. от 01.04.2022) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
5. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс».
6. Алашеева А.Н., Крайнова А.В., Шевнина О.Е. Институт ипотеки в древнем Риме, западной Европе и Российской империи: сравнительно-правовой анализ, Государство, право, общество: проблемы взаимодействия / А.Н. Алашеева– Текст: электронный // Сборник статей II Международной научно-практической конференции. Пензенский государственный университет, Общество «Знание» России; под редакцией Н.Г. Карнишиной. 2015. С. 13-16. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=24082326 (дата обращения: 20.04.2023).
7. Алексеева, А. В. Проблемы автоматизации процесса инвентаризации / А. В. Алексеева, Г. И. Золотарева. – Текст : непосредственный // Учет, анализ, аудит: проблемы теории и практики : сборник научных трудов; под общей редакцией Г. И. Золотаревой. – Красноярск : СибГУ им. М. Ф Решетнева, 2019. – С. 13–20.
8. Амаханова И.М. Проблемы, возникающие при разделе имущества супругов, являющихся сторонами договора ипотеки / И.М. Амаханова. – Текст: электронный // Путь в науку. Юриспруденция: материалы конференции. Ярославль: ЯрГУ, 2014. С. 56-57. - URL: http://lawlibrary.ru/article2332958.html (дата обращения: 26.04.2023).
9. Арутюнян А.А. Соответствие правовой конструкции кредитного договора потребностям предпринимательства / А.А. Арутюнян – Текст: электронный // Электронный научный журнал «Наука. Государство». — 2019. № 3 — С. 59. - URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=47082940 (дата обращения: 26.04.2023).
10. Банки.ру информационный портал: банки, вклады, кредиты — Текст : электронный // – . — URL: http://banki.ru/ (дата обращения: 17.05.2023).
11. Белоусов А.Л. Развитие системы ипотечного кредитования в аспекте реформирования законодательства / А.Л. Белоусов – Текст: электронный // Финансы и кредит. 2012. № 25 (505). С. 48-53. - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-sistemy-ipotechnogo-kreditovaniya-v-aspekte-reformirovaniya-zakonodatelstva (дата обращения: 30.04.2023).
12. Белоусов А.Л. Тенденции развития правового регулирования системы ипотечного жилищного кредитования / А.Л. Белоусов – Текст: электронный // Правовые вопросы недвижимости. 2013. № 2. С. 7-9. - URL: https://wiselawyer.ru/poleznoe/65425-tendencii-razvitiya-pravovogo-regulirovaniya-sistemy-ipotechnogo-zhilishhnogo (дата обращения: 13.04.2023).
13. Берестюк Н.С., Право вещной выдачи: опыт Германии и проблемы реформы в России / Н.С. Берестюк – Текст: электронный // Вестник Южно-Уральского государственного университета. Серия: Право. 2013. Т. 13. № 2. С. 51-54. - URL: https://vestniklaw.susu.ru/2013_2/Berestuk.pdf (дата обращения: 21.04.2023).

Весь текст будет доступен после покупки