Совершенствование кредитования физических лиц в коммерческом банке (на примере ПАО «Сбербанк России»)

Введение 3
1 Теоретические основы потребительского банковского кредитования
1.1 Кредит: сущность, функции, принципы и классификация 5
1.2 Потребительский кредит как вид банковского кредита 14
2 Анализ состояния потребительского кредитования в банке
(на примере ПАО «Сбербанк России»)
2.1 Финансово-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России» 22
2.2 Анализ кредитного портфеля банка 32
2.3 Анализ состояния организации потребительского кредитования в банке 37
3 Совершенствование кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России»
3.1 Мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц в коммерческом банке
3.2 Оценка эффективности предложенных мероприятий

49
59
Заключение 63
Список использованных источников 65

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитование является очень важной составляющей развития современной рыночной экономики Российской Федерации. Находясь в центре современной денежно-кредитной и финансовой экономики, обслуживая интересы хозяйствующих субъектов, кредит опосредует связь государства, банков, товаропроизводителей и населения. Рыночная трансформация национальной экономики открыла новый этап в развитии кредитной деятельности. Поэтому остро стоит проблема научного осмысления новых явлений в сфере кредитования, понимания их содержания, сущности и природы, разработки эффективных технологий и схем кредитного процесса и их использования на практике.
Традиционно кредитные операции занимают наибольшую долю в структуре активных операций банковских учреждений. В то же время активизация кредитных операций российских банков в последнее время сопровождалась одновременным снижением их прибыльности, что связано с финансовым кризисом и нестабильностью финансовых рынков, несовершенным регулирующим обеспечением, высоким уровнем конкуренции и т.д. На данный момент значительная доля капитала банков была потеряна из-за невозврата кредитов, из-за общего экономического кризиса и падения производства, спроса на кредиты.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 КРЕДИТ: СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ, ПРИНЦИПЫ И КЛАССИФИКАЦИЯ

В области финансово-кредитных отношений существует немало дискуссионных моментов, нет единства мнений и по поводу такой экономической категории, как кредит.
О.И. Лаврушин констатирует: за относительно недолгий период в экономической науке о кредите накопился ряд крайне противоречивых представлений, выражающих противоположные точки зрения по фундаментальным вопросам его теории и практики [9, c. 42]. Одни исследователи полагают, что кредит - это деньги, другие считают деньги видом кредита, третьи видят в кредите лишь перемещение капиталов, четвертые утверждают, что кредит создает капитал [24, с. 7]. Кредит влияет на цены товаров и услуг, по мнению одних, и не влияет на них, по мнению других ученых и практиков банковского дела. Кредит рождается обменом, утверждают одни авторы; его происхождение надо искать в сфере производства, говорят другие. В кредите видят и фактор роста, и источник кризиса.
Очевидно, что понятие «кредит» должно изучаться в определенной смысловой последовательности. По мнению В.П. Иваницкого и Р.С. Ковтуна, необходимо, руководствуясь методологической целесообразностью, группировать близкие по содержанию определения, которые приводятся ведущими российскими учеными-экономистами [20, с. 91].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/6833df0e9ef08568539f50f01a3a53c29505430e/ (дата обращения 05.12.2022).
2. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/2dcb7e9860e41dc5ad1421c2956b9f360512a4ad/ (дата обращения: 05.12.2022).
3. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ (дата обращения 05.12.2022).
4. Положение от 26 марта 2004 г. N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_47597/ (дата обращения 05.12.2022).
5. Афанасьев Э.В., Ярощенко В.Н. Эффективность информационного обеспечения управления: Учебник / Под ред. Э.В. Афанасьева, В.Н. Ярощенко – М: ИНФРА-М, 2021. - 111 с. - ISBN 978-5-7638-2508-4.
6. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. А. М. Бабича, Л.Н. Павлова – М.: ЮНИТИ-Дана, 2021. - 687 с. ISBN: 978-5-8199-0369-8.
7. Лаврушин О.И. Банковские операции: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра-М, 2021. - 247 с. - ISBN 978-5-16-106563-1.
8. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб., 2021. - 315 с. - ISBN 978-5-394-01035-4.
9. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина, О.Н. Афанасьевой, С.Л. Корниенко. - М.: КНОРУС, 2021. - 264 с. - ISBN 978-5-16-013890-9.
10. Тавасиев А.М. Банковское кредитование: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ИНФРА-М, 2018. - 656 с. - ISBN 978-5-16-003693-9.
11. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Кредитование частных клиентов. Виды потребительского кредитования: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой – М., Инфра-М, 2018. – 412 с. - ISBN 978-5-16-013890-9.
12. Валенцева Н.И., Ларионова И.В., Кудрявцева Ю.В. Теоретические основы экономических границ кредита и развития потребительского кредитования // Банковские услуги. - 2020. - N 1. С. 2-11.
13. Валенцева, Н.И. Кредитный механизм и его составные элементы: Учебник / Под ред. Н.И. Валенцева. – М., 1987. – 56 с. - ISBN 978-5-7749-0734-2.

Весь текст будет доступен после покупки