СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ НАСЕЛЕНИЯ: ФИНАНСОВЫЕ И ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ ВОЗМОЖНОСТИ (на материалах ПАО «Левобережный» г. Новосибирска)

ВВЕДЕНИЕ ……………………………………………………………………..…. 6
ГЛАВА 1. МЕТОДИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ
КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ …. 9
1.1 Потребительский кредит, его сущность, виды, значение ...……….…. 9
1.2 Выполнение банками норм гражданского права и банковского
регулирования в сфере потребительского кредитования …………...…… 13
1.3 Способы обеспечения возвратности банковских кредитов
физических лиц, оценка и управление качеством ссудной задолженности
в банке …………………………………………………………………...…… 24
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В НОВОСИБИРСКОМ СОЦИАЛЬНОМ КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
«ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» ……………….………………………….…………..….…..34
2.1 Организационно-экономическая характеристика Банка
«Левобережный», его положение на рынке потребительского
кредитования Новосибирской области ………………………………..……34
2.2 Характеристика кредитных продуктов для физических лиц,
структура розничного портфеля ссуд и оценка его качества …………..…38
2.3 Расчёт полной стоимости потребительского кредита, эффективной
процентной ставки ………………………………………………………..….43
ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В БАНКЕ «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ», С УЧЕТОМ ФИНАНСОВЫХ И
ТЕХНОЛОГИЧЕСКИХ ВОЗМОЖНОСТЕЙ …………………………….………50
3.1 Оценка уровня развития и современные проблемы системы
потребительского кредитования в России ……………………………….…50
3.2 Недостатки практики кредитования населения в Банке
«Левобережный» ………………………………………………………….….56
3.3 Разработка мероприятий по совершенствованию системы
потребительского кредита в ПАО «Левобережный» …………………..…..57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………………….….. 61
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ ………………………………………………..………
ПРИЛОЖЕНИЯ ……………………………………………………………………

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. В настоящее время развитие потре-бительского кредитования в России происходит стремительными темпами. Высокая потребность населения в заемных средствах выражается в постоянном росте клиентской базы банковских организаций и популяризации процесса рефинансирования. Банки стараются способствовать дальнейшему росту этой сферы, в частности, снижая требования к потенциальным заёмщикам и упрощая процесс получения кредита. Это делается с целью увеличения кредитного портфеля банка. Подобные меры вызваны, в первую очередь, жесткой конкуренцией на банковском рынке.
Подобная политика в отношении клиентов приводит к целому ряду про-блем, характерных для всего сектора потребительского кредитования (коммерческие банки, МФО, кредитные кооперативы и т.д.). Высокая закредитованность населения, низкая платежеспособность большинства заёмщиков или же их финансовая нестабильность приводят к росту доли просроченных ссуд в кредитном портфеле банков и МФО. Для их компенсации кредитные организации проводят агрессивные маркетинговые компании и разрабатывают кредитные продукты, основной целью которых является привлечение активных клиентов от других кредитных организаций. Этим процессам способствует низкая финансовая грамотность населения в области кредитования. В подобных условиях крупные банки оказываются в выигрыше, вытесняя своих региональных конкурентов с рынка потребительского кредита и снижая выбор у потенциального потребителя.
Все сказанное доказывает актуальность изучения проблем системы по-требительского кредитования коммерческих банков в России.
Цель и задачи исследования. Цель выпускной квалификационной работы заключается в анализе сферы потребительского кредитования и разработке мер по её совершенствованию, применительно к ПАО Банк «Левобережный».

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. МЕТОДИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ
КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ



1.1 Потребительский кредит, его сущность, виды, значение

В современной литературе существует большое количество вариантов определения термина «кредит». Чаще всего кредит определяют как систему экономических отношений в связи с передачей ценностей в любой форме од-ним собственником другому во временное пользование. Также кредит нередко рассматривается как движение денежного капитала, предоставляемого во временное пользование на определенных договором условиях.
Объектом сферы потребительского кредитования являются разнообраз-ные товары народного потребления (бытовая техника, мебель и т.д.), личный транспорт, жилье и услуги личного пользования (ремонт жилья, образование и т.д.).
Субъектами потребительского кредитования являются кредитор и заем-щик. При потребительском кредитовании заемщиком может быть только физическое лицо. Кредитором же может выступать не только банк, но и другие кредитные организации, например, микрофинансовые и микрокредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и др.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 30.12.2020).
2. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 03.04.2020).
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 31.07.2020).
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) 30 ноября 1994 года N 51-ФЗ (ред. 16.04.2022)
5. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. проф. О.И. Лаврушина. — 3-е изд., доп. - М.: КНОРУС, 2020. 264 с.
6. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учебное пособие / Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А.; под ред. А.М. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2020. -304с.
7. Банковское дело: розничный бизнес / под ред. д.э.н., проф. Г.Н. Бело-глазовой, д.э.н., проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: КНОРУС, 2020. -234 с.
8. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2020. -168 с.
9. Алкадарская, М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц / М.Ш. Алкадарская // Экономика и управление: научно-практический журнал. — 2020. — № 1 (151). — С. 97-100.
10. Боровченко А.О., Уксуменко А.А. Рынок кредитования физических лиц в России // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2019. № 6 (часть 5). С. 920-924.
11. Ворошилова И.В., Сурина И.В. К вопросу о совершенствовании механизма оценки кредитоспособности индивидуальных заемщиков.2018 г. [электронный ресурс] – http://еj.kubаgrо.ru/2005/08/03/;
12. Алкадарская, М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц / М.Ш. Алкадарская // Экономика и управление: научно-практический журнал. 2020. № 1 (151). С. 97-100.
13. Булгакова, О.А. Проблемы кредитования физических лиц в совре-менных российских условиях и пути их решения / О.А. Булгакова // В сборни-ке: Междисциплинарный вектор развития современной науки: теория, методо-логия, практика. Сборник статей II Международной научно-практической кон-ференции. Петрозаводск. 2020. С. 6-9.

Весь текст будет доступен после покупки