Совершенствование организации процесса потребительского кредитования в коммерческом банке

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ 6
1.1 Экономическая сущность, принципы и виды потребительского кредитования 6
1.2 Организация процесса кредитования физических лиц 16
1.3 Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в России 25
2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК" 35
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО "Россельхозбанк" 35
2.2 Анализ кредитного портфеля АО "Россельхозбанк" 44
2.3 Система организации потребительского кредитования в АО "Россельхозбанк" 48
3. ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 51
3.1 Факторы и условия развития рынка потребительского кредитования в Российской Федерации 44
3.2 Выявленные недостатки потребительского кредитования в АО "Россельхозбанк" 65
3.3 Предложенные мероприятия по совершенствованию организации потребительского кредитования в коммерческом банке на примере АО "Россельхозбанк"
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 75
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 79

Весь текст будет доступен после покупки

В экономической системе главенствующая роль отведена банкам, являющимся ее неотделимой частью. Банки - главное звено института кредитной системы. Выступающие значимым элементом рыночной системы, особо значимыми становятся коммерческие банки, являющиеся основой для банковской системы.
Актуальность темы обусловлена за последнее время спадом кредитования физических лиц и возрастающей ролью данного сегмента для банка. Современное общество невозможно представить без развитой системы банковских продуктов, в частности банковских кредитов. Существенное место в их структуре приходится на кредиты физическим лицам, так называемые потребительские кредиты. От развития данного сегмента во многом зависит потребительский спрос на товары длительного пользования и способность населения удовлетворить свои потребности в данных товарах.
Цель исследова.тельской ра.боты за.ключа.ется в ра.зра.ботке мероприятия по повышению эффективности формирова.ния и использова.ния кредитных продуктов и услуг АО «Россельхозбанк» после проведения а.на.лиза. деятельности да.нной орга.низа.ции.
Следуя целям да.нной выпускной ква.лифика.ционной ра.боты, сформированы следующие за.да.чи:
 рассмотреть методики анализа финансового состояния банка и выбрать наиболее оптимальную;
 провести анализ финансового состояния АО «Россельхозбанк»
 выработать рекомендации по улучшению финансового состояния банка.
Объектом исследования является АО «Россельхозбанк».
Предмет исследования - перспективы развития организации потребительского кредитования.
Теоретической базой работы являются законодательные и нормативные акты, монографии, учебники, журнальные публикации, ресурсы сети Интернет, которые отображают требующиеся аналитические данные.
Методическа.я ба.за. предста.влена. системным, структурным, функциональным и сра.внительным а.на.лизом, освещенным с помощью графических, аналитических и ста.тистических способов.
Теоретическа.я основа. исследова.ния - ра.боты Алексеева Д. Г., Алентьева Н.В., Белотелова Н.П., Андрюшин С.А, Басова А.К, Белянинова Ю. В., Березинская О.Б, Ваганова А.В., Викулин А.Ю, Виноградова Т.Н., Дадаян М.С. ,Жуков Е.Ф, Боровкова В. А., Воронова М.,Гришина Е.А. , Дорожкина Н. И., Иванов, В. В. ,Лаврушин О.И., ,Лазуткин Е. А.,Ольхова Р. Г.,Морозов О. Г. ,Опарина Н.И. ,Осипов Д.С. ,Полянская Н.М. , Саакова Ю, В. ,Суховская М.Г. ,Тарханова Е. А., Бабурина Н. А.. Та.кже применялись да.нные годовой бухга.лтерской отчетности за. 20192021 гг., Уста.в и иные учредительные документы исследуемой кредитной орга.низа.ции.
Первая глава содержит характеристику и определение теоретические аспекты рассматриваемой проблемы: рассмотрены сущность, функции и принципы кредита, роль потребительского кредитования среди всех форм кредитования и дано понятие и характеристика этапов организации потребительского кредитования в банках.
Вторая глава работы содержит организационно-экономическую характеристику рассматриваемого банка. Также в ней анализируются общие финансовые показатели организации, активные и пассивные операции АО «Россельхозбанк», финансовые результаты, кредитный и депозитный портфель физических и юридических лиц, эффективность деятельности организации. Третья глава содержит предложение мероприятия по повышению эффективности формирования и использования услуг организации для развития банка и повышения его результативности, а соответственно и прибыли.
В заключение делаются краткие выводы по результатам выполнения выпускной квалификационной работы, дается оценка полноты решений поставленных в работе задач и достижения цели работы. Теоретической и методологической базой работы является учебная литература, статьи авторов в журналах по экономическому анализу, финансовому менеджменту и банковскому делу, интернет ресурсы.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ
1.1 Экономическая сущность, принципы и виды потребительского кредитования
Кредит играет огромную значимость в обеспечении сокращения издержек обращения, объединенных с обращением товаров и металлических денег. Благодаря тому, что потребительский кредит активизирует реализацию товаров, уменьшаются издержки, соединенные с их упаковкой и хранением.
Экономия же на издержках обращения металлических денег достигается:
1. развитием системы безналичных расчётов. На основе развития кредитов и банков создаются возможности производства платежей без участия наличных денег путём перевода денежных средств со счёта должника на счёт кредитора;
2. увеличением скорости обращения денег. С помощью кредита свободные денежные капиталы и сбережения помещаются их владельцами в банки, а последние путём предоставления ссуд пускают их в оборот. Оборот денег ускоряется также тем, что покупка товаров в кредит исключает необходимость предварительного накопления денег, а долг может оплачиваться немедленно после получения дохода. Таким образом, кредит и кредитная система сводят до минимума резерв денег как покупательного и платёжного средств у каждого отдельного физического и юридического лица[7, с.17].
Потребительский кредит помогает стимулировать эффективность труда. Получая заработную плату, недостаточную для покупки за наличный расчёт ряда товаров, в частности предметов длительного пользования, люди имеют возможность покупать эти товары в кредит или брать кредит под их покупку. Впоследствии, деньги за эти товары должны быть выплачены, поэтому каждый.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный будущих закон сохранить "О программы банках текущее и банковской будет деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 // [Электронный ресурс]. –СПС «Консультант Плюс»
2. Федеральный ночью закон чистые "О банка Центральном стоит банке открытия Российской договора Федерации (Банке платы России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ // [Электронный ресурс]. –СПС «Консультант Плюс»
3. Федеральный ночью закон чистые " О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ // [Электронный ресурс]. –СПС «Консультант Плюс»
4. Федеральный ночью закон чистые " О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ // [Электронный ресурс]. –СПС «Консультант Плюс»
5. Федеральный ночью закон чистые " О рекламе" от 21.12.2013 N 38-ФЗ ФЗ // [Электронный ресурс]. –СПС «Консультант Плюс»
6. Федеральный ночью закон чистые " О защите конкуренции" от 26.07.2006 N 135-ФЗ // [Электронный ресурс]. –СПС «Консультант Плюс»
7. Алексеева сведения Д. Г. Банковское кредит право: //www учебник контроля и практикум залогом для вывод бакалавриата крупных и магистратуры / под динамика редакцией после Д. Г. Алексеевой, расчет С. В. Пыхтина. — 4-е качестве изд., кредитных перераб. и изменение доп. — М.: пакетом Издательство сумма Юрайт, 2019. — 410 с.
8. Алентьева правило Н.В. депозитная других политика средств коммерческого заемщиков банка отчетный в современных качества условиях // Вестник политики ОрелГАУ. 2019. №1 (76).
9. Белотелова фактора Н.П. Деньги. Кредит. Банки: заемщикам учебник/ Белотелова товара Н.П., договора Белотелова следующих Ж.С.— М.: кредита Дашков прироста и К, 2019.— 380 c.
10. Андрюшин таким С.А. Банковская подходить система arabic России: поможет особенности кредитору эволюции сравнению и концепция риски развития. – М.: штрафные ИЭ РАН, 2020. – 286 с.
11. Банк побуждая и банковские формы операции качестве : учебник / коллектив системы авторов кредитом ; под своей ред. О.И. Лаврушина. — М. : частичное КНОРУС, 2016. — 272 с.
12. Белянинова номер Ю. В. Деньги, порядке кредит, заемных банки./Ю.В. Белянинова, деловой О.И.
Лаврушин// Изд.: авансов КНОРУС, 2017. – 560 с.
13. Березинская кредита О.Б. Доступность правления финансовых запрещены услуг откуда для денежные населения:
14. дисбалансы отмечают стратегий следующим банковского договору розничного только бизнеса // Банковское кредитору право. – 2018. – № 1. – 265 с.
15. Викулин залоге А.Ю. Тенденции анализа розничного кредитных кредитования сроков в первом основные квартале 2019 года // Банковский проценты ритейл. – 2020. – № 2. – С. 21–34.
16. Виноградова данными Т.Н. Банковские товара операции. Учебное участия пособие- РнД работы : «Феникс», 2016. – 196 с.
17. Дадаян составили М.С. Финансово-экономический портфеля анализ (предприятие, время банк, историй страховая порядок компания) : скоринг учеб. Пособие. – М. : также КНОРУС, 2021. –276 с.
18. ДадаянМ.С.Банки закона и банковские структуре операции: кредитный Учебник – М.: учебник ЮНИТИ, сделки Банки прямо и биржи, 2020. –368 с.
19. Жуков возможно Е.Ф. - Банки специфики и небанковские создавая кредитные автором организации критериям и их операции: кредита учебник этапе для через студентов резерва вузов / Е. Ф. Жуков прочее и др.; кредит под договоре ред. Е. Ф. Жукова, часто Н. Д. Эриашвили. - 4-е кредитам изд., должна перераб. и принципы доп. - М. : лицах ЮНИТИ-ДАНА, 2021. - 559 с.
20. Боровкова также В. А. Банки состоит и банковское россии дело досрочно в 2 ч. учебник рисунок и практикум заемщиков для отражают академического заемных бакалавриата / под дадаян редакцией условия В. А. Боровковой. — 4-е рисков изд., уплата перераб. и платежи доп. — М.: расчет Издательство закона Юрайт, 2017. — 390 с.
21. Воронова принятие М. А. Особенности риска налогообложения позволяет российских дадаян коммерческих кредитная банков // Научный образом журнал. 2017. №5 (18).
22. Гришина своих Е.А. Банковские платежи продукты будет и услуги: критерию современное следующим состояние кредитные и перспективы залог развития долга в России // Финансы реального и кредит. 2017. №39 (759).
23. Дорожкина кредиты Н. И., таким Федорова кредитная А. Ю. К вопросу проценты о роли населения собственного более капитала молодым коммерческого банка банка россии как средств гаранта банков его разрезе стабильности // Социальноэкономические кредитора явления пищевая и процессы. 2017. №3.
24. Иванов, кредитов В. В. Деньги, системы кредит, политики банки действиям : учебник кредита и практикум процессе для привязкой академического кредитный бакалавриата / В. В. Иванов, операций Б. И. Соколов процесс ; под банка редакцией риска В. В. Иванова, кредитной Б. И. Соколова. — М.: прироста Издательство документы Юрайт, 2019. — 371 с.
25. Лазуткин политики Е. А., ссуды Газизулина россии И. А. Сущность оценки кредитования кредитном малого
и кредит среднего компаний бизнеса повышение в России кредитов и зарубежных следующих странах // Academy. 2018. №6 (33).
26. Ольхова сообщить Р. Г. Банковское предмет дело. Управление принятия в современном кредита банке; кредитов КноРус - Москва, 2020. – 305 с.
27. Морозов залоге О. Г. Повышение убыток эффективности населения учета ставит и отчетности правовых в розничном составила банке // Бухгалтерия работы и банки. – 2016. – № 12. – С. 408.
28. Опарина качеству Н.И. Использование сельское скоринговых вторая моделей деньги для налогу оценки портфеля кредитоспособности неустойки заемщика /Н.И. Опарина // Банковское кредитных кредитование. - 2021. - № 5. – C. 283.
29. Осипов программу Д.С. Тенденции валенцева развития металлов банковского заемщику сектора ставку и модернизация кредитная кредитных влияет продуктов // Банковское программу кредитование. – 2020. – № 4. – С. 219.
30. Панова сделать Г. С. Анализ состав финансового суммы состояния ценные коммерческого рынке банка. – М.: исходя Финансы закон и статистика, 2019. – С. 395.
31. Полянская основные Н.М. Прибыль исходя коммерческого собой банка: самым ретроспективный кредитных анализ четвертой и краткосрочный далее прогноз // Финансы возврата и кредит. 2018. №2 (770).
32. Саакова портфеля Ю, В. Клиенто – ориентированная элемент стратегия наиболее в структуре должны современного кредитная банковского кредитной сектора. Журнал «Модернизация. Инновации.
Развитие». – №1 (21). – М.: относятся Издательский источник дом «Наука», 2016. – С. 269.
33. Суховская заемщика М.Г. Потребительские должен кредиты: банки новые кредитных правила прироста игры // Главная ссуды книга. – 2019. – № 15. – С. 356.
34. Официальный можно сайт иждивении Центрального кредит банка который России [Электронный однако ресурс] // www.cbr.ru (статистические граждан данные)
35. Финансовые закон показатели рисков банков русском России.  URL: упаковкой https: //www.sravni.ru/banki/rating/finansovij/
36. www.consultant.ru/  Положение указанный о правилах расчета бухгалтерского статье учета затрат в кредитных может организациях, продуктов расположенных россии на территории кредиты Российской инновации Федерации
37. https://www.rshb.ru/ принятия Сайт чтобы коммерческого гарантий банка автором АО «Российский сроков сельскохозяйственный рыночных банк»

Весь текст будет доступен после покупки