Совершенствование расчетно-кассового обслуживания клиентов в условиях цифровой трансформации (на примере АО «Россельхозбанк»)

ВВЕДЕНИЕ 2
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ-ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 4
1.1 Характеристика расчетно-кассового обслуживания 4
1.2 Нормативно-правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания 10
1.3 Зарубежный опыт расчетно-кассового обслуживания 12
2. АНАЛИЗ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ-ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ (на примере АО «Россельхозбанк») 17
2.1. Характеристика деятельности АО «Россельхозбанк 17
2.2. Условия и тарифы расчетно-кассового обслуживания клиентов 21
2.3. Выдача корпоративных кредитов 26
3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ 31
3.1. Проблемы и перспективы расчетно-кассового обслуживания 31
3.2. Совершенствование комплексного банковского обслуживания корпоративных клиентов 34
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 37
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 39

Весь текст будет доступен после покупки

В настоящее время банки постоянно совершенствуют методы, законы, инструменты и нормативно-правовые акты в области расчетно-кассового обслуживания клиентов с целью улучшения бизнеса различных масштабов и экономики в целом, а также обеспечения благополучия граждан в стране. Безналичные платежи играют ключевую роль в денежном обороте страны, позволяя осуществлять обмен товарами (услугами) путем перечисления денег на счета, открытые в различных банках. В этом процессе участвуют как юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и физические лица. Безналичные расчеты и кассовые операции составляют значительную часть всех транзакций, проходящих через банки. Безупречное функционирование экономики страны напрямую зависит от эффективности работы в области расчетно-кассового обслуживания, которое является важным и выгодным видом деятельности. Поэтому актуальность расчетно-кассового обслуживания очевидна.
Банки активно привлекают клиентов, открывая для них банковские счета. Это позволяет установить деловые связи, которые впоследствии могут перерасти в более тесное сотрудничество, такое как предоставление кредитов, гарантий, лизинга, факторинга, эквайринга, доверительного управления и других услуг. Отношения, основанные на доверии, становятся прочными, так как банк и клиент хорошо знакомы друг с другом и становятся взаимовыгодными партнерами.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ-ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
1.1 Характеристика расчетно-кассового обслуживания
Расчетно-кассовое обслуживание представляет собой комплекс банковских услуг, необходимых для проведения различных операций по счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Операции по расчетно-кассовому обслуживанию осуществляются по поручению клиентов банка. Кассовое обслуживание клиентов и все расчеты производятся путем зачисления или списания средств на их банковские счета. Для хранения своих средств и проведения расчетов в банке предприятия и организации открывают расчетные и текущие счета. Выдача и использование заемных средств регистрируются на ссудных счетах юридических лиц.

Рис 1.1 Система безналичных расчетов
Безналичные расчеты основаны на использовании расчетно-денежной документации, которая должна соответствовать установленным стандартам. Порядок оформления расчетных документов регламентируется «Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации», которое предусматривает единый документооборот в банках. Основные расчетные документы, используемые при безналичных расчетах, включают платежные поручения, платежные требования-поручения, чеки и аккредитивы. Безналичные расчеты могут осуществляться как по товарным операциям, связанным с движением материальных ценностей, так и по нетоварным операциям, включающим расчеты с финансовой и кредитной системами, а также с другими организациями. Расчетные операции могут осуществляться различными способами, включая перечисление денежных средств, зачет взаимных требований и гарантированный платеж. Формы безналичных расчетов зависят от способа и места платежа, а также от вида документов и характера документооборота.
Принципы рассчетно-кассового обслуживания:
1. Первый принцип заключается в том, что безналичные расчеты должны осуществляться в соответствии с законом и правовой ответственностью.
2. Второй принцип предполагает использование банковских счетов для хранения и перевода денежных средств при безналичных расчетах.
3. Третий принцип подразумевает свободу выбора формы безналичных расчетов предпринимательскими фирмами в процессе своей деятельности.

Весь текст будет доступен после покупки

I. Законодательные и нормативные акты
1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1"О банках и банковской деятельности"
2. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011
3. Инструкция Банка России «Об открытие введение и закрытие банковских счетов по вкладам»
4. Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ
5. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»
6. Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П (ред. от 03.08.2023) "О правилах осуществления перевода денежных средств"
7. Положение Банка России от 24.12.2014 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»
8. Положение Банка России от 20.03.2006 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»

Весь текст будет доступен после покупки