Совершенствование системы ипотечного кредитования в России» (на материалах ПАО «Банк ВТБ»)

Введение……………………………………………………………………… …5
1. Теоретические аспекты организации ипотечного кредитования … … 8
1.1 Сущность ипотеки и ипотечного кредита……………………………… 8
1.2 Источники финансирования ипотеки и роль государства……………. .. .12
1.3 Система ипотечного кредитования в России и за рубежом…………… ..17
2. Анализ развития ипотечного кредитования в России……………………. .26
2.1 Анализ ипотечного кредитования в России……………………………... .26
2.2 Организация ипотечного кредитования в ПАО «Банк ВТБ»………… …31
2.3 Анализ ипотечных программ ПАО «Банк ВТБ»………………………… 41
3. Совершенствование ипотечного кредитования в ПАО «Банк ВТБ»…… 48
Заключение…………………………………………………………………….. 55
Список использованных источников………………………………………. 58

Весь текст будет доступен после покупки

Ежегодное увеличение суммы ипотечных кредитов, выдаваемых коммерческими банками в России, не всегда сопровождается положительным финансовым результатом кредитной деятельности банков.
Одной из причин снижения финансовых показателей коммерческих банков является несбалансированность кредитной политики. Банки часто проводят очень рискованную кредитную политику, не принимая во внимание необходимость балансировать спрос и предложение на кредитные ресурсы, которые являются ключевыми показателями кредитной активности, сроков и объема привлеченных и использованных кредитных источников, доходности и кредитного риска.
Хотя ипотека только появилась на отечественном рынке, она уже становится все более популярной среди людей, которые собираются купить недвижимость, но не имеют средств.
Ипотека – это банковская услуга, которая обеспечивает страхование покупки жилой или нежилой недвижимости. Ипотечные кредиты для многих граждан являются чуть ли не единственной возможностью приобрести собственное жилье.
Ипотека оказывает положительное влияние на экономику страны, поскольку:
Часть своих сбережений население вкладывает в жилье, а не вкладывает или держит под подушкой дома, поэтому деньги, следовательно, работают в экономике.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические аспекты организации ипотечного кредитования
1.1 Сущность ипотеки и ипотечного кредита

В научной литературе термин «ипотека» часто понимается как «ипотечный кредит». Чаще всего слово «ипотека» используется в сочетании со словом «кредит», но имеет и отдельное значение.
Для определения сущности ипотеки необходимо сопоставить термины «ипотека» и «ипотечный кредит», определить их значение и четко разграничить. Чтобы разграничить эти понятия, обратимся к научной литературе.
Такой подход не в полной мере отражает понятие «ипотека» и не показывает всех участников сделки. Чередникова А. О. считает, что ипотека является залогом недвижимого имущества и осуществляется без перехода этого имущества в собственность залогодержателя.
Косарева Н.Б. отметила, что ипотечные кредиты ввели понятие ипотеки как способ обеспечения обязательств заемщика перед заемщиком в виде залога недвижимости, когда с заемщика взимается денежная сумма, равная стоимости предмета залога.
Такой подход представляется наиболее точным, так как наиболее полно отражает все субъекты и объекты ипотечных правоотношений и является наиболее подробным.
Тарасов В. И. считает, что «ипотечный кредит» представляет собой разновидность экономических отношений, связанных с предоставлением ипотечных кредитов на недвижимость.
При этом Тагирбеков К.Р. описывает ипотечные кредиты в форме «кредиты под залог различных видов недвижимости». Существенных различий в текстах по сути ипотеки и ипотеки практически нет, и все авторы сходятся во мнении, что недвижимое имущество является ипотечным страхованием. Это право является ключевым признаком и характеристикой ипотечных кредитов.
На основании изложенного можно сделать следующий вывод. Ипотечный кредит — это кредит, обеспеченный недвижимостью, а жилищный кредит — это кредит, обеспеченный недвижимостью. Для определения сущности понятия «ипотека» необходимо определить, каков ее предмет. В научной литературе авторы высказывают разные мнения по этому вопросу.
В частности, его можно разделить на три основных направления:
Первый подход определяет недвижимое имущество только как недвижимое имущество, которое признается недвижимым имуществом в соответствии со ст. 130 ГК РФ.
Согласно второму подходу, помимо недвижимого имущества, предметом ипотеки может быть право на недвижимое имущество.
При третьем подходе в этом случае предметом ипотеки может быть недвижимое имущество, которое, помимо недвижимого имущества и прав на него, станет собственностью будущего поручителя.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 г.) (ред. от 01.07.2020).
2. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 г. №138-ФЗ (ред. от 06.04.2015).
3. Банковское дело: учебник / под ред. д.э.н., проф. Г. Г. Коробовой. 2-е изд., переиздание. и доп. М.: Мастер, ИНФРА-М, 2017. - 325 с.
4. Барышникова, Н.С. Финансы организаций (предприятий): Учебное пособие / Н.С. Барышникова. - Санкт-Петербург: просп. Наук, 2018. - 320 с.
5. Баснукаев, И.С. Финансовый анализ состояния предприятия: задачи и методы оценки используемых ресурсов. / И.С. Баснукаев //Отраслевая экономика. -2017.-№9.-с.54-55
6. Бессонов, И.С. Количественные характеристики малого бизнеса в России / И.С. Бессонов //Российское предпринимательство.-2016.-№19.-с.4-15
7. Боготько, А. Н. Основы экономического анализа хозяйствующего субъекта / А. Н. Боготько. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 206
с. 8. Божко П. Г. Формирование фактической стоимости материально-производственных запасов // Бухгалтерский учет. - 2018. –№ 13. – с. 27-35
9. Быкадоров В.Л., Алексеев П.Д. Финансово-экономическое состояние предприятия: практическое руководство. - М.: ПРИОР, 2016. – 96 с.
10. Валигурский, Д.И. Организация предпринимательской деятельности: учебное пособие / Д. И. Валигурский. - 2-е изд.; исправлено и дополнено. - М.: Дашков и Ко, 2018. - 518 с.

Весь текст будет доступен после покупки