Совершенствование управления кредитным портфелем в АО "Тинькофф Банк"

ВВЕДЕНИЕ 4
1. Теоретические аспекты процесса управления кредитным портфелем коммерческого банка 7
1.1. Экономическая сущность кредитного портфеля и его классификация и функции 7
1.2. Методика анализа кредитного портфеля 14
1.3. Управление кредитным портфелем банка 22
2. Анализ кредитного портфеля АО «Тинькофф Банк» 27
2.1. Краткая характеристика АО «Тинькофф Банк» 27
2.2. Анализ кредитного портфеля АО «Тинькофф Банк» для юридических лиц 35
2.3. Анализ кредитного портфеля АО «Тинькофф Банк» для физических лиц 41
3.Разработка мероприятий по совершенствованию управления кредитным портфелем в АО «Тинькофф Банк» 49
3.1. Оценка проблем, возникающих в процессе создания и внедрения кредитного портфеля 49
3.2. Методы повышения эффективности использования кредитного портфеля 54
3.3 Экономическая эффективность внедрения предполагаемых мероприятий 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 74
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 77

Весь текст будет доступен после покупки

В каждый данный период в хозяйстве страны имеется определенная сумма временно свободных денежных средств у одних субъектов экономики и в то же время у других – временная потребность в дополнительных средствах.
Такое обстоятельство является основным условием существования ссудного капитала, т.е. денежных средств, собственник которых предоставляет нуждающимся в них во временное пользование за определенную плату. Иными словами, мы называем это кредитом.
За последние годы потребительское кредитование получило широкое распространение на рынке банковских услуг. Большинство банков стали активно рекомендовать кредитные продукты и услуги для физических лиц, с целью увеличения клиентской базы и прироста объемов кредитного портфеля.
Поскольку, кредитование населения способствует не только повышению доходности кредитных организаций, но и росту спроса на предметы потребления и развитию различных секторов экономики. Так же, одной из самых заметных тенденций на рынке банковских услуг является резкий рост интереса банков к частным заемщикам. Данные факты объясняют актуальность темы.
Важнейшее место и значение в деятельности любого предприятия в условиях рыночной экономики является получение соответствующего дохода. Доходы являются обобщающим показателем работы предприятия, выражающим результаты его производственной, финансовой и инвестиционной деятельности. От получения доходов в конечном итоге зависит возможность функционирования предприятия, его конкурентоспособность и финансовое состояние. Размер полученных доходов определяет экономическую стратегию предприятия. Учитывая значение дохода, вся деятельность должна предприятия направлена на то, чтобы обеспечить рост его величины или по крайней мере стабилизировать ее на определенном уровне.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические аспекты процесса управления кредитным портфелем коммерческого банка

1.1. Экономическая сущность кредитного портфеля и его классификация и функции

В каждом банке есть специалист, который ведет учет кредитного портфеля. Это позволят оценивать финансовое состояние компании и при необходимости принимать важные решения, связанные с возвратом средств. Рассмотрим, что такое кредитный портфель (КП), и каким он бывает. Отдельное внимание уделим вопросу управления. [18, с. 145]
Кредитный портфель – это совокупность банковских активов, которые переданы физическим или юридическим лицам в кредит. Простыми словами, это задолженность по ссудам на конкретный период времени. Важно учитывать, что в его состав не входят проценты и иная прибыль (штрафы, неустойки), которые банк получит в конце срока действия договора. Внимание! Поскольку КП является активом, финансовое учреждение имеет право его в любой момент продать. Цена пакета зависит от многих факторов, таких, как платежеспособность заемщика, процент возврата и т. д. Какие бывают виды
Современная российская экономика в условиях кризиса повысила необходимость рассмотрения проблемы экономической безопасности.
Во время проведения реформ социально-экономической и политической систем страны, опасности и угрозы в наибольшей степени проявились в финансовой сфере.
Финансовая сфера достаточно восприимчива к разного рода рискам.
Сочетание не регулируемых потоков капиталов с неразвитой финансовой системой и общей экономической уязвимостью экономики России не позволяют ей адекватно реагировать на меняющиеся условия развития.

Весь текст будет доступен после покупки

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2021)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1. "О банках и банковской деятельности" (ред. 2020)
3. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (принят ГД ФС РФ 18.09.1998)(ред. 2020)
4. Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции 2020). 5.Федеральный Закон от 29.07.1998 г. №135 - ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»(с изменениями от 2020)
5. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2020. – 400 с.
6. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 243 с.
7. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
8. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 422 с.
9. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
10. Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 379 с.
11. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2020. – 592 с.
12. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 217 с.
13. Банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 368 с
14. Банковское право : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 410 с.
15. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2020. – 128 с.
16. Бочкарева, Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций : конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. – Москва : РГУП, 2020. – 91 с.
17. Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва : Альпина Паблишер, 2021. – 196 с.
18. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 455 с.

Весь текст будет доступен после покупки