Совершенствование управления кредитным портфелем в российских коммерческих банках (на примере ПАО «Совкомбанк»)

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ БАНКА. 5
1.1 Понятие, состав и структура кредитного портфеля коммерческого банка. 5
1.2 Особенности формирования и управления кредитным портфелем коммерческого банка 7
1.3 Методы и оценка управления кредитным портфелем в российских коммерческих банках. 12
2. ИССЛЕДОВАНИЕ УПРАВЛЕНИЕМ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ БАНКА ПАО «СОВКОМБАНК» 21
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Совкомбанк» 21
2.2 Оценка структуры и динамики кредитного портфеля ПАО «Совкомбанк» 27
2.3. Оценка качества управления кредитным портфелем ПАО «Совкомбанк» 34
2.4 Предложения по совершенствованию управления кредитным портфелем ПАО «Совкомбанк» 42
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 50
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 53
ПРИЛОЖЕНИЕ 57

Весь текст будет доступен после покупки

Коммерческие банки являются центральными звеньями в системе рыночных отношений, а планомерное развитие их деятельности - необходимое условие реального функционирования рыночной экономики. Их активы более чем в пятнадцать раз превышают активы паевых инвестиционных фондов, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов вместе взятых.
Для успешного экономического развития российского финансового рынка, укрепления рыночных основ экономики и ее интеграции в мировое финансовое сообщество очень важно, как можно быстрее вывести банки на центральное место в управлении денежно-кредитной системой и экономикой в целом. Это становится реализуемым благодаря той специфической роли, которую коммерческие банки выполняют в кредитной системе государства. Вследствие своей особой способности аккумулировать временно свободные денежные средства в обществе и размещать их в форме кредита в отрасли, особо нуждающиеся в инвестировании, банки способствуют пропорциональному экономическому развитию страны.
Стабильность и эффективность работы коммерческого банка зависит от того, насколько грамотно сформирована его организационная структура, где огромную долю занимает организация кредитного процесса. Основной задачей банков является выдача кредитов, а кредит – это безусловно опора для современной экономики, неотъемлемый элемент экономического развития страны. Кредитование на сегодняшний используют как физические, так и юридические лица, иными словами кредитами пользуются все, начиная с государства и правительства и заканчивая гражданами. В условиях стабилизации экономической ситуации в стране и с развитием хозяйственных отношений, у юридических лиц появилась необходимость использовать большое количество денежных средств. В данном случае, для того, чтобы получить необходимую денежную сумму юридические лица обращаются в банки, аккумулирующие временно свободные денежные средства населения и юридических лиц и вкладывающие полученные средства в перспективные отрасли хозяйствования. Для многих физических лиц, кредитование также является необходимостью. Привести к примеру, даже пирамиду потребностей по Маслоу, где сказано, человек после удовлетворения своих основных потребностей желает жить в комфорте, в своем собственном жилище, ездить в отпуск и постоянно улучшать качество жизни. Именно поэтому каждый год потребность в кредитовании у населения не уменьшается.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ БАНКА.
1.1 Понятие, состав и структура кредитного портфеля коммерческого банка.
В настоящее время кредит — это очень важный эффективный инструмент народнохозяйственных процессов. Без него не обходятся ни государства, предприятия, организации и население, ни производство и обращение общественного продукта. С помощью кредита происходит перелив ресурсов, капитала, создается новая стоимость.
Кредитная деятельность — один из важнейших, конституирующих само понятие банка признаков. Уровень организации кредитного процесса — едва ли не лучший показатель всей вообще работы банка и качества его менеджмента.
Прежде чем начать выдавать кредиты, банк должен сформулировать свою кредитную политику (наряду и в согласии с его политиками применительно ко всем другим направлениям деятельности — депозитной, процентной, тарифной, технически, кадровой, по отношению к клиентуре, к конкурентам и т.д.), а также предусмотреть способы и средства ее воплощения в реальную практику.
Формулирование политики (политик) банка составляет один из этапов планирования его деятельности. Определить и утвердить свою кредитную политику — значит сформулировать и закрепить в необходимых внутренних документах позицию руководства банка [7].
Для принятия банком обоснованных решений по указанному кругу вопросов важное значение имеют четкая и взвешенная постановка общих целей деятельности банка на предстоящий период (т.е. хорошая постановка планирования в целом), адекватный анализ кредитного рынка (т.е. хорошая работа маркетинговой службы), ясность перспектив развития ресурсной базы банка, верная оценка качества кредитного портфеля, учет динамики уровня квалификации персонала и другие факторы.
Все положения кредитной политики направлены на то, чтобы добиться максимально возможного качества кредитной деятельности банка.

Весь текст будет доступен после покупки

1)Законодательные акты
1) Гражданский кодекс Российской Федерации.
2)Нормативные акты
2) Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"
3) Положение ЦБР № 54-П от 31.08.1998 г. "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)";
4) Положение ЦБР № 39-П от 26.07.1998 г. "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками и отражения указанных операций по счетам банковского учета";
5) Положение ЦБР № 89-П от 24.09.1999 г. "О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков";
6) Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
3)Учебники, монографии, диссертации
7) Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие. – М.: "Дашков и К",2019. -668с.
8) Лаврушин О. И. Банковское дело: Учебник – М.: КНОРУС, 2017. -768с.
9) Лаврушин О.И., Банковские риски, М., КНОРУС, 2018г, 231с.
10) Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. –Спб.:Питер, "Учебник для вузов", 2020. -384с.
11) Сухова Л.Ф. Практикум по анализу финансового состояния и оценке кредитоспособности банка-заемщика. –М.:Финансы и статистика,2019. -152с.
12) Сабиров М., Характеристика диверсифицированного кредитного портфеля коммерческого банка, Аудитор, 2019, №10, С. 47

Весь текст будет доступен после покупки